Cómo Lograr la Estabilidad Financiera: 5 Cosas Críticas Que Puedes Hacer Ahora Mismo

La estabilidad financiera es sinónimo de confianza, comprensión y una base financiera sólida.
Personalmente, cuando pienso en alguien como financieramente estable, tiendo a pensar en un individuo que confía en sus finanzas y en las decisiones diarias que está tomando con su dinero.Pienso en alguien que tiene sus ingresos, deudas, ahorros, seguros y todos los demás aspectos de su vida financiera resueltos.Y también pienso en alguien cuyas finanzas están un poco cerca de ser impenetrables; Si un área se queda corta o se ve afectada, aún puede navegar y administrar su dinero con facilidad.

Cuando piensa en términos de estas tres cosas, la estabilidad financiera puede definirse vagamente como tener la base financiera establecida para garantizar que sus necesidades básicas estén cubiertas y que esté en una buena posición para alcanzar sus metas financieras.Dicho esto, la estabilidad financiera en sí es un objetivo que casi todos soñamos con lograr. Y cuando llegamos al punto de alcanzar la estabilidad financiera, ese hito puede sentar las bases para un estilo de vida cómodo a seguir.

Como estoy seguro de que sabe, lograr la estabilidad financiera no es fácil. Es especialmente más difícil en un mundo que cambia constantemente. Al igual que la mayoría de las cosas en nuestras vidas financieras, se trata de ser disciplinados, organizados, comprometidos y planificar las cosas cuidadosamente. También suele ser un proceso de prueba y error que se repite.

Si estás leyendo esto, es muy probable que estés buscando formas comprobadas y efectivas de ser financieramente estable. Afortunadamente, estás de suerte. A continuación se presentan cinco cosas críticas que debe hacer para preparar el escenario para la estabilidad financiera en su vida.Es importante tener en cuenta que lograr la estabilidad financiera no ocurrirá de la noche a la mañana. No hay atajos cuando se trata de sus finanzas personales, así que no espere que esta sea la fórmula mágica. Más bien, tome la información a continuación y utilícela como un trampolín para tomar mejores decisiones financieras.

Paso 1: Crea un plan para tus finanzas y apégate a él.

No planificar es planear fracasar. Es probable que hayas escuchado esta frase muchas veces a lo largo de tu vida, y por una buena razón. Cuando se trata de sus finanzas y particularmente de su futuro financiero, esto no podría ser más preciso.Sin un plan adecuado en su lugar, esencialmente está tomando algunas de las decisiones financieras más importantes de su vida sin comprender completamente en qué se está metiendo y el impacto que tiene en otras áreas.A pesar de lo que la mayoría de la gente pueda pensar, un plan financiero no es solo una forma de analizar o tomar el control de sus gastos. Para eso está tu presupuesto.

Su plan financiero es un plan o una hoja de ruta que lo ayuda a navegar por todo su panorama financiero. Su plan está ahí para evaluar dónde se encuentra hoy y trazar los pasos exactos que debe tomar para alcanzar sus metas financieras y comenzar a mejorar. Su plan analiza sus ingresos, ahorros, gastos, deudas, seguros y riesgos, plan patrimonial y más. Al obtener una visión completa de su panorama financiero, podrá determinar y comprender mejor el impacto que cada uno tiene en el otro. Ahí es cuando sucede la verdadera «magia».Es la herramienta financiera más importante y necesaria que puede tener si realmente quiere alcanzar la estabilidad financiera. Las aplicaciones de presupuesto, las aplicaciones de descuento y otras formas de herramientas de administración de dinero son excelentes, pero son incomparables en comparación con la importancia y la importancia de un plan financiero.Una de las cosas más importantes a entender con la planificación financiera es que requiere compromiso. Realmente empiezas a ver los resultados después de trabajar durante algún tiempo.Savology es una plataforma de planificación financiera gratuita que ayuda a los hogares a alcanzar sus objetivos al proporcionar planificación financiera rápida y gratuita para todos. Cuando cree su cuenta gratuita con Savology, tendrá acceso ilimitado a recursos y herramientas de planificación financiera, incluida nuestra calculadora de jubilación gratuita.

Paso 2: Crea un presupuesto completo

Después de crear tu plan, o hoja de ruta financiera, es hora de comenzar a desentrañar las capas de tu plan y los componentes principales.Su próximo paso debe centrarse en crear un presupuesto completo por muchas razones. En primer lugar, la forma en que gasta su dinero afecta a todas las demás decisiones financieras que tome. En segundo lugar, tomar el control de sus hábitos de gasto es una de las cosas más fáciles que puede comenzar a hacer de inmediato para tener un impacto duradero en el tiempo.
Entonces, ¿qué aspecto tiene exactamente un presupuesto integral? Si bien no hay un formato dorado o una guía, hay cosas necesarias que deberá incluir en su presupuesto. Para mantenerlo simple, querrá organizar su presupuesto en dos categorías principales: entrada (sus ingresos) y salida (sus gastos).

Cuando esté calculando sus ingresos, querrá asegurarse de incluir cosas como trabajo a tiempo parcial o actividades secundarias a las que se ha comprometido y espera recibir una compensación. Los ingresos pasivos, como los ingresos por alquiler de propiedades o las inversiones que pagan dividendos mensuales, también cuentan.

A continuación, es hora de calcular tus gastos. Hay algunas rutas diferentes que puedes seguir con esta. Mi preferencia siempre ha sido desglosar mis gastos en gastos fijos y variables. Aunque, muchos otros desglosarán sus gastos en necesidades y deseos.

Cuando los tenga calculados, querrá calcular su presupuesto para ver lo que le queda en un superávit o déficit personal después de ejecutar los números. Su presupuesto puede ayudarlo a identificar áreas en las que podría estar gastando demasiado y cómo puede hacer cambios significativos de inmediato.

Cuanto más preciso y detallado seas, mejor estarás a largo plazo. Será más probable que alcance la estabilidad financiera cuando sepa exactamente a dónde va cada dólar.

Paso 3: Gaste frugalmente y rellene su fondo de emergencia

Uno de los objetivos principales de crear un presupuesto, especialmente uno detallado, debe ser identificar cómo puede poner mejor su dinero a trabajar para usted. Esto significa que, al crear un presupuesto, estará en camino de hacer espacio para más ahorros, pagar deudas o incluso establecer un fondo de emergencia que esté en la parte superior de su lista de prioridades.

Vivir frugalmente no significa que seas barato o que no disfrutes de lo que la vida tiene para ofrecer. Simplemente significa que eres disciplinado con tu dinero y que has identificado áreas en tus hábitos de gasto en las que no necesariamente tenías que gastar.Recuerde, cada dólar ahorrado (no gastado) es un dólar ganado que luego puede reasignar y poner a trabajar para usted, no en su contra.

Mientras trabaja para reducir sus gastos e incluso eliminar por completo los gastos en algunas áreas, use los fondos «adicionales» que ahorre para rellenar su fondo de emergencia, o cree uno si aún no tiene uno.Su fondo de emergencia no es solo un fondo de emergencias, es más que eso. Es una cuenta separada que solo se puede y se debe usar en caso de emergencias financieras, como desempleo, averías de electrodomésticos u otros costos inesperados.Los expertos financieros recomiendan entre 3 y 6 meses de ingresos después de impuestos como un fondo de emergencia suficiente para ayudarlo a sobrellevar cualquier tormenta en caso de que se encuentre en esta posición. Puede invertir este dinero como lo haría con sus cuentas de jubilación, pero asegúrese de que pueda sacar el dinero sin multas y de manera oportuna. Hay una buena probabilidad de que necesite sumergirse en esta reserva, pero asegúrese de hacerlo solo cuando sea absolutamente necesario.

Tener un fondo de emergencia adecuado es uno de los signos reveladores de alcanzar la estabilidad financiera.

Paso 4: Vivir libre de deudas con la mayor frecuencia posible

Pagar el saldo mínimo de la tarjeta de crédito a tiempo cada mes no es un signo de estabilidad financiera. En realidad es todo lo contrario.Si arrastras un saldo cada mes, estás pagando intereses devengados por ese saldo. Esencialmente, eso significa que su deuda aumenta exponencialmente todos los días. Lo que significa que el progreso que has estado haciendo en los tres pasos anteriores se está desvaneciendo debido a tu deuda.Si bien es cierto que hay ocasiones en que usar cuentas de crédito tiene su ventaja, en su mayor parte es peligroso. Uno de los errores más comunes y peores que he visto repetidos una y otra vez es usar tarjetas de crédito para pagar las necesidades diarias, incluso cuando hay efectivo (o débito) disponible.

Deje el plástico en casa. Evite usar crédito cuando puede pagar en efectivo. Y limite el uso de su crédito si tiene dificultades para pagar el saldo completo al final del mes.No estoy diciendo que evites usar tarjetas de crédito por completo. De hecho, las tarjetas de crédito son una buena manera de construir un historial de crédito y su puntaje de crédito si las usa correctamente. Desafortunadamente, la mayoría de los hogares no los usan correctamente. Cuando comienzas a adoptar malos hábitos con el uso de tarjetas de crédito u otras formas de deuda, puede llegar a ser extremadamente perjudicial para tu vida financiera. Una buena regla general es comprar algo solo si puede pagar en efectivo dentro de los treinta días.

Si actualmente tiene una deuda que está buscando pagar y deshacerse de ella, le recomendaría usar el planificador de pagos de deudas de Savvy para administrar y eliminar su deuda de manera efectiva.

Paso 5: Comience a planificar su jubilación lo antes posible

A pesar de lo que alguien podría haberle dicho, no existe absolutamente nada como ser demasiado joven para comenzar a planificar sus finanzas y prepararse para la jubilación.De hecho, cuanto antes pueda comenzar, mejor estará y menos presión ejercerá sobre sus finanzas más adelante en la vida.

La mayoría de las personas en los primeros años, incluso finales de los veinte, retrasan la jubilación porque tienen la impresión de que tienen mucho tiempo para preocuparse por eso en unos pocos años. Eso es un error. Si tiene menos de treinta años, esta es una oportunidad de oro para que comience a aprovechar el interés compuesto lo antes posible. Tu yo del futuro te lo agradecerá.Cuando comienza a planificar e invertir para la jubilación más adelante en la vida, sus contribuciones se vuelven más importantes. En muchos casos, es casi demasiado tarde para alcanzar sus metas de jubilación antes de comenzar, o está poniendo en peligro su estilo de vida actual para asegurarse de jubilarse a una edad razonable con una cantidad decente de ingresos de jubilación.

En 2020, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos aumentó los límites de las contribuciones anuales 401(k) a $19,500. Si tiene más de 50 años, ese número aumenta a 2 26,000. Los límites de IRA son de 6 6000 y 7 7000 por año, respectivamente. Querrás contribuir al máximo o lo más cerca que puedas. Con el interés compuesto de su lado, esto se suma significativamente.

Con solo un rendimiento del 7%, veinte años de contribución de 1 19,500 por año le reportarán net 765,609.

Con esos mismos números, si comenzara a ahorrar a los veinte años, tendría $3,749,777 para cuando alcance los sesenta.

Trabajar hacia la estabilidad financiera

Lograr la estabilidad financiera es difícil, pero ciertamente se puede hacer. Al seguir los cinco pasos anteriores y apegarse a su plan financiero, estará en camino de tomar el control total de su situación financiera para construir la base sólida que necesita para crear estabilidad.

Recuerde, el mejor momento para comenzar fue ayer. El segundo mejor momento es ahora.