Una de las mayores fuentes de confusión en el mercado de financiación comercial tiene que ver con la colateral para préstamos comerciales: qué es, quién determina la valoración y por qué Para ayudarlo a navegar de forma segura por el panorama de la garantía de préstamos comerciales, estos son los conceptos básicos:
¿Qué es la garantía para Préstamos comerciales?
La garantía es cualquier cosa de valor que se utiliza para asegurar un préstamo comercial en caso de incumplimiento material o incumplimiento. En tales casos, el prestamista (regido por un proceso definido por el contrato de préstamo) toma posesión de algunos o todos los activos pignorados y los liquida para cubrir la deuda, lo que incluiría el principal, los intereses devengados y cualquier tarifa o penalización adicional. La garantía para préstamos comerciales no se limita necesariamente a activos físicos, como edificios, equipos, inventario, vehículos, etc. También puede incluir activos intangibles como valores, hipotecas, cuentas por cobrar, etc. Algunos prestamistas también permitirán a los prestatarios pignorar activos personales si no tienen suficientes activos comerciales.
¿Cómo se valora la Garantía para Préstamos Comerciales?
La evaluación de garantías para préstamos comerciales es donde muchos prestatarios potenciales experimentan una sorpresa no deseada:los prestamistas determinan cuánto vale la garantía. ¿Qué tiene de malo esto? Bueno, es que algunos prestamistas, y los bancos son conocidos por esto, valoran deliberadamente los activos muy por debajo de su valor de mercado. ¿Es ilegal? No. Es ético? Posiblemente. ¿Hay alguna razón para esto? Definitivamente.La razón por la que los bancos subestiman el valor de las garantías es porque reduce aún más su exposición al riesgo. Francamente, los bancos no quieren tomar posesión de los activos de un prestatario. No están en esa línea de negocios. Sin embargo, si es necesario, los bancos quieren estar 100% seguros (que estén 200% seguros) de que salen adelante. Es cierto que les llevará más tiempo generar ganancias, ya que tendrán que tomar posesión de los activos y luego liquidarlos. Pero para la mayoría de los bancos, esperar unos pocos meses adicionales o incluso un año no va a resultar en demasiado dolor y sufrimiento. Y francamente, los bancos más grandes ni se darán cuenta. Además, la mayoría de los prestamistas requieren que los prestatarios paguen por adelantado el proceso de valoración. En otras palabras, la comisión no puede integrarse en el préstamo y financiarse. Si bien el costo no es prohibitivo, tampoco es insignificante.
¿La Garantía para Préstamos Comerciales es un Requisito Legal Obligatorio?
La respuesta a esto, a pesar de lo que algunos prestamistas quieren que los prestatarios crean, es NO.
Muchos prestamistas de buena reputación, incluido National Business Capital, ofrecen varias soluciones de financiación que no requieren ninguna garantía, entre ellas:
- Préstamos para pequeñas empresas, que son fondos a corto o largo plazo que se devuelven a través de pagos mensuales fijos asequibles.
- Líneas de Crédito Comerciales, que permiten a los prestatarios retirar efectivo según sea necesario y pagar solo intereses sobre el monto retirado.
- Anticipos de efectivo para comerciantes, que son adecuados para prestatarios que realizan la mayoría de las transacciones a través de tarjetas de crédito o débito (por ejemplo, restaurantes, talleres de reparación de automóviles, minoristas, etc.).), y que se devuelven diariamente como un pequeño porcentaje de las ventas.
Además, dado que lo anterior no requiere garantía, no hay (obviamente) ningún proceso de valoración, lo que significa que el tiempo de aprobación es rápido. Por ejemplo, nos lleva un día hábil revisar y aprobar una solicitud para cualquiera de las soluciones de financiación anteriores, mientras que los bancos tardan varios meses en evaluar y procesar una solicitud de préstamo.
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