vivimos en una era de creciente movilidad geográfica. La gente conduce a través de las fronteras estatales a sus trabajos. La tecnología nos permite trabajar desde diferentes zonas horarias. Los pájaros de la nieve que se retiran temprano continúan dividiendo sus veranos e inviernos entre los climas. Más personas en general están comprando casas de vacaciones. Un informe de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces encontró una creciente demanda de casas de vacaciones, lo que elevó los precios en un 36% entre 2013 y 2018.
Si las fronteras de su vida se desdibujan, es posible que se pregunte dónde comprar un plan de seguro médico. Como regla general:
- Si vive en un estado y trabaja en otro, generalmente debe comprar un seguro médico en el estado donde vive.
- Si divide su tiempo entre varios estados, debe comprar un seguro de salud en el estado donde vive la mayor parte del año.
Pero, ¿qué pasa si pasa una cantidad sustancial de tiempo en más de un estado? Aún debe comprar un seguro de salud en el estado en el que reside legalmente, es decir, en el estado en el que paga impuestos o se registra para votar.1
¿Y si divide su tiempo de manera bastante uniforme entre dos lugares? Una vez más, compre un seguro de salud en su estado de residencia. ¿Qué pasa si tiene afecciones médicas que requieren atención continua o toma medicamentos recetados a largo plazo?
Luego, cuando compre su próximo plan de seguro de salud, ya sea llamando a un sitio web de seguro de salud o buscando un mercado privado, haga lo siguiente:
Investigar las redes de planes. Kaiser recomienda buscar a las aseguradoras que usan una red nacional de proveedores o tienen acuerdos con otras aseguradoras para cubrir la atención en sus redes como dentro de la red.
Conozca cómo se cubre la atención fuera de la red. Observe las diversas categorías de beneficios (es decir, pruebas, beneficios de salud mental, visitas al consultorio del proveedor, dispositivos médicos) y si y cómo se cubre la atención fuera de la red en cada una de ellas. No es probable que sea lo mismo en todos los ámbitos. En general, las HMO normalmente no cubren la atención fuera de la red y las PPO normalmente lo harán, pero usted pagará más de su bolsillo.
Obtenga información detallada sobre las recargas de recetas. ¿Podrá volver a surtir recetas en una farmacia de la red cuando esté fuera de su estado de origen? ¿Tiene la opción de rellenarlos por correo o recibir un suministro de unos meses de anticipación?
Recuerde: Los servicios de emergencia son un beneficio esencial para la salud, pero hay matices. Eso significa que puede recibir atención médica de emergencia fuera de la red sin obtener autorización previa ni estar sujeto a sanciones fuera de la red. Su plan de seguro de salud no puede cobrarle un copago o coseguro más alto por los servicios de la sala de emergencias fuera de la red. Costo compartido será el mismo tanto dentro como fuera de la red. Esto solo se aplica si tiene un plan de seguro médico calificado creado o emitido a partir del 23 de marzo de 2010; no se aplica a los planes con derechos adquiridos.
Esto puede ofrecer tranquilidad, pero trate de recibir atención de emergencia de hospitales dentro de la red si es posible. Es posible que aún esté sujeto a facturación de saldo, lo que significa que tendrá que pagar la diferencia entre la cantidad facturada por el proveedor fuera de la red y la cantidad pagada por su plan de seguro médico. Es probable que los proveedores le cobren mucho más si está fuera de la red de lo que lo harían si estuviera dentro de la red. Además, la atención fuera de la red no está sujeta a los límites anuales de gastos de bolsillo de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés).2
Comprenda que un plan multiestatal puede no ofrecer cobertura dentro de la red fuera del estado.
Los planes de seguro médico multiestatales están disponibles a través de algunos de los intercambios de seguros médicos estatales y facilitados por el gobierno federal y aprobados por la Oficina de Administración de Personal de los Estados Unidos, que administra el plan de seguro médico para los empleados del gobierno federal. Califican como cobertura esencial mínima, incluyen beneficios de salud esenciales e incluso califican para subsidios. Solo puede comprar planes de seguro de salud multiestatales a través de los intercambios de seguros de salud estatales y facilitados por el gobierno federal de ACA u Obamacare. No están disponibles en el mercado privado.
Por su nombre, estos planes suenan como si proporcionaran beneficios dentro de la red a través de las fronteras estatales. Eso no es necesariamente así. Fueron diseñados, según Kaiser ,» para proporcionar a las personas opciones de cobertura adicionales en el mercado de seguros médicos.»En 2014, la Asociación Blue Cross Blue Shield ofreció planes múltiples. Estos planes pueden o no contar la atención recibida de proveedores de la red de BCBS en otros estados como dentro de la red.
Los planes multiestatales están disponibles en 35 estados a partir de 2020. Consulte con un sitio web de seguros de salud la disponibilidad más actualizada de planes múltiples y lea los detalles del plan cuidadosamente para comprender sus redes y beneficios.
¿Está pensando en saltarse el seguro de salud para evitar la molestia? Te costará. Los costos médicos han aumentado durante años, por lo que es una decisión arriesgada saltar entre médicos en dos estados.
