Gestión de deudas de tarjetas de crédito
The responsible road
Pagar un poco más
Pagar más que el mínimo puede ayudarlo a liberarse de deudas mucho más rápido y, en última instancia, disminuir la cantidad que debe.
Pague a tiempo, cada vez que
los pagos regulares lo ayudan a trabajar para eliminar la deuda y demostrar que es responsable con el crédito.Transferir su saldo Transferir su saldo a una tarjeta con una tasa APR más baja puede ayudarlo a ahorrar en intereses a largo plazo, pero asegúrese de consultar las tarifas de transferencia.
Cuida tu billetera
Si no necesitas algo, no lo compres. Planifique los artículos más costosos y apéguese a su presupuesto diario.
La zanja de la deuda
Pagar el mínimo mínimo
Pagar el mínimo puede hacer que su deuda parezca más manejable a corto plazo, pero cuanto menos pague ahora, más tiempo tardará en pagarse y más pagará en intereses.
Hacer pagos atrasados
pagos atrasados pueden dañar su puntaje de crédito. Además, la falta de pagos puede llevar a cargos y multas e incluso puede aumentar su tasa de interés.
Ignore los términos
Preste atención a los aumentos de tasas y otras condiciones del contrato de su tarjeta para que no se sorprenda por los cambios en las tasas de interés o las tarifas.
Compre hasta que caiga
El máximo de su tarjeta puede hacer que sus tasas de interés aumenten y afecten su crédito.
Dos elementos esenciales a tener en cuenta:
Lo que significa «pagar el mínimo»
Pagar más puede generar ahorros significativos. Por ejemplo, si tiene un saldo de 5 5,000 en una tarjeta con un interés del 13%, podría ahorrar más de 4 4,000 en intereses pagando un monto fijo de fixed 175 al mes, en lugar del mínimo:
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Minimum payment* |
Higher payment |
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Payment amount |
$100 (first month) |
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Years to repay |
23+ |
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Total interest |
$5,359 |
$1,016 |
*Asume el pago mínimo, el 2%
Fuente: Bankrate
Lo que sucede a su crédito
Mantener su calificación de crédito alta hace que sea más barato pedir prestado. Pero maximizar sus tarjetas o ignorar los pagos puede dañar su puntaje. He aquí cómo:*
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Potential effect on a 680 score |
Potential effect on a 780 score |
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Maxed-out card |
10–30 point decrease |
25–45 point decrease |
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30-day late payment |
60–80 point decrease |
90–110 disminución de puntos |
*Asume ciertas condiciones
Fuente: FICO®
Tomar medidas
Hacer que los pagos sean manejables
La gestión de la deuda de tarjetas de crédito comienza con la incorporación de esa deuda en un presupuesto viable. La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) recomienda que su deuda personal, excluyendo la hipoteca o el alquiler, no exceda el 20% de su ingreso mensual.
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