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Nota del editor: Joe Polverari es director de estrategia y desarrollo de Yodlee.
Cuando LearnVest, una de las startups más populares en fintech, anunció su adquisición por Northwestern Mutual, el acuerdo de $250 millones levantó algunas cejas. Si bien esta asociación puede parecer poco probable al principio, en realidad tiene mucho sentido para ambas partes.
LearnVest se puso en marcha en 2009 como un servicio de planificación financiera para mujeres. Desde entonces, se ha expandido como una plataforma que conecta a mujeres y hombres con asesores financieros humanos, acumulando 1,5 millones de usuarios y decenas de miles de suscriptores de pago. La startup recaudó 75 millones de dólares en capital de riesgo, con Northwestern Mutual investing en su ronda más reciente.
LearnVest es un excelente ejemplo del auge que se está produciendo en este momento en el espacio de los servicios de tecnología financiera. Según CB Insights, en los últimos tres años se han invertido más de billion 1 mil millones en startups financieras, y la inversión en empresas de fintech ha crecido cuatro veces más rápido que la inversión de riesgo en general.
Desde 2008, la inversión global en empresas de tecnología financiera se ha triplicado a casi 3 mil millones de dólares y la inversión global en tecnología financiera se duplicará con creces para 2018. El mercado de adquisiciones también está prosperando. Intuit adquirió la aplicación de pago de facturas Check por $360 millones en mayo pasado y la plataforma de presupuesto Mint.com por 1 170 millones en 2009. El pasado mes de febrero, el banco español BBVA se enganchó a Simple bank solo en línea por 117 millones de dólares. Más recientemente, Capital One compró el nivel de aplicación de presupuesto por una cantidad no revelada.
El éxito de LearnVest y otras startups de fintech proporciona una serie de lecciones valiosas para empresas jóvenes de cualquier sector. Para empezar, LearnVest eligió un punto débil que realmente necesitaba una solución. Los estadounidenses se están ahogando en deudas. Los consumidores estadounidenses deben1 11.52 billones para prestamistas y acreedores. Uno de cada tres adultos estadounidenses con un historial de crédito está atrasado en su deuda y la familia promedio tiene debt 7,630 en deuda rotatoria.
Ayudar a los estadounidenses a mantenerse fuera de las deudas, ahorrar dinero y lograr sus objetivos financieros son necesidades generalizadas y de alta prioridad, y LearnVest ideó un enfoque simple para abordarlas.
Las estadísticas de ahorro para la mayoría de los estadounidenses también son sombrías. El saldo de la cuenta de ahorros de la familia estadounidense promedio es de 3 3,800 y el 56 por ciento de los estadounidenses no tienen ahorros para los días de lluvia para cubrir tres meses de emergencias financieras imprevistas. Una de cada cuatro familias estadounidenses no tiene ahorros en absoluto. Más del 90 por ciento de los hogares que trabajan no cumplen con los objetivos conservadores de ahorro para la jubilación para su edad e ingresos.
Ayudar a los estadounidenses a mantenerse fuera de las deudas, ahorrar dinero y lograr sus objetivos financieros son necesidades generalizadas y de alta prioridad, y LearnVest ideó un enfoque simple para abordarlas. La startup creó herramientas para ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras y obtener más control sobre sus vidas fiscales de una manera más rentable y accesible que los planificadores financieros tradicionales. LearnVest identificó puntos débiles claros y un público objetivo que necesitaba una forma de resolverlos.
El factor Millennial
El crecimiento de LearnVest también se debió al hecho de que su público objetivo eran los millennials. Al centrarse en los millennials, LearnVest aprovechó un grupo de consumidores valiosos y desatendidos.
Los millennials son la generación más grande en la historia de Estados Unidos. Esta generación de nativos digitales está a punto de pasar a sus años de mayor gasto y exhibir comportamientos financieros fundamentalmente diferentes a los de las generaciones anteriores.
Por ejemplo, han demostrado ser mucho más reacios a realizar compras importantes, como automóviles y casas. También tienen actitudes muy diferentes sobre la banca y el crédito. Los grandes bancos representan 4 de las 10 marcas menos queridas por los millennials, según el Índice de Disrupción de los Millennials, y uno de cada tres cree que no necesitarán un banco en unos pocos años.
Esta generación es reacia a buscar asesoramiento financiero profesional y tiene una tasa de ahorro negativa del 2 por ciento. el 63 por ciento de los millennials estadounidenses no tienen tarjetas de crédito, ni parecen quererlas. Los viejos enfoques de los servicios financieros no se mantendrán por mucho tiempo.
Estos puntos de datos demuestran abrumadoramente el enorme potencial que existe en la creación de nuevos productos financieros que atienden a los millennials. Como resultado, se invirtieron más de billion 1 mil millones en empresas de finanzas personales impulsadas por la tecnología ($261 millones solo en el segundo trimestre de 2014), con un énfasis especial en las nuevas empresas dirigidas a inversores jóvenes. Esta nueva protección de productos de servicios financieros es » fácil de usar, de bajo costo y compatible con dispositivos móviles.»
LearnVest ejemplifica este tipo de servicio. Su enfoque moderno para administrar el dinero está dirigido originalmente a mujeres jóvenes profesionales, ahora abarca a jóvenes profesionales, con un blog dedicado a sus necesidades e intereses, una aplicación móvil, una interfaz intuitiva, etc. Al adquirir LearnVest, Northwestern Mutual, de 158 años de edad, se abre camino hacia el mercado de los millennials.
Ofertas en datos
LearnVest también aprovechó la ciencia de datos para servir mejor a sus clientes, incorporándola a la empresa desde el primer momento. La ciencia de datos es esencial para construir una empresa exitosa hoy en día. Los avances en big data, análisis y aprendizaje automático han permitido a las empresas obtener más información sobre sus clientes que nunca, por no hablar de proporcionar recomendaciones personalizadas e incluso hacer predicciones.
En servicios financieros, las empresas jóvenes han podido superar su clase de peso integrando datos de forma inteligente.
En servicios financieros, las empresas jóvenes han podido superar su clase de peso integrando datos de forma inteligente. Por ejemplo, LearnVest utiliza datos para hacer coincidencias inteligentes entre los usuarios y los planificadores financieros, lo que no solo elimina los recursos manuales necesarios para hacer coincidencias, sino que también aumenta la satisfacción del cliente porque se combinan con planificadores adecuados a sus necesidades.
A medida que la empresa crecía, LearnVest redobló sus inversiones en formas nuevas e innovadoras de aprovechar los datos para comprender y servir mejor a sus clientes. Contrató al director de ciencia de datos e ingeniería de Netflix en 2013 para convertirse en su director de análisis y convertir los datos en una parte central de su producto, marketing y estrategia.
Centrarse en los datos ayuda a las empresas a ser más ágiles y optimizar sus operaciones, y abre las puertas a nuevos productos en el futuro. También parece bastante atractivo para los inversores y compradores potenciales.
Tener una visión
Además de resolver un gran problema, atender a los millennials y aprovechar la ciencia de datos, LearnVest también dominó el arte de comunicar su visión general.
Alexa von Tobel es más que la CEO de LearnVest, se ha convertido en una conocida líder de pensamiento en el espacio de la tecnología financiera. Es autora de un libro de éxito de ventas del New York Times titulado Financially Fearless, contribuye activamente a destacados medios de comunicación y habla regularmente en conferencias. También ha sido nombrada a decenas de listas de vigilancia de empresarios «top» y es ampliamente conocida como experta y defensora de la salud financiera. Su visión y personalidad han sido un motor importante en el éxito que LearnVest ha logrado.
los Emprendedores pueden aprender de su ejemplo. Las startups que buscan crecer y escalar deben identificar un portavoz para su compañía, dedicar tiempo a formular la visión y el mensaje de la compañía y dedicar recursos a aumentar la visibilidad de la compañía contribuyendo a la conversación en la industria. Las contribuciones pueden incluir participar en foros en línea, crear contenido contribuido, hablar en paneles y más.
Estos esfuerzos van más allá del marketing. Se trata de difundir la misión de su empresa en la medida de lo posible y posicionarla como líder.
LearnVest hizo muchas cosas bien y será interesante ver lo que está por venir. La compañía planea continuar operando de forma independiente y Northwestern Mutual utilizará la tecnología de LearnVest con sus propios clientes y representantes financieros. Puede parecer una asociación sorprendente, pero como dijo a Forbes el CEO de Northwestern Mutual, John Schlifske, » esta fue claramente una pareja hecha en el cielo.»
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