Como resultado de la pandemia de coronavirus, las tasas de desempleo en los Estados Unidos están en su punto más alto, y muchos estadounidenses no tienen dinero en efectivo.
Las personas que necesitan dinero en efectivo rápido y a las que se les debe una herencia después de la muerte de un ser querido pueden solicitar un préstamo de herencia de un banco u otra institución crediticia y, por una tarifa, recibir dinero en efectivo para pagar facturas y otros gastos del hogar. Esto es lo que necesitas saber.
Proceso de herencia tradicional
Cuando un individuo muere con un testamento, la persona nombrada como ejecutor se convierte en responsable del proceso de sucesión, que implica hacer un inventario de la propiedad del patrimonio, asegurarse de que se paguen todas las deudas del patrimonio y asegurarse de que los herederos o beneficiarios reciban sus herencias legítimas.
Si una persona fallece sin testamento, se designará a un administrador para que maneje el patrimonio del difunto y lleve a cabo estas obligaciones de conformidad con la ley aplicable al estado donde el difunto vivió o poseía bienes cuando murió.
Dependiendo de la complejidad del patrimonio, el proceso de sucesión solo puede tardar de seis a nueve meses después de que se abra un caso de sucesión, pero en algunos casos, puede llevar años terminar un patrimonio. Si usted es un heredero o beneficiario, debe esperar hasta que se complete el proceso de sucesión antes de recibir su herencia.
Préstamos de herencia Antes de la sucesión
Es posible que esté ansioso por recibir fondos del patrimonio de su ser querido debido a una necesidad urgente de pagar las facturas pendientes y otros gastos.
Si desea recibir su herencia inmediatamente después de la muerte de un ser querido, puede solicitar a un banco u otro prestamista lo que se conoce como «préstamo de herencia».»También conocido como» anticipo de herencia»,» préstamo testamentario «o» anticipo testamentario», un préstamo de herencia puede proporcionarle dinero en efectivo mientras espera a que finalice el proceso testamentario.
¿Cómo Funcionan los Préstamos de Herencia?
Los préstamos de herencia son un nombre poco apropiado en el sentido de que en realidad no son préstamos en absoluto. Más bien, son un avance en la herencia del individuo.
Cuando un heredero o beneficiario solicita un préstamo de herencia, el prestamista primero evalúa el patrimonio y determina cuánto heredará el solicitante. El prestamista puede ofrecer al solicitante un pago inmediato de menos del monto total de la herencia (con una tarifa plana o a una tasa de interés fija) a cambio del derecho del prestamista a recibir el monto total de la herencia cuando finalice la sucesión testamentaria.
Como resultado, está asignando sus derechos a su herencia al prestamista.
Pros y Contras de los Préstamos de herencia
El beneficio principal de un préstamo de herencia es que usted recibe una parte de la herencia rápidamente. Y, debido a que un préstamo de herencia no es en realidad un préstamo, no hay préstamos involucrados y, por lo tanto, no incurre en pagos mensuales. El patrimonio paga al prestamista la cantidad de herencia del solicitante directamente. Además, no se generan consultas de empleo, ingresos o crédito, por lo que su puntaje de crédito no se ve afectado. Además, no deberían surgir cargos por demora u otros costos ocultos. Eso es muy diferente a un préstamo de un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista tradicional.
En el lado negativo, los préstamos de herencia pueden ser más caros que un préstamo respaldado por otros activos. De hecho, si elige un préstamo de herencia, casi siempre recibirá menos dinero en efectivo del prestamista que si hubiera esperado a que se completara el proceso de sucesión.
Si el proceso de sucesión avanza rápidamente, es posible que se arrepienta de no haber esperado para cosechar el beneficio total de su herencia. Dependiendo de la cantidad de la tarifa plana o la tasa de interés cobrada por el prestamista (que puede oscilar entre el 10% y más del 50% del valor de la herencia), los ahorros involucrados podrían ser de miles.
Por ejemplo, suponga que el difunto le dejó 2 25,000 en su testamento y usted solicita un préstamo de herencia. Mientras el patrimonio aún esté en proceso de sucesión, el prestamista podría ofrecerle un préstamo de herencia de 2 20,000 (es decir, una tasa de interés del 20%). Recibirías los 20.000 dólares inmediatamente. Al final de la sucesión, el prestamista recibe los full 25,000 completos (o lo que usted recibiera después de que se pagaran los gastos del patrimonio). Aunque un préstamo de este tipo puede ser un medio eficaz para obtener fondos de herencia, las tarifas pueden ser muy costosas.
Al considerar un préstamo de herencia, asegúrese de buscar el asesoramiento de un abogado de bienes o impuestos, asesor financiero o contador antes de presentar su solicitud.