La planificación financiera no es fácil, especialmente cuando está ocupado con una carrera, dirigiendo una familia y/o cuidando un hogar. Simplemente no hay mucho tiempo para: a) aprender el proceso de planificación financiera; luego b) desarrollar e implementar su plan financiero.
Pero cuando recibe ayuda de las personas adecuadas, el proceso puede ser mucho más simple y extremadamente gratificante: Comienza a ver el panorama general a medida que establece objetivos a largo y corto plazo; se vuelve más fácil tomar decisiones financieras una vez que tiene una hoja de ruta clara hacia el éxito; y obtiene tranquilidad al saber si está en camino de alcanzar sus metas
Cuando divide el proceso de planificación financiera en pasos más pequeños y manejables, no parece tan abrumador.
A continuación se muestran los seis pasos en el proceso de planificación financiera según lo establecido por la Junta DE la PPC. Si ya tiene un plan financiero, ya sea con nosotros o con otra persona, vuelva a visitar el Paso 6. Ese es el paso en el que monitoreas tu progreso en el logro de tus metas. Si aún no tiene un plan financiero, esto es lo que puede esperar al desarrollar un plan con un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO™:
Paso 1. El primer paso para una planificación financiera efectiva es elegir un asesor y establecer una relación. Por «establecer una relación», no quiero decir que tengan que ser amigos. Pero debería sentirse cómodo trabajando con su asesor porque compartirá su información financiera personal y discutirá sus objetivos. Este paso también se trata de establecer expectativas, tanto lo que planea obtener de la relación como comprender lo que el profesional CFP® requiere de usted.
Paso 2. A continuación, reúna su información financiera y establezca metas. Un gran planificador financiero quiere entender todo su panorama financiero: activos, deudas, ingresos, tasa de gastos, etc. – y también obtener una comprensión de sus objetivos financieros y de estilo de vida. Este paso establece dónde estás ahora y dónde quieres estar. Los próximos pasos son para cerrar la brecha entre los dos.
Paso 3. Su profesional de CFP ® analiza su estado financiero y hace recomendaciones. ¿Estás en camino de alcanzar tus metas? ¿Qué necesitas hacer para llegar a ellos? Dependiendo de los servicios para los que haya contratado a su planificador financiero, puede recibir recomendaciones sobre estrategias de inversión, tipos de seguro para comprar, cuánto dinero puede permitirse gastar o estrategias de reducción de impuestos.
Paso 4. Revisas y consideras las recomendaciones. Un profesional de CFP ® explica la lógica detrás de sus recomendaciones, y también debe escuchar cualquier preocupación que tenga sobre las recomendaciones. Es tu dinero, y tienes que estar cómodo y confiado con tu plan.
Paso 5. Implementar las recomendaciones del profesional CFP®. Pon el plan en marcha. A menudo, su planificador financiero puede llevar a cabo el plan por usted, como lo hacemos aquí en Reby Advisors, y administrar decisiones de inversión, comprar un seguro de vida y otras cosas. Otros elementos de acción pueden estar en su corte.
Paso 6. Compare su progreso con los objetivos de su plan financiero. A veces, simplemente establecer metas y medir su éxito en comparación con ellas, puede ayudarlo a estar más motivado y comprometido con sus finanzas.
Posiblemente la mayor recompensa en el proceso de planificación financiera es ganar confianza en su futuro financiero. Es reconfortante saber que tienes el control, tranquilizador saber que tienes ayuda de expertos y motivador para documentar tus objetivos.
¿Necesita un plan financiero eficaz? Haga clic aquí para ponerse en contacto con nosotros y averiguar si somos adecuados para ayudarle a alcanzar y mantener sus objetivos.