Mejores tarjetas de crédito y estrategias para maximizar el gasto en mejoras para el hogar

Nota del editor: Esta es una publicación recurrente, actualizada regularmente con nuevos detalles e información de tarjetas.

Cuando llegue el momento de remodelar o construir una casa, es probable que enfrente costos significativos. Los lectores nos preguntan de forma rutinaria qué tarjetas de crédito maximizarán sus recompensas en compras en Home Depot, Lowe’s, Ace Hardware y otras tiendas de mejoras para el hogar, más aún cuando la gente está utilizando este tiempo de inactividad para abordar proyectos de mejoras para el hogar de bricolaje.

Hoy cubriremos varias estrategias y tarjetas de crédito que debe investigar cuando se trata de maximizar el rendimiento de sus gastos de mejoras para el hogar. Como verá, muchas de las mejores tarjetas para compras de mejoras para el hogar no tienen una tarifa anual y también son útiles para otros tipos de compras. Las tarjetas de tienda normalmente no son buenas elecciones porque ofrecen rendimientos pobres, o ninguno en absoluto. La tarjeta de crédito para el consumidor de Home Depot, por ejemplo, no ofrece recompensas de reembolso en efectivo, aunque tiene el beneficio de ofertas de financiamiento especiales.

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Las mejores tarjetas para compras de mejoras para el hogar

• Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash
• Chase Freedom Unlimited
• Tarjeta de crédito Huntington Voice
• Amazon Prime Rewards Visa Signature
• Chase Freedom (Ya no está abierta a nuevos solicitantes)

Lectura relacionada: Las mejores tarjetas de crédito para compras en Amazon

Las mejores tarjetas para compras de mejoras para el hogar

Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash

Tarifa anual: bonus 0

Bono de bienvenida: Gane back 750 de reembolso en efectivo después de gastar 7 7,500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Tasas de ganancia: 5% de reembolso de los primeros 2 25,000 en compras combinadas en tiendas de suministros de oficina y en servicios de teléfono celular, teléfono fijo, Internet y televisión por cable cada año de aniversario de la cuenta. También obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en los primeros 2 25,000 gastados en compras combinadas en estaciones de servicio y restaurantes cada año de aniversario de la cuenta y obtendrá un reembolso ilimitado del 1% en todo lo demás.

Por qué nos gusta: Esta tarjeta es útil para obtener las máximas Recompensas en tus compras. Gana un 5% de reembolso en efectivo o 5 puntos si tienes una tarjeta que gana puntos Chase Ultimate Rewards, cuando compras tarjetas de regalo Lowe’s o Home Depot en tiendas de suministros de oficina como Staples o OfficeMax/Office Depot.

Esos 5 puntos equivalen a una rentabilidad del 10% basada en las valoraciones de TPG. Del mismo modo, el bono de bienvenida de 7 750 puede convertirse en 75,000 puntos de Ultimate Rewards, que vale $1,500 según las valoraciones de TPG. Y obtener la aprobación para una tarjeta de visita puede ser más fácil de lo que crees.

Chase Freedom Unlimited

Tarifa anual:

Bono de bienvenida: Gane back 200 de reembolso en efectivo después de gastar 5 500 en los primeros tres meses.

Tasas de ganancia: 5% de reembolso en efectivo en los viajes de Lyft; 1,5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Por qué nos gusta: Con esta tarjeta, ganarás 1.5% de reembolso en efectivo, independientemente de dónde compre sus artículos de mejoras para el hogar. Eso equivale a un retorno del 3% basado en las valoraciones de TPG si tienes una tarjeta con recompensas definitivas como la tarjeta Chase Sapphire Preferred.

Aunque siempre recomendamos pagar la totalidad de su tarjeta de crédito cada mes, Chase Freedom Unlimited ofrece una tasa porcentual anual introductoria del 0% durante los primeros 15 meses en compras nuevas en caso de que necesite tiempo adicional. Solo asegúrese de que puede pagar todo el saldo antes de que termine el período de introducción, porque después de eso, pagará una APR variable de 14.99% a 23.74%.

La tarjeta ofrece protección de compra de 120 días y protección de garantía extendida que extiende las garantías del fabricante elegibles por un año adicional. Los titulares de tarjetas también reciben tres meses gratis de DashPass de DoorDash, con los próximos nueve meses con un 50% de descuento.

Tarjeta de crédito Huntington Voice

Tarifa anual:

Bono de bienvenida: N/A

Tarifas de ganancia: 3x puntos por sus primeros 2 2,000 gastados cada trimestre en la categoría de bonificación de su elección y 1x puntos en todas las demás compras.

¿por Qué nos gusta: Esta tarjeta gana un sólido 3% de devolución en la categoría de bonificación de su elección, aunque tiene un límite de 2 2,000 por trimestre. Puede elegir entre 10 categorías, incluidas tiendas de mejoras para el hogar, y cambiar su elección una vez por trimestre. El proceso de canje si los puntos sencillos siempre valen 1 centavo plano cada uno.

Amazon Prime Rewards Visa Signature

Cuota anual: fee 0

Bono de bienvenida: Obtenga una tarjeta de regalo de 7 70 cargada automáticamente en su Amazon.com cuenta previa aprobación.

Tasas de ganancia: 5% de devolución de efectivo en todas las compras de Amazon y Whole Foods, 2% de devolución en restaurantes, gasolineras y farmacias y 1% de devolución en todas las demás compras.

Por qué nos gusta: Si lo que buscas es una devolución directa de dinero en efectivo y compras tus suministros para mejoras para el hogar en Amazon, esta tarjeta no es una mala elección. Gana un 5% de devolución en Amazon y viene con beneficios como protección de compra y protección de garantía extendida. Necesita una membresía Prime ($119 por año) para calificar para esta tarjeta.

La información de la tarjeta de firma Amazon Visa ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Chase Freedom

Cuota anual: Bono de bienvenida de

: Gane back 200 en efectivo (o 20,000 puntos) después de gastar 5 500 en los primeros tres meses.

Tasas de ganancia: 5% de reembolso en efectivo de hasta 1 1,500 en compras combinadas en categorías de bonos trimestrales rotativas cada trimestre que active y 1% de reembolso en efectivo ilimitado en todas las demás compras.

Por qué nos gusta: Puede obtener mucho de valor de esta tarjeta si no le importa llevar un registro de las categorías trimestrales. Las tiendas de mejoras para el hogar se enumeran rutinariamente como una categoría de bonificación. También es posible que puedas comprar artículos que normalmente se encuentran en una tienda de mejoras para el hogar en otra de las categorías de bonificación, como Amazon.com o clubes mayoristas, con el fin de calificar para el 5% de las ganancias de devolución de efectivo. O, si tienes una tarjeta de Recompensas Definitiva, esa devolución es efectivamente del 10%.

La tarjeta ofrece una APR de introducción del 0% durante los primeros 15 meses en compras (APR variable del 14,99% al 23,74% después). También ofrece protección de compra de 120 días y protección de garantía extendida, así como los mismos beneficios de DoorDash y Lyft que Chase Freedom Unlimited.

La información de Chase Freedom ha sido recopilada de forma independiente por el Chico de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Cuando otras tarjetas podrían tener sentido

Lo creas o no, no siempre necesitas usar la tarjeta con el mayor rendimiento para tus compras de mejoras para el hogar. Aquí hay algunas situaciones en las que podría tener sentido usar otra tarjeta de recompensas.

Cumplir con un gasto mínimo: Con un gasto grande en su horizonte, debe pensar si a su cartera de lealtad le falta una tarjeta. Si es así, use las compras de mejoras para el hogar para eliminar rápidamente los requisitos de gasto mínimo en una o más tarjetas nuevas y calificar para puntos de bonificación.

Bonos de gasto anual para reuniones: Cuidar un hogar no es barato, así que asegúrese de revisar las tarjetas en su billetera y ver si puede usar este gasto para alcanzar un umbral de gasto anual que activa millas de bonificación, un boleto de acompañante, noches de premio gratuitas o estatus:

• Tarjeta Visa Signature de British Airways: Gaste $30,000 en un año calendario y gane el Boleto de Viaje Juntos. También puede ganar el boleto de acompañante como parte de la oferta actual de la tarjeta: 50.000 Avios de bonificación después de gastar 3.000 USD en compras dentro de los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta. Además, gane un Boleto de Viaje Juntos después de gastar un total de 2 20,000 en compras dentro de su primer año de apertura de cuenta.
• Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®: Gaste 4 40,000 en un año calendario y gane 10,000 millas que califican para elite.
• Tarjeta de Crédito Prioritaria de Southwest Rapid Rewards, Tarjeta de Crédito Premier de Southwest Rapid Rewards, Tarjeta de Crédito Comercial Premier de Southwest Rapid Rewards y Tarjeta de Crédito Comercial de Rendimiento de Southwest Rapid Rewards: Gaste 1 10,000 en un año y gane 1,500 Puntos calificados de Nivel por cada purchases 10,000 en compras. Obtén hasta 15,000 Puntos de Calificación de Nivel al año.
• Tarjeta de crédito de World of Hyatt: Gane dos noches que califiquen para elite por cada spent 5,000 gastados, sin límite en el número de noches que puede ganar.
• Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express: Gane 15,000 Millas de calificación Medallion® hacia el estado cuando gaste $30,000, 6 60,000, 9 90,000 y 1 120,000 en la tarjeta en un año calendario.
• Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express: Gane 10.000 MQM hacia el estado cuando gaste 2 25.000 y 5 50.000 en un gasto anual calendario (hasta 20 mil por año).
• Tarjeta Hilton Honors American Express: Gaste 2 20,000 en un año calendario y reciba un ascenso a categoría Gold de Hilton Honors.
• Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®: Gaste 1 15,000 en un año calendario y obtenga un certificado de noche de fin de semana. Gaste $40,000 y reciba un ascenso de categoría a Hilton Honors Diamond.
• Tarjeta de visita Hilton Honors American Express: Gaste 1 15,000 en un año calendario y obtenga un certificado de noches de fin de semana gratis. Gaste un total de 6 60,000 y gane un segundo certificado de noche gratis. Gaste $40,000 y reciba un ascenso de categoría a Hilton Honors Diamond.
• Tarjeta Hilton Honors Aspire de American Express: Gaste 6 60,000 en un año calendario y reciba un certificado de noche de fin de semana gratis, además del premio de noche de fin de semana de cortesía que recibe cada año después de la renovación de su cuenta. La información de la tarjeta Hilton Aspire Amex ha sido recopilada de forma independiente por el Tipo de Puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Ganar recompensas de tarjeta de crédito al financiar mejoras para el hogar

Si está buscando refinanciar o solicitar un préstamo para mejoras para el hogar, tendrá que hacer pagos directamente a su banco. No hay forma gratuita de realizar esos pagos con tarjeta de crédito y ganar puntos. Si su institución financiera acepta un cheque, puede usar servicios como Plastiq, que generalmente cobran una tarifa de servicio del 1 al 3% para hacer posible el uso de su tarjeta de crédito (y ganar puntos).

La gran mayoría de las veces, las recompensas que gana a cambio de la tarifa no valen lo suficiente para compensar el cargo, o el margen que obtiene por adelantado es tan pequeño que debe evitarse. Sin embargo, si puede ganar suficientes créditos de recomendación de Plastiq al hacer que amigos, familiares y compañeros de trabajo se registren en el servicio y realicen un pago con su código de recomendación, es posible que pueda obtener algunos meses de pagos sin cargos y ganar recompensas de tarjeta de crédito.

Otra opción es negociar con el contratista/trabajador que usa y comprar los suministros usted mismo en la tienda de mejoras para el hogar de su elección, ganando así recompensas de tarjetas de crédito en las compras. La mayoría de los contratistas no aceptan tarjetas de crédito para su propio trabajo porque los márgenes en el negocio de la construcción son lo suficientemente ajustados sin tener que renunciar al 1-3% en tarifas de transacción comercial a un emisor de tarjetas.

Si no se siente cómodo negociando sobre la compra de suministros, un amigo o familiar puede ayudarlo para que no se pierda recompensas potencialmente enormes por sus grandes gastos.

Más formas de ahorrar dinero

Además de usar la tarjeta de crédito adecuada, hay algunas estrategias de ahorro para compras de mejoras para el hogar:

• Tarjetas de regalo con descuento: Puedes encontrar tarjetas de regalo de forma rutinaria para cadenas de tiendas de mejoras para el hogar a la venta con descuento en sitios como Raise, Gift Card Mall y Cardpool. He visto tarjetas de regalo para Lowe’s con hasta un 15% de descuento durante las vacaciones que, cuando se combinan con uno o más de los métodos que se enumeran a continuación, pueden sumar ahorros significativos. Recuerde, sin embargo, lo que renuncia a cambio de ahorrar dinero con tarjetas de regalo con descuento: protección de compra, protección de devolución y políticas de garantía extendida, que son beneficios de muchas de las tarjetas de crédito que se enumeran a continuación.
• Portales de compras: Como se menciona aquí en TPG una y otra vez, los portales de compras deben estar en la vanguardia de su mente a la hora de gastar dinero. Lo mejor es usar un agregador de portales de compras como CashBack Monitor para buscar múltiples portales de tiendas como Lowe’s y Home Depot y luego hacer clic en el que tenga el mayor rendimiento. En el momento de la publicación, Home Depot tenía varias categorías de compras que calificaban para hasta un 10% de reembolso en efectivo en la parte Superior del reembolso.
• Ofertas de Amex y Chase: las tiendas de mejoras para el hogar aparecen habitualmente en Ofertas de Amex y Ofertas de Chase, con promociones como back 10 de vuelta cuando gastas 7 75. Inicie sesión en sus cuentas en línea para ver qué ofertas reúne los requisitos y agregarlas a su tarjeta.
• Cupones de Lowe’s-Parece que hay un suministro interminable de cupones de Lowe’s en el mundo y muchos se pueden comprar en eBay por menos de $1. Recuerde separar sus compras en varias transacciones para usar varios cupones y acumular sus ahorros.
• Descuento para Militares y Veteranos de Lowe’s: Adjunte su prueba de calificación a su tarjeta My Lowe’s, ya sea a través del sistema automatizado de Lowe’s s.com o llevando su DD-214 a su Lowe’s local, donde el servicio de atención al cliente se encargará de usted. A continuación, ahorrará un 10% automáticamente en casi todo en la tienda cada vez que escanee su tarjeta al momento de pagar.

Resultado final

La mayoría de los proyectos de mejoras para el hogar representan un gasto significativo y debe hacer todo lo posible para minimizar el pinchazo. Con la combinación adecuada de tácticas de ahorro y tarjetas de crédito para ganar recompensas, saldrá muy por delante de lo que pagaría si entrara a una tienda y pagara en efectivo.

Al final del día, la mejor tarjeta para sus compras de mejoras para el hogar depende de la cantidad y el tipo de bienes que está comprando. Por ejemplo, si se trata de una gran cantidad de bienes de bajo costo o suministros básicos de construcción, es posible que desee usar una combinación de tarjetas de regalo con descuento y cupones para ahorrar tanto dinero como sea posible. Solo tenga en cuenta que si usa tarjetas de regalo, perderá los beneficios de protección de compra con tarjeta de crédito.

Si se trata de un electrodoméstico o un dispositivo electrónico, es posible que desee usar una tarjeta como Chase Freedom Unlimited a través de un portal de compras para ganar el máximo de puntos y, al mismo tiempo, obtener las protecciones de compra y garantía extendida que ofrece la tarjeta. Del mismo modo, si tienes una tarjeta como The Chase Freedom, siempre debes estar atento a las categorías rotativas trimestrales para ver si una tienda de mejoras para el hogar está en la lista o si puedes comprar los artículos que necesitas en una tienda en otra de las categorías de bonificación.

La única respuesta incorrecta cuando se trata de su compra de mejoras para el hogar es no hacer nada de lo anterior.

¿Nuevo en TPG? Consulte nuestra Guía para principiantes.

Informe adicional de Richard Kerr.

Para obtener tarifas y cargos de la tarjeta Hilton Aspire, haga clic aquí.Para obtener tarifas y cargos de la tarjeta Hilton Surpass, haga clic aquí.Para obtener tarifas y cargos de la tarjeta Hilton Amex, haga clic aquí.Para conocer las tarifas y tarifas de la Amex Delta Platinum, haga clic aquí.Para conocer las tarifas y tarifas de la Amex de Reserva Delta, haga clic aquí.

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