Publicado en Accidentes automovilísticos el 22 de abril de 2020
Cuando tienes un auto, sabes que tienes que comprar un seguro para seguir siendo legal en la carretera. El seguro de auto lo protege en caso de que esté involucrado en un accidente. Sin embargo, muchas personas se preguntan quién está asegurado para conducir su vehículo.
- ¿Se le permite que otras personas tomen prestado su automóvil?
- ¿Qué sucede si prestas tu vehículo a alguien y tiene un accidente?
La respuesta a estas preguntas puede ser complicada. Es importante entender el «uso permisivo» y cómo se aplica a dejar que otros conduzcan su vehículo.
¿Quién está cubierto por su póliza de seguro?
Cualquier persona incluida en su póliza de seguro de automóvil disfrutará de todos los beneficios de todos los límites de cobertura sin restricciones. Sin embargo, la mayoría de las personas a veces permiten que las personas que no figuran en la póliza tomen prestado su vehículo. En general, estas personas estarán cubiertas siempre y cuando les haya dado permiso para usar el vehículo (esto se llama «uso permisivo»).
Todas las compañías de seguros de automóviles tienen algún tipo de póliza de» uso permisivo». Cualquier conductor excluido bajo la póliza de seguro de una persona nunca estará cubierto en caso de que ocurra un accidente. Aquellos que usen el vehículo sin una creencia razonable de que se les permite hacerlo (en otras palabras, robo) también serán excluidos de la cobertura de la póliza.
Las pólizas de uso permisivo pueden variar drásticamente dependiendo de la compañía de seguros que utilice. Las compañías de seguros pueden reducir o restringir las coberturas mediante la aplicación de pólizas de uso permisivo.
¿Qué pasa si un usuario permisivo tiene un accidente?
Si una persona toma prestado un automóvil como usuario permisivo y causa un accidente automovilístico, la cobertura de seguro de responsabilidad civil del propietario del vehículo será la principal responsable de indemnizar a las víctimas involucradas. Esto incluirá tanto las reclamaciones por daños a la propiedad como las reclamaciones por lesiones personales.
Si los límites de la póliza de seguro del propietario del vehículo son insuficientes para cubrir la responsabilidad de las víctimas, puede ser necesario presentar una reclamación contra el seguro del usuario permisivo, si tiene seguro de automóvil. Si el usuario permisivo no tiene su propia póliza de seguro y los límites de la póliza del propietario del vehículo son insuficientes, una persona puede presentar un reclamo bajo su propia póliza sin seguro o con seguro insuficiente (si tiene dicha cobertura).
Si un conductor es un usuario permisivo y está involucrado en un accidente causado por la negligencia de otro conductor, es probable que la compañía de seguros del conductor culpable sea responsable de cubrir los costos de daños y lesiones.
Exenciones al uso permisivo
Incluso si la póliza de seguro de una persona permite a los usuarios permisivos, es posible que no cubra ningún uso comercial del vehículo (para su uso comercial o para el uso comercial del usuario permisivo). En muchos casos, las compañías de seguros requieren endosos específicos para uso comercial en una póliza personal. Si bien esto puede no parecer un gran problema si no usa su automóvil para negocios, ¿qué sucede si alguien a quien le prestó su vehículo trabaja por cuenta propia como conductor de entrega y usa su vehículo para hacer una entrega? Si tienen un accidente y su póliza no cubre los usos comerciales, es posible que no haya cobertura.
Otra exención importante a las políticas de uso permisivo generalmente se aplica al préstamo de su vehículo a un conductor sin licencia o sin experiencia. Si prestas tu vehículo a un conductor sin licencia, es probable que tu compañía de seguros trate de renunciar a la cobertura en caso de que ocurra un accidente.