Lloyd’s of London se acredita como la entidad que creó el término suscripción. El corredor de seguros inglés, que se remonta al siglo XVII, reunió a individuos para emitir cobertura para empresas riesgosas como viajes por mar. En el proceso, cada tomador de riesgos literalmente escribió su nombre bajo un texto que describía la empresa y la cantidad total de riesgo que estaba dispuesto a aceptar a cambio de una prima específica. Esto más tarde se conoció como la suscripción del riesgo.
Aunque la mecánica ha cambiado con el tiempo, la suscripción continúa hoy en día como una función clave en el mundo financiero. Se utiliza en varios sectores, incluidos préstamos, seguros e inversiones. Pero también tiene un lugar importante en el sector inmobiliario. Este artículo explica qué es la suscripción y cómo se relaciona con esta industria.
Conclusiones clave
- La suscripción es el proceso que utilizan los prestamistas para determinar la solvencia de un cliente potencial.
- El asegurador investiga para asegurarse de que los solicitantes se representen a sí mismos de manera veraz y para tener una idea de las finanzas del solicitante.
- Para las transacciones de bienes raíces, los aseguradores también determinan si el precio de venta de la propiedad cumple con su valor tasado.
- Los aseguradores también se aseguran de que no haya nadie más en el título y de si hay algún peligro para la propiedad debido a desastres naturales como inundaciones o terremotos.
¿Qué Es el proceso de aprobación?
La suscripción se refiere al proceso que utilizan los prestamistas para determinar la solvencia de un cliente potencial. Es una parte muy importante del negocio financiero porque ayuda a determinar cuánto de una prima pagará alguien por su seguro, cómo se establecen las tasas de endeudamiento justas y también los precios establecidos para el riesgo de inversión.
Además de observar la veracidad de la solicitud de un individuo, los aseguradores investigan qué tan arriesgado será prestar o asegurar a esa persona antes de hacer negocios con esa persona o compañía. Por lo tanto, en esencia, la suscripción es la verificación de hechos y la diligencia debida por parte del asegurador o prestamista antes de asumir cualquier riesgo.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) define la suscripción como «el proceso de analizar una solicitud de préstamo para determinar la cantidad de riesgo que implica hacer el préstamo; incluye una revisión del historial de crédito del prestatario potencial y un juicio del valor de la propiedad.»
Cómo trabajan los aseguradores
El asegurador lleva a cabo una investigación para garantizar que los solicitantes se representen a sí mismos de manera veraz y para hacerse una idea de las finanzas del solicitante. Para las transacciones de bienes raíces, los aseguradores también determinan si el precio de venta de la propiedad cumple con su valor tasado.
El asegurador es responsable de determinar la solvencia crediticia del prestatario potencial y asignarle una calificación. Esta calificación, determinada por los puntajes de crédito proporcionados por las tres agencias de crédito principales, representa la capacidad del solicitante para pagar el préstamo, la cantidad de fondos que tiene en reserva y su historial laboral.
Suscripción y Bienes raíces
Cuando un individuo o entidad comercial busca financiación para un proyecto o compra de bienes raíces, un suscriptor examina la solicitud de préstamo para determinar cuánto riesgo está dispuesto a aceptar el prestamista. Estos tipos de aseguradores no deben confundirse con los aseguradores de valores, que determinan el precio de oferta de los instrumentos financieros. Los aseguradores de bienes raíces tienen en cuenta tanto la tierra como el prestatario.
Los prestatarios deben realizar una tasación de la propiedad. El asegurador ordena la tasación y la usa para determinar si los fondos de la venta de la propiedad son suficientes para cubrir la cantidad prestada. Por ejemplo, si el prestatario quiere comprar una casa de $300,000 que una evaluación considere un valor de $200,000, el asegurador es raro para aprobar el préstamo o, al menos, un préstamo por la suma total de $300,000.
los Aseguradores para la evaluación y su uso para determinar si los fondos de la venta de la propiedad son suficientes para cubrir el monto del préstamo.
los Aseguradores asegúrese también de otros factores con la propiedad están en jaque. Esto incluye asegurarse de que no haya nadie más en el título, y si hay algún peligro para la propiedad debido a desastres naturales como inundaciones o terremotos.
En la mayoría de los préstamos inmobiliarios, la propiedad en sí se utiliza como garantía contra los fondos prestados. Los aseguradores generalmente usan el ratio de cobertura de servicio de deuda (DSCR, por sus siglas en inglés) para determinar si la propiedad es capaz de redimir su propio valor. Si es así, el préstamo es una propuesta más segura, y la solicitud de préstamo tiene una mayor probabilidad de ser aceptada.