Revisión de carteras básicas de E * TRADE

E * TRADE entró en el espacio de robo-asesoramiento en 2016 con un producto llamado Carteras adaptativas, que utilizaba ETF y fondos mutuos. Después de un rediseño completo para integrar las cuentas administradas en el resto del sitio de E*TRADE, el robo-advisor se relanzó como Carteras Principales en 2017, y los fondos mutuos se eliminaron para nuevos clientes. E * TRADE Core Portfolios es nuestra mejor opción para la experiencia móvil debido a su aplicación móvil bien diseñada, que hace que todas las funciones de la experiencia Core Portfolios sean excepcionalmente fáciles de usar en su dispositivo móvil.

Las carteras principales son el nivel de introducción para las cuentas administradas de E * TRADE, con un depósito mínimo de $500. Los fondos se invierten en ETF no propietarios a una tarifa anual del 0,30% de los activos gestionados. A medida que aumentan sus activos, puede optar por mudarse a una cuenta con un nivel más alto de servicio personal. El siguiente paso es E*TRADE Mezcla de Carteras, con un mínimo de $25,000, dándole acceso a un asesor financiero que trabaja con usted para crear una cartera personalizada que contiene fondos de inversión y ETFs. Las carteras dedicadas están disponibles por un mínimo de $150,000, con un consultor financiero dedicado que administra activamente una cartera de acciones, ETF y fondos mutuos. Las tarifas para estos dos últimos servicios son más altas, aunque las tarifas disminuyen a medida que aumenta el saldo de activos. Esta revisión se centra en las carteras Principales de robo-asesoramiento.

Configuración de la Cuenta

El lenguaje que se usa durante el proceso de instalación es muy simple, y cada una de las preguntas que se formulan durante el cuestionario inicial es acompañado por un botón de ayuda para que el nuevo cliente entiende por qué esa información es necesaria. Las preguntas relacionadas con el riesgo se hacen de dos maneras diferentes, gráficamente y con una descripción verbal, para asegurarse de que el cliente comprenda el nivel de riesgo elegido. La pantalla que se muestra a continuación le permite hacer clic en los cinco niveles de riesgo posibles y evaluar su nivel de comodidad con posibles ganancias frente a pérdidas.

Una vez que haya completado el Q&A, se mostrará una recomendación de cartera. Aún puede ajustar el nivel de riesgo general en este punto. Luego, se le pregunta si desea incluir ETF socialmente responsables o ETF beta inteligentes. Estos últimos se gestionan de forma más activa y están destinados a superar al mercado, si es posible.

A continuación, abre una cuenta y, a continuación, puede ver los detalles de la cartera recomendada. Los posibles tipos de cuentas imponibles incluyen cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de custodia y cuentas individuales de jubilación (IRA). Puede convertir una cuenta de corretaje existente en una cuenta de carteras principales en el punto de financiación.

Si desea reevaluar su tolerancia al riesgo, puede revisar una serie de preguntas sencillas en inglés para reevaluar el riesgo, los objetivos y el horizonte temporal, y agregar depósitos recurrentes para ayudar a alcanzar los objetivos financieros.

Configuración de la Meta

E * El servicio de robo-asesoramiento de TRADE no está impulsado por la planificación de objetivos como otros robo-asesoramiento. Creas un solo bote de dinero para financiar todos tus objetivos. Según los funcionarios de E * TRADE, sus clientes sentían que tener una variedad de objetivos separados solo enturbiaba las aguas y hacía que la experiencia fuera más confusa. Sin embargo, los clientes tienen acceso a todas las ofertas de investigación y educación de E*TRADE, que incluyen calculadoras de jubilación y otras herramientas de planificación, pero estas funciones no están integradas en la experiencia de las carteras Principales.

Servicios de la Cuenta

E*TRADE es principalmente destinado a ser una plataforma de inversiones, pero no ofrecen algunos servicios adicionales. Por supuesto, se alienta a los inversores a establecer depósitos automáticos para mantener el flujo de dinero en la cuenta. El margen no está habilitado para carteras administradas, pero puede abrir una línea de crédito para el 50% de sus tenencias a través de E*TRADE Bank si el total de sus activos supera los 5 50,000. Las tasas de interés se muestran en la página de Línea de crédito de E*TRADE Bank y dependen del valor de mercado de las garantías pignoradas.

E*EL COMERCIO recientemente hizo posible que los retiros se iniciaran en línea; hasta principios de 2019, tenía que llamar para solicitar un retiro. Si inicia un retiro, se le informará de cuáles serán los efectos de las ganancias de capital. Esto se hace con fines de planificación fiscal.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

La cartera inicial es compilada por el equipo de estrategia de inversión de E*TRADE. Los contenidos básicos son:

• ETFs de iShares, Vanguard y JP Morgan
• Carteras socialmente responsables que incluyen ETFs de iShares
• Carteras Smart beta diseñadas para superar la inversión en fondos de índice

Las ponderaciones de las carteras de muestra están en línea con la Teoría de Carteras Moderna (MPT), que debe ofrecer a los inversores la cantidad adecuada de diversificación y riesgos y rendimientos adaptados a su tolerancia declarada.

Gestión de la Cartera de

a Pesar de que no está del todo claro, parece que los algoritmos tomar después de la estrategia de inversión del equipo se borra el contenido de la inicial de carteras. Esto significa que los algoritmos harán el reequilibrio y los cambios a una cartera más conservadora a medida que alcance su horizonte de inversión. Las cuentas se reequilibran semestralmente, o cuando el efectivo disponible supera el 6%. La asignación objetivo para efectivo fue del 4%, un poco más alta que la mayoría de las otras cuentas administradas que cobran a sus clientes tarifas de administración, pero recientemente se redujo al 1%. Cuando realiza un retiro, el algoritmo saca primero el efectivo disponible y luego vende otras inversiones para mantener la asignación de activos prescrita. Como se mencionó, se le mostrará una pantalla que indica su posible factura de impuestos después de la venta.

E*Las carteras principales de operaciones no tienen habilitada la recolección de pérdidas de impuestos. Esta es una característica clave que falta en la plataforma, y que algunos competidores han hecho central en sus ofertas. Del mismo modo, los informes sobre tu progreso hacia el objetivo único que has definido están bien diseñados, pero no se te dan sugerencias para apuntalar la cuenta si te estás quedando atrás. También en este caso, otras plataformas integran mejor el seguimiento de objetivos y las indicaciones de financiación, lo que puede ayudar a los inversores más jóvenes, en particular, a mantenerse en el buen camino. Si tiene otras cuentas de operaciones de E * TRADE, puede ver cómo se están desempeñando sus tenencias generales en la empresa, pero no puede importar activos de otras cuentas financieras para obtener una imagen completa.

la Experiencia de Usuario

Experiencia Móvil

El flujo de trabajo en la aplicación móvil es más fácil que en el sitio web. Retiros habilitados recientemente en E*TRADE en la aplicación móvil; puede mover dinero rápidamente dentro y fuera de su cuenta bancaria de E*TRADE con un toque o dos. También puede abrir una cuenta en un dispositivo móvil.

Experiencia de escritorio

En general, el diseño del escritorio es limpio, pero hay un par de puntos en los que un cliente nuevo, especialmente uno que no está familiarizado con los conceptos de inversión, podría necesitar más ayuda, especialmente durante el proceso de apertura de cuenta. Hay información más detallada sobre las Carteras Principales en el sitio web completo, incluida la lista de tarifas contenida en el Folleto de Programas de Tarifas de E * TRADE Wrap.

Servicio al Cliente

no Hay chat en línea 24/7 disponible en el sitio web y en el móvil. Aunque los representantes telefónicos con los que hablamos eran conocedores y serviciales, tomó un promedio de casi siete minutos en espera antes de que un humano estuviera disponible. Puede hablar con un asesor financiero por teléfono o ir a una ubicación física para obtener ayuda. El horario de servicio telefónico es de lunes a viernes de 8:30 a.m. a 8:30 p. m., hora del Este.

Las preguntas frecuentes en línea son algo incompletas y serían más fáciles de leer si las preguntas estuvieran organizadas por tema.

Educación & Seguridad

los Clientes reciben un mercado personalizado comentario boletín cada mes, con base en el contenido de la cartera. Toda la base de conocimientos de E*TRADE, que incluye una amplia variedad de contenido educativo, está disponible para los clientes de Carteras Principales. El centro de educación bien merece una visita y está repleto de videos y contenido escrito excelentes. Puede diseñar su propia clase en función de su nivel de conocimiento e intereses personales.

El sitio web y las aplicaciones móviles tienen un alto nivel de cifrado. Las aplicaciones móviles se pueden desbloquear mediante reconocimiento facial o una huella digital. Los valores en las cuentas están asegurados por Securities Investor Protection Corporation (SIPC) por un máximo de 5 500,000, con un seguro SIPC en exceso de London Insurance con un límite agregado de 6 600,000,000.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Es una cantidad razonable a pagar, dado que los clientes pueden consultar a un asesor financiero.

• costo Mensual para gestionar un $5,000 de la cartera: $1.25
• costo Mensual para gestionar un $25,000 de la cartera: $6.25
• costo Mensual para gestionar los 100.000 dólares de la cartera: $25.00

Es E*TRADE Núcleo de Carteras de un Buen Ajuste para Usted?

Al igual que otros servicios de robo-asesoramiento lanzados por corredores en línea establecidos, E*TRADE Core Portfolios es una opción ideal si ya tiene una relación con la empresa matriz y desea administrar algunas de sus inversiones de forma pasiva. E * TRADE es muy competitivo en su negocio principal como corredor en línea, pero los elementos de su oferta de carteras Principales parecen pensarse como una extensión de ese negocio en lugar de como una oferta en sí misma. La metodología es sólida y las características son suficientes, pero la experiencia no es tan completa como otras plataformas que han hecho de la fijación de objetivos y los informes de progreso una parte clave de su oferta.

En comparación con el uso de E*TRADE para una cartera autogestionada, la oferta de carteras Principales está dirigida a inversores informales que buscan tener una cartera administrada pasivamente y sin problemas. Sin embargo, en comparación con otros avisos de robo, el enfoque de carteras Básicas asume que ya se siente cómodo con la inversión y sabe exactamente dónde necesita estar para su objetivo de inversión particular. Los inversores intermedios y experimentados darán la bienvenida a la falta de mano, pero los nuevos inversores pueden encontrarlo un poco discordante. Dicho esto, si solo está buscando automatizar su cartera y ya tiene cuentas con E*TRADE, las carteras principales son una opción natural.

Compare las carteras principales de E * TRADE

Las carteras principales pueden ser un robo-asesor ideal si ya tiene una relación con E*TRADE. Vea cómo se compara con otros robo-asesores que revisamos.

• E*TRADE Carteras centrales vs TD Ameritrade Esencial Carteras
• E*TRADE Carteras centrales vs Fidelidad IR
• E*TRADE Carteras centrales vs Wealthfront
• E*TRADE Carteras centrales vs Mejoramiento
• E*TRADE Carteras centrales vs Charles Schwab Inteligente Portolios
• E*TRADE Carteras centrales vs Merrill Edge Guiada Invertir

Investopedia Robo-Asesor de Metodología de Calificación

Investopedia se dedica a proporcionar a los inversores con imparcial, completa y valoraciones de robo de asesores. Nuestras revisiones de 2020 son el resultado de evaluaciones en profundidad de más de 20 plataformas de robo-advisor, que incluyen la experiencia del usuario, las capacidades para establecer objetivos, la construcción de la cartera, los costos y tarifas, la seguridad, la experiencia móvil y el servicio al cliente. Puede leer nuestra metodología de calificación de robo-advisor completa para obtener una explicación mucho más detallada que el resumen a continuación.

Explicación general de la clasificación por estrellas

Con el inversor individual en mente, analizamos críticamente los servicios y la tecnología proporcionados por los robo-asesores. Organizamos nuestra metodología en nueve categorías, calificando a cada asesor en múltiples variables para calificar el rendimiento en cada categoría aplicable. La puntuación para el premio general es un promedio ponderado de las categorías.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Experiencia	15%	6
Servicio al Cliente	5%	5
Educación & Seguridad	5%	6
Honorarios	10%	5

El Proceso de Revisión

Para evaluar estas plataformas, hemos enviado los cuestionarios con más de 100 consultas a los participantes de robo de avisos. La mayoría de las empresas que revisamos nos dieron demostraciones en video de sus plataformas y servicios a distancia social durante agosto de 2020.

A partir de los cuestionarios, las pruebas prácticas de las plataformas y las demostraciones de la plataforma, calificamos cada categoría y luego combinamos las puntuaciones de la categoría en una calificación general para cada robo-asesor. Cada categoría cubre los elementos críticos que los usuarios necesitan para evaluar a fondo un robot asesor.