a kibocsátó Bank meghatározása és magyarázata

a modern világban szinte mindenki kapcsolatban áll egy kibocsátó bankkal. Ezek a modern fizetési ökoszisztéma alapvető elemei, és a köztük lévő verseny az elkövetkező években növekedni fog.

kitérünk arra, hogy mi a kibocsátó bank, milyen szerepet játszanak a Fizetési ökoszisztémában, és pontosan mit kell tudni anélkül, hogy elakadnánk a Fizetési zsargonban.

mi az a kibocsátó bank?

más néven kártyakibocsátó bankok, a kibocsátó bankok olyan pénzügyi intézmények, amelyek hitel-és betéti kártyákat forgalmaznak.

Ez messze nem az egyetlen szolgáltatás, amelyet nyújtanak, de lényegében minden olyan bank, amely kártyákat biztosít a fogyasztóknak, kibocsátó bank. Leginkább olyan nagy kereskedelmi kibocsátó bankokat ismerünk, mint a CHASE, a Wells Fargo stb., de ide tartoznak a kártyákat kibocsátó kisebb bankok is.

a kibocsátó bankok közvetítőként működnek a kártyahálózatok között, mint például a VISA, a Mastercard stb. a fogyasztók, mi.

a kibocsátó bank tág fogalom, de a főbb szereplők közül néhány:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Bank of America.

érdemes megjegyezni, hogy sok pénzügyi intézmény nem egyfajta bankként működik. Sok bank többféle bankként működik, és bonyolult pénzügyi rendszer támogatja őket. Például a CHASE mind megszerző, mind kibocsátó bankként működik.

A kibocsátó bankok felelőssége

a kibocsátó bankok felelősek a hitelkártyák tényleges pénzügyi támogatásáért.

a kibocsátó bankok azok, akik a pénzeszközöket kereskedelmi számlákra vezetik, amikor valaki hitelkártyával fizet. Ez magában hordozza a benne rejlő kockázatot, ezért a kibocsátó bankok tranzakciós díjat számítanak fel. Ha valaki nem teljesít, és a hitelkeret tankolt, a kibocsátó bank részt vesz a hit.

a kibocsátó bank üzleti modelljének lényeges része a fogadás, hogy több pénzt fognak keresni a kamatokból és a hitelkártya-díjakból, mint amennyit kifizetnek a jutalmakban és a nem teljesített kifizetésekben.

Bővebben: felvásárló Bank vs. kibocsátó Bank

milyen szolgáltatásokat nyújtanak a kibocsátó bankok?

a kibocsátó bankok mindent kezelnek a fogyasztókkal kapcsolatban. A kártya karbantartásától a visszaterhelésig ők az ügyfélszolgálati vonalak személyzete és a viták kezelése.

íme néhány példa arra, hogy mit csinálnak a kibocsátó bankok, és itt található a versenykörnyezet. Azok a vállalatok, amelyek jobb munkát végeznek ezeken a Szolgáltatásokon, végül több ügyfelet nyernek:

• Fizetési irányítópult. A kibocsátó bankok fizetési portálokat hoznak létre, és kezelik a hitel-vagy bankkártya-számlák fizetésének és interakciójának felhasználói élményét. Amikor kifizeti a hitelkártya egyenlegét, fizet egy kibocsátó banknak.
• hitelkeretek. Minden aggodalmat a kártya korlátai alapján kezelnek. Mivel a magasabb korlátok nagyobb kockázatot hordoznak, a kibocsátó bankok feladata meghatározni őket.
• Csalásmegelőzés& adatbiztonság. Az adatbiztonság kritikus fontosságú a kibocsátó bankok számára. Bármely jogsértés károsíthatja a kibocsátó bank hírnevét, és az ügyfelek tömeges elvándorlását okozhatja. Ők mindig keresi a módját, hogy jobb a titkosítási gyakorlat.
• kártya aktiválások. Amikor egy bankot hív egy új kártya aktiválásához, akkor a kibocsátó bankot hívja.
• kártya megújítása. Ha új hitelkártyára van szüksége, a kibocsátó bankok elküldik Önnek.
• fogadja és engedélyezi a Fizetési Tokeneket a bankok megszerzése mellett, és ennek megfelelően utalja át a pénzeszközöket. A kibocsátó bankok készpénzt küldenek a kereskedő elfogadó bankjának, amikor egy tranzakciót jóváhagynak.
• jutalmazási programok. A kibocsátó bankok létrehozzák és ellenőrzik a hitelkártya-jutalmak minden aspektusát. Mindig jobb ösztönzőket egyensúlyoznak a haszonkulcsukkal szemben.
• visszaterhelések és egyéb viták. Amikor bármilyen okból vitatja a tranzakciót, a kibocsátó bank az a csapat, amely ezt a vitát kezeli.

Ez nem egy kimerítő lista, de jó kezdet.

mi a különbség a kibocsátó bankok között?

egyes kibocsátó bankok mind megszerző bankként, mind saját hitelkártya-hálózatként működnek, de ha a definíciót csak a kibocsátó bankokra korlátozzuk, akkor a kibocsátó bankok versenyeznek az összes fent vázolt szolgáltatásban. Mindannyian különböző jutalmazási programokkal rendelkeznek, különböző mértékű online portálokat kínálnak, ügyfélszolgálatuk különbözik, és a hitelkártya-programjaikon belüli partnerségek különböznek.

a lényeg: annak ellenére, hogy hasonló funkciókat látnak el, mindegyiknek számtalan különbsége van, amelyeket érdemes megvizsgálni a kibocsátó bank kiválasztása előtt.

hogyan illeszkednek a kibocsátó bankok a Fizetési ökoszisztémába?

a Fizetési ökoszisztéma tele van mozgó darabokkal és a mögöttes fizetési infrastruktúrával, amelyeket nehéz lehet körülölelni, de a fizetés egyszerűsített változata így megy:

1. az ügyfél fizet a kereskedőnek a hitelkártyájával.
2. a kereskedő fizetési feldolgozója továbbítja ezt a tranzakciós kérelmet a kibocsátó banknak.
3. a kibocsátó bank ellenőrzi az ügyfél egyenlegét, és gondoskodik arról, hogy elegendő pénz álljon rendelkezésre a tranzakció fedezésére, és hogy ne legyenek csalási riasztások.
4. a kibocsátó bank jóváhagyási tokent küld vissza az átvevő banknak, kereskedőnek stb.
5. a kibocsátó bank elküldi a pénzt a kereskedő elfogadó bankjának (más néven a kereskedő Hitelkártya-elfogadó számlájának lakóhelye).
6. az átvevő bank elküldi ezt a készpénzt a kereskedőnek.
7. a tranzakció befejeződött, és a kibocsátó bank visszakapja a készpénzét, amikor a személy kifizeti a hitelkártya számláját.

Ez csak egy módja annak, hogy egy tranzakció megtörténjen, és nem fedi le az összes bonyolultságot, de meg kell adnia egy ötletet a szerepükről. Minden tranzakcióért díjat számítanak fel a kockázat csökkentése érdekében.

mi a különbség a Chase-hez hasonló kibocsátó bank és a visa-hoz hasonló hitelkártya-hálózat között?

gondolhat olyan hitelkártya-hálózatokra, mint a telefonvonalak, amelyek a világ minden tájáról összekötik a bankokat. Létrehozzák és működtetik azt az infrastruktúrát, amely lehetővé teszi a kommunikációt. Elsődleges fókuszuk a biztonság, a sebesség és a több kibocsátó bank meggyőzése a kártyák kibocsátására. Ha a VISA biztonságosabb és gyorsabb fizetési módot tud létrehozni, mint a MasterCard, akkor a kibocsátó bankok jobban ösztönzik a VISA kártyákat, mert jobb szolgáltatást kínálnak ügyfeleiknek.

a kibocsátó bankok viszont kezelik a kommunikáció minőségének minden aspektusát. Meg akarják győződni arról, hogy a kártyák megszerzése, a kártyák fizetése és a kártyák használata egyszerű és izgalmas az ügyfelek számára.

a legtöbb kibocsátó bank nem hitelkártya-hálózat, de két fő kivétel van: Discover és American Express. Az Amex és a Discover mind kibocsátó bankként, mind hitelkártya-hálózatként működik. Mindkettő megteremtette a bankközi kommunikáció képességét, és kezelte a kommunikáció ügyféloldalát.

nincs olyan szabály, amely szerint a CHASE és más kibocsátó bankok nem készíthetnek saját kártyákat, de a piacra való betörés kapcsolatai és költségei megdöbbentőek, így egyszerűen nem olyan vonzó.

mit kell tudni a kibocsátó bankokról kereskedőként vagy üzlet tulajdonosaként?

a kibocsátó bankok többnyire az ügyfelek oldalán állnak. A cégtulajdonosoknak nem kell túl sokat gondolkodniuk róluk, annak ellenére, hogy az összes elfogadott kártyatranzakció részét képezik. Jó tudni, hogy hol helyezkednek el a Fizetési ökoszisztémában, így elmélyítheti a hitelkártya-tranzakciók működésének megértését, de ezek nem befolyásolják a mindennapi tevékenységeket.

megszerzése bankok, azonban fontos megérteni, mint egy kereskedő, mivel meg kell dolgozni egy valamilyen formában, vagy divat annak érdekében, hogy elfogadja a hitelkártyák.

A kibocsátó bankok alsó sora

a kibocsátó bankok gyakran sokkal többek, mint pusztán kibocsátó bankok, de mindegyik ugyanazt az alapvető szolgáltatást nyújtja: hitel-és betéti kártyákat bocsát ki ügyfeleinek.

bármely bank, amely kártyákat bocsát ki, kibocsátó banknak minősül, és a tranzakciós díjak, a számladíjak és a hitelkártyák kamatai révén pénzt keresnek. Ők felelősek azért is, hogy pénzt küldjenek az átvevő bankoknak egy tranzakció során, és ha a fizetést nem az ügyfél szállítja, akkor az egyenleg egy részét vagy egészét meg kell fizetniük a kereskedőnek.

a legjobb megoldás egy jó kibocsátó bankkal való együttműködésre az, ha az ügyfélszolgálatra, a Fizetési portálra és a jutalmazási programokra összpontosít. Itt rejlik a legtöbb versenybeli különbség.