E * TRADE Core Portfolio Review

Posted on

az E*TRADE 2016-ban került a robo-tanácsadó térbe egy adaptív Portfólió nevű termékkel, amely ETF-eket és befektetési alapokat használt. A kezelt számlák integrálásának teljes újratervezése után az E*TRADE webhely többi részébe a robo-advisor 2017-ben Alapportfólióként indult újra, és az új ügyfelek számára a befektetési alapokat megszüntették. Az E * TRADE Core portfóliók a legjobb választásunk a mobil élményhez, jól megtervezett mobilalkalmazásának köszönhetően, amely a Core portfóliók élményének minden funkcióját kivételesen könnyen használhatóvá teszi mobileszközén.

kulcs elvihető

  • E*TRADE Core portfóliók a legjobb robo-tanácsadó mobil élményt.
  • az ügyfelek kiválaszthatják a társadalmilag felelős vagy intelligens béta ETF-eket a portfóliójukba.
  • a hangsúly a hosszú távú befektetés, alapvető portfóliók elriasztja kivonás.

a Core portfóliók az E*TRADE kezelt számláinak bevezető szintje, minimális befizetés 500 USD. Az alapokat nem védett ETF-ekbe fektetik be, a kezelt eszközök 0,30% – ának megfelelő éves díj ellenében. Az eszközök növekedésével dönthet úgy, hogy magasabb szintű személyes szolgáltatással rendelkező számlára lép. A következő lépés az E * TRADE Blend portfóliók, legalább 25 000 dollárral, amely hozzáférést biztosít egy pénzügyi tanácsadóhoz, aki veled dolgozik, hogy személyre szabottabb portfóliót hozzon létre, amely befektetési alapokat és ETF-eket tartalmaz. A dedikált portfóliók legalább 150 000 dollárért állnak rendelkezésre, egy dedikált pénzügyi tanácsadóval, aki aktívan kezeli a részvények, ETF-ek és befektetési alapok portfólióját. Az utóbbi két szolgáltatás díja magasabb, bár a díjak az eszközegyenleg növekedésével csökkennek. Ez a felülvizsgálat a robo-advisory Core portfóliókra összpontosít.

Pros

  • az ügyfelek kiválaszthatják a társadalmilag felelős vagy intelligens béta befektetéseket.

  • meglévő e*TRADE ügyfelek gyorsan hozzá egy alapvető portfóliók számla.

  • a digitális irányítópult tiszta képet nyújt a portfólióról.

  • a munkafolyamat a mobil eszközön logikus és könnyen követhető.

hátrányok

  • A céltervezés nem annyira központi szerepet játszik a platformon, mint a versenytársaknál.

  • A célmeghatározó eszközök kívül esnek az alapvető portfóliók tapasztalatain.

  • az adóveszteség-betakarítás nincs engedélyezve.

  • az Online GYIK kissé hiányos és szervezetlen.

fiókbeállítás

4.9

a használat során használt nyelv a telepítési folyamat nagyon egyszerű, és az első kérdőív során feltett minden kérdést egy súgó gomb kíséri, így az új ügyfél megérti, miért van szükség ezekre az információkra. A kockázattal kapcsolatos kérdéseket kétféle módon—grafikusan és szóbeli leírással—teszik fel annak érdekében, hogy az ügyfél megértse a választott kockázat szintjét. Az alábbi képernyő segítségével kattintson az öt lehetséges kockázati szintet, és értékelje a komfort szintet a potenciális nyereség versus veszteség.

miután befejezte a Q&A, megjelenik egy portfólió ajánlás. Ezen a ponton továbbra is módosíthatja az általános kockázati szintet. Ezután megkérdezik, hogy társadalmilag felelős ETF-eket vagy intelligens béta ETF-eket szeretne-e felvenni. Az utóbbiakat aktívabban kezelik, és ha lehetséges, a piac legyőzésére szolgálnak.

ezután megnyit egy fiókot, majd láthatja az ajánlott Portfólió részleteit. A lehetséges adóköteles számlatípusok közé tartoznak az egyéni számlák, a közös számlák, a letéti számlák és az egyéni nyugdíjszámlák (IRAs). A meglévő brókerszámlát a finanszírozás helyén alapvető Portfóliószámlává alakíthatja.

ha újra szeretné értékelni a kockázati toleranciát, áttekinthet egy sor egyszerű angol kérdést, hogy újraértékelje a kockázatot, a célokat és az időhorizontot, és ismétlődő betéteket adjon hozzá a pénzügyi célok eléréséhez.

cél beállítása

3.3

az E*TRADE robo-tanácsadó szolgáltatását nem annyira a céltervezés vezérli, mint más robo-tanácsadásokat. Létrehoz egy fazék pénzt, hogy finanszírozza az összes céljait. Az E * TRADE tisztviselői szerint ügyfeleik úgy érezték, hogy a különféle célok csak összezavarják a vizeket, és zavarosabbá teszik az élményt. Az ügyfelek azonban hozzáférhetnek az E * TRADE összes kutatási és oktatási kínálatához, amelyek magukban foglalják a nyugdíjkalkulátorokat és más tervezési eszközöket, de ezek a funkciók nem épülnek be az alapvető portfóliók tapasztalatába.

Fiókszolgáltatások

2.4

az e*Trade elsősorban befektetési platform, de kínál néhány kiegészítő szolgáltatást. A befektetőket természetesen arra ösztönzik, hogy hozzanak létre automatikus betéteket, hogy a pénz folyjon a számlára. A Margin nem engedélyezett a kezelt portfólióknál, de az E*TRADE bankon keresztül nyithat hitelkeretet a részesedések 50% – ára, ha az összes eszköz meghaladja az 50 000 dollárt. A kamatlábak az E*TRADE Bank hitelkeret oldalán jelennek meg, és a zálogjog piaci értékétől függenek.

az e*TRADE nemrégiben lehetővé tette a kivonások online kezdeményezését; 2019 elejéig fel kellett hívnia, hogy visszavonást kérjen. Ha elkezdi a visszavonást, akkor tájékoztatást kap arról, hogy mi lesz a tőkenyereség hatása. Ez adótervezési célokra történik.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

2.4

a kezdeti portfóliót az E*TRADE befektetési stratégiai csapata állítja össze. Az alapvető tartalom:

  • ETF-ek iShares, Vanguard, és JP Morgan
  • társadalmilag felelős portfóliók beleértve ETF-eket iShares
  • intelligens béta portfóliók célja, hogy jobban teljesítenek index alap befektetés

a súlyozás a minta portfóliók igaza van összhangban a Modern Portfólió elmélet (MPT), amely kínál a befektetők a megfelelő mennyiségű diverzifikáció és a kockázatok és hozamok szabott megállapított tolerancia.

portfóliókezelés

2.8

bár nem teljesen világos, úgy tűnik, hogy az algoritmusok átveszik az irányítást, miután a befektetési stratégiai csapat törölte a kezdeti portfóliók tartalmát. Ez azt jelenti, hogy a befektetési horizont elérésekor az egyensúly helyreállítása és a konzervatívabb portfólióra való áttérés az algoritmusok által történik. A számlákat félévente kiegyensúlyozzák, vagy amikor a készpénz meghaladja a 6% – ot. A készpénz célelosztása 4% volt, ami valamivel magasabb, mint a legtöbb más kezelt számla, amely az ügyfelek kezelési díját számítja fel, de a közelmúltban 1% – ra csökkent. Amikor visszavonja, az algoritmus először a rendelkezésre álló készpénzt veszi ki, majd eladja az egyéb befektetéseket az előírt eszközallokáció fenntartása érdekében. Mint említettük, megjelenik egy képernyő, amely az eladás után jelzi a lehetséges adószámláját.

e*a kereskedelmi Alapportfólióknak nincs engedélyezve az adóveszteség-betakarítás. Ez egy kulcsfontosságú funkció, amely hiányzik a platformról, és amelyet egyes versenytársak központi szerepet játszottak kínálatukban. Ugyanígy, a jelentés a haladás felé az egyetlen cél már meghatározott jól megtervezett, de te nem adott javaslatokat alátámasztására a számla, ha lemarad. Itt is más platformok jobban integrálják a célkövetést és a finanszírozási utasításokat, ami különösen a fiatalabb befektetőknek segíthet a pályán maradni. Ha más E * TRADE kereskedési számlákkal rendelkezik, láthatja, hogy a vállalat teljes állománya hogyan teljesít, de nem importálhat eszközöket más pénzügyi számlákról a teljes kép érdekében.

felhasználói élmény

5

mobil élmény

a munkafolyamat a mobilalkalmazásban könnyebb, mint a weboldalon. E * TRADE a közelmúltban engedélyezett kivonások a mobilalkalmazásban; gyorsan mozgathatja a pénzt az E * TRADE bankszámlájára, egy-két érintéssel. Számlát nyithat egy mobil eszközön is.

Desktop Experience

összességében az asztali kialakítás tiszta, de van néhány hely, ahol egy új ügyfél – különösen az, aki nem ismeri a befektetési koncepciókat – több segítségre lenne szüksége, különösen a számlanyitási folyamat során. A teljes weboldalon részletesebb információk találhatók az alapvető portfóliókról, beleértve az E*TRADE Wrap-Fee programok brosúrájában található díjszabást.

ügyfélszolgálat

5

online chat elérhető 24/7 a weboldalon és a mobilon. Bár a telefonos képviselők, akikkel beszéltünk, hozzáértők és segítőkészek voltak, átlagosan csaknem hét percig tartott, amíg egy ember elérhető volt. Beszélhet telefonon egy pénzügyi tanácsadóval, vagy besétálhat egy tégla-habarcs helyre segítségért. A telefonszolgáltatás nyitva tartása hétköznap 8:30-tól 8:30-ig Keleti idő szerint.

az online GYIK kissé hiányos, és könnyebben olvasható lenne, ha a kérdéseket téma szerint rendeznék.

Oktatás & biztonság

5

az ügyfelek egyedi piaci kommentárt kapnak hírlevél minden hónapban, a Portfólió tartalma alapján. A teljes e * TRADE tudásbázis, amely magában foglalja a legkülönbözőbb oktatási tartalom, elérhető a Core portfóliók ügyfelek. Az oktatási központ is megér egy látogatást, és tele van fantasztikus videó és írott tartalom. Megtervezheti saját osztályát a tudásszint és a személyes érdekek alapján.

a weboldal és a mobilalkalmazások magas szintű titkosítást tartalmaznak. A mobilalkalmazások feloldhatók arcfelismerés vagy ujjlenyomat segítségével. Értékpapír számlák által biztosított Securities Investor Protection Corporation (SIPC) akár $500,000, a felesleges SIPC biztosítás London Insurance összesített limit $600,000,000.

Commissions & Fees

3.9

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Ez egy ésszerű összeget fizetni adott ügyfelek konzultálhat a pénzügyi tanácsadó.

  • havi költség 5000 dolláros Portfólió kezeléséhez: 1,25 USD
  • havi költség 25 000 dolláros Portfólió kezeléséhez: 6,25 USD
  • havi költség 100 000 dolláros Portfólió kezeléséhez: 25,00 USD

az E*TRADE Core portfóliók jól illeszkednek az Ön számára?

a bevált online brókerek által indított egyéb robo-tanácsadási szolgáltatásokhoz hasonlóan az E*TRADE Core portfóliók ideális választás, ha már kapcsolatban áll az anyavállalattal, és néhány befektetését passzívan szeretné kezelni. Az E * TRADE nagyon versenyképes az alaptevékenységében, mint online bróker, de az alapvető portfóliók kínálatának elemeit úgy tűnik, hogy az üzlet kiterjesztésének tekintik, nem pedig önmagában. A módszertan szilárd és a funkciók elegendőek, de a tapasztalat nem olyan teljes, mint más platformok, amelyek a célok kitűzését és az előrehaladási jelentéseket a kínálatuk kulcsfontosságú részévé tették.

Az E*TRADE önálló portfólióhoz való felhasználásához képest az alapvető portfóliók kínálata olyan alkalmi befektetők számára készült,akik passzívan kezelt, fejfájás nélküli portfóliót szeretnének. A többi robo-tanácsadással összehasonlítva azonban az alapvető portfóliók megközelítése azt feltételezi, hogy már jól érzi magát a befektetésben, és pontosan tudja, hol kell lennie az adott befektetési célhoz. A köztes és tapasztalt befektetők örömmel fogadják a kézfogás hiányát, de az új befektetők kissé zavarónak találhatják. Ez azt jelenti, hogy ha csak a Portfólió automatizálására törekszik, és már rendelkezik számlákkal az E * TRADE-nél, akkor az alapvető portfóliók természetes választás.

hasonlítsa össze az E*TRADE Core portfóliókat

a Core portfóliók ideális robo-tanácsadó lehetnek, ha már kapcsolatban áll az E*TRADE-rel. Nézze meg, hogyan viszonyul más Robo-tanácsadók áttekintettük.

  • E*Trade Core portfóliók vs TD Ameritrade alapvető portfóliók
  • E*Trade Core portfóliók vs Fidelity GO
  • E*TRADE Core portfóliók vs Wealthfront
  • E*TRADE Core portfóliók vs Betterment
  • E*Trade Core portfóliók vs Charles Schwab intelligens Portolios
  • E*Trade Core portfóliók vs Merrill Edge irányított befektetés

Investopedia Robo-advisor rating methodology

az Investopedia elkötelezett amellett, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó értékeléseket és robo-tanácsadók értékelését biztosítsa. 2020-as értékeléseink több mint 20 robo-advisor platform mélyreható értékelésének eredményei, beleértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a Portfólió felépítését, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Elolvashatja a teljes robo-advisor minősítési módszertanunkat, hogy sokkal mélyebb magyarázatot kapjon, mint az alábbi összefoglaló.

Általános Star Rating magyarázat

Az egyes befektetőket szem előtt tartva megvizsgáltuk a robo-advisors szolgáltatásait és technológiáját. Módszertanunkat kilenc kategóriába soroltuk, minden tanácsadót több változó alapján pontoztunk, hogy minden vonatkozó kategóriában értékelhessük a teljesítményt. A teljes díj pontszáma a kategóriák súlyozott átlaga.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category Weighting Variables
Account Setup 5% 6
Goal Setting 15% 4
Account Services 10% 8
Portfolio Construction 15% 7
Portfolio Management 20% 4
User Tapasztalat 15% 6
ügyfélszolgálat 5% 5
Oktatás & biztonság 5% 6
díjak 10% 5

A felülvizsgálati folyamat

ezen platformok értékeléséhez kérdőíveket küldtünk több mint 100 lekérdezéssel a részt vevő Robo-tanácsok. Az általunk áttekintett vállalatok többsége 2020 augusztusában társadalmilag elhatárolt videóbemutatókat mutatott be platformjairól és szolgáltatásairól.

a kérdőívekből, a platformok gyakorlati teszteléséből és a platform demonstrációkból minden kategóriát értékeltünk, majd a kategóriák pontszámait összevontuk az egyes robo-tanácsadók összesített értékelésébe. Minden kategória magában foglalja azokat a kritikus elemeket, amelyekre a felhasználóknak alaposan értékelniük kell a robo-tanácsadót.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.