E * TRADE Core Portfolios Review

Impostazione Account

La lingua utilizzata durante il processo di installazione è molto semplice, e tutte le domande poste durante il primo questionario è accompagnato da un pulsante della guida in modo che il nuovo cliente capisce perché tale informazione è necessaria. Le domande relative al rischio vengono poste in due modi diversi—graficamente e con una descrizione verbale—per assicurarsi che il cliente comprenda il livello di rischio scelto. Lo schermo mostrato di seguito consente di fare clic attraverso i cinque possibili livelli di rischio e valutare il vostro livello di comfort con potenziali guadagni contro perdite.

Una volta completato il Q&A, viene visualizzata una raccomandazione di portfolio. È ancora possibile regolare il livello di rischio complessivo a questo punto. Poi ti viene chiesto se si desidera includere ETF socialmente responsabili o ETF smart beta. Questi ultimi sono gestiti più attivamente e sono destinati a battere il mercato, se possibile.

Successivamente, apri un account e quindi puoi vedere i dettagli del portafoglio consigliato. I possibili tipi di conto imponibili includono conti individuali, conti congiunti, conti di custodia e conti pensionistici individuali (IRAs). È possibile convertire un conto di intermediazione esistente in un conto portafogli di base al punto di finanziamento.

Se si desidera rivalutare la tolleranza al rischio, è possibile esaminare una serie di domande in inglese semplice per rivalutare il rischio, gli obiettivi e l’orizzonte temporale e aggiungere depositi ricorrenti per aiutare a raggiungere gli obiettivi finanziari.

obiettivi

E*Il servizio robo-advisory di TRADE non è guidato dalla pianificazione degli obiettivi come altri robo-advisory. Si crea un unico piatto di soldi per finanziare tutti i vostri obiettivi. Secondo i funzionari commerciali di E*, i loro clienti ritenevano che avere una varietà di obiettivi separati solo confondesse le acque e rendesse l’esperienza più confusa. Tuttavia, i clienti hanno accesso a tutte le offerte di ricerca e istruzione di E * TRADE, che includono calcolatrici pensionistiche e altri strumenti di pianificazione, ma queste funzioni non sono integrate nell’esperienza dei portafogli principali.

Servizi di Conto

E*TRADE è principalmente pensato per essere una piattaforma di investimento, ma offre alcuni servizi aggiuntivi. Gli investitori sono, naturalmente, incoraggiati a creare depositi automatici per mantenere il denaro che scorre sul conto. Il margine non è abilitato per i portafogli gestiti, ma puoi aprire una linea di credito per il 50% delle tue partecipazioni tramite E*TRADE Bank se le tue attività totali superano i $50.000. I tassi di interesse vengono visualizzati sulla linea di credito di E * TRADE Bank e dipendono dal valore di mercato delle garanzie garantite.

E*Il COMMERCIO ha recentemente reso possibile l’avvio dei prelievi online; fino all’inizio del 2019, è stato necessario chiamare per richiedere un prelievo. Se si avvia un ritiro, sei informato di quali saranno gli effetti delle plusvalenze. Questo viene fatto per scopi di pianificazione fiscale.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

Il portafoglio iniziale è compilato dal team di strategia di investimento di E*TRADE. I contenuti di base sono:

• Etf da iShares, Avanguardia, e JP Morgan
• Socialmente responsabile comparti inclusi gli Etf da iShares
• Smart beta portafogli progettato per sovraperformare l’indice di investimento dei fondi

I coefficienti di ponderazione del campione portafogli sono proprio in linea con la Moderna Teoria di Portafoglio (MPT), che dovrebbe offrire agli investitori la quantità appropriata di diversificazione dei rischi e dei rendimenti su misura per loro ha dichiarato di tolleranza.

Gestione del Portafoglio

anche se non è del tutto chiaro, sembra che gli algoritmi di prendere in consegna dopo la strategia di investimento del team, si cancella il contenuto iniziale del portafogli. Ciò significa che il riequilibrio e gli spostamenti verso un portafoglio più conservativo man mano che raggiungi il tuo orizzonte di investimento saranno effettuati dagli algoritmi. I conti sono riequilibrati semestralmente, o ogni volta che il denaro a disposizione supera il 6%. L’allocazione target per i contanti era del 4%, un po ‘più alta della maggior parte degli altri account gestiti che addebitano ai loro clienti le commissioni di gestione, ma è stata recentemente ridotta all’ 1%. Quando si effettua un prelievo, l’algoritmo estrae prima i contanti disponibili e poi vende altri investimenti per mantenere l’asset allocation prescritta. Come accennato, ti verrà mostrata una schermata che indica la tua potenziale fattura fiscale dopo la vendita.

E*I portafogli core COMMERCIALI non hanno la raccolta delle perdite fiscali abilitata. Questa è una caratteristica fondamentale che manca dalla piattaforma, e uno che alcuni concorrenti hanno reso centrale per le loro offerte. Allo stesso modo, la segnalazione sui tuoi progressi verso il singolo obiettivo che hai definito è ben progettata, ma non ti vengono dati suggerimenti per puntellare l’account se stai rimanendo indietro. Anche in questo caso, altre piattaforme integrano meglio il tracciamento degli obiettivi e le richieste di finanziamento, che possono aiutare gli investitori più giovani, in particolare, a rimanere in pista. Se si dispone di altri conti di trading E*TRADE, è possibile vedere come le vostre partecipazioni complessive presso l’azienda stanno eseguendo, ma non è possibile importare beni da altri conti finanziari per un quadro completo.

User Experience

Mobile

Il flusso di lavoro su mobile app è più facile che sul sito web. E * COMMERCIO recentemente abilitato prelievi sul mobile app; è possibile spostare rapidamente i soldi dentro e fuori del vostro conto bancario E * COMMERCIO con un rubinetto o due. È inoltre possibile aprire un account su un dispositivo mobile.

Desktop Experience

Nel complesso, il design del desktop è pulito, ma ci sono un paio di punti in cui un nuovo cliente, specialmente uno che non ha familiarità con i concetti di investimento, potrebbe usare più aiuto, specialmente durante il processo di apertura dell’account. Ci sono informazioni più dettagliate sui portafogli principali sul sito Web completo, incluso il programma di commissioni contenuto nella brochure dei programmi E*TRADE Wrap-Fee.

Servizio Clienti

non C’è chat online 24/7 disponibile sul sito web e sul mobile. Sebbene i rappresentanti telefonici con cui abbiamo parlato fossero ben informati e disponibili, ci sono voluti in media quasi sette minuti di attesa prima che un essere umano fosse disponibile. Puoi parlare con un consulente finanziario al telefono o entrare in una posizione di mattoni e malta per chiedere aiuto. Gli orari di servizio telefonico sono nei giorni feriali dalle 8: 30 alle 8:30 ora orientale.

Le domande frequenti online sono in qualche modo incomplete e sarebbero più facili da leggere se le domande fossero organizzate per argomento.

Formazione & Sicurezza

i Clienti ricevono un personalizzato commenti sul mercato newsletter ogni mese, in base al contenuto del portafoglio. L’intera base di conoscenza E * TRADE, che include un’ampia varietà di contenuti educativi, è disponibile per i clienti Core Portfolio. Il centro di formazione merita una visita ed è ricco di video formidabile e contenuti scritti. Puoi progettare la tua classe in base al tuo livello di conoscenza e agli interessi personali.

Il sito web e le app mobili hanno un alto livello di crittografia. Le app mobili possono essere sbloccate utilizzando il riconoscimento facciale o un’impronta digitale. Titoli in conti sono assicurati da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) per un massimo di $500.000, con eccesso di assicurazione SIPC da London Insurance con un limite aggregato di $600.000.000.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. È un importo ragionevole da pagare dato che i clienti possono consultare un consulente finanziario.

• costo Mensile di gestione di $5.000 di portafoglio: $1.25
• costo Mensile per la gestione di un $25,000 portafoglio: $6.25
• costo Mensile per gestire 100.000 dollari di portafoglio: $25.00

È di E*TRADE Core Portafogli una Buona misura per Voi?

Simile ad altri servizi di robo-advisory lanciati da broker online affermati, E*TRADE Core Portfolios è la scelta ideale se hai già una relazione con la casa madre e vuoi gestire passivamente alcuni dei tuoi investimenti. E * TRADE è molto competitivo nel suo core business come broker online, ma gli elementi della sua offerta di portafogli core sembrano essere pensati come un’estensione di tale attività piuttosto che come un’offerta in sé e per sé. La metodologia è solida e le funzionalità sono sufficienti, ma l’esperienza non è completa come altre piattaforme che hanno fatto della definizione degli obiettivi e dei rapporti sui progressi una parte fondamentale della loro offerta.

Rispetto all’utilizzo di E*TRADE per un portafoglio autogestito, l’offerta di portafogli Core è orientata verso investitori occasionali che cercano di avere un portafoglio gestito passivamente e senza mal di testa. Rispetto ad altri robo-advisories, tuttavia, l’approccio Core Portfolios presuppone che tu sia già a tuo agio con gli investimenti e sappia esattamente dove devi essere per il tuo particolare obiettivo di investimento. Gli investitori intermedi ed esperti accoglieranno con favore la mancanza di tenuta della mano, ma i nuovi investitori potrebbero trovarlo un po ‘ stridente. Detto questo, se stai solo cercando di automatizzare il tuo portafoglio e hai già conti con E*TRADE, allora Core Portfolios è una scelta naturale.

Confronta i portafogli core E*TRADE

I portafogli core possono essere un robo-advisor ideale se hai già una relazione con E*TRADE. Guarda come si confronta con altri robo-advisor che abbiamo esaminato.

• E*TRADE Core Portafogli vs TD Ameritrade Essenziale Portafogli
• E*TRADE Core Portafogli vs Fedeltà ANDARE
• E*TRADE Core Portafogli vs Wealthfront
• E*TRADE Core Portafogli vs Miglioramento
• E*TRADE Core Portafogli vs Charles Schwab Intelligente Portolios
• E*TRADE Core Portafogli vs Merrill Edge Guidate Investimento

Investopedia Robo-Advisor della Metodologia di Rating

Investopedia è dedicato a fornire agli investitori imparziale, completa, recensioni e valutazioni di robo-advisor. Le nostre recensioni 2020 sono il risultato di valutazioni approfondite di oltre 20 piattaforme robo-advisor, tra cui l’esperienza utente, le capacità di definizione degli obiettivi, la costruzione del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l’esperienza mobile e il servizio clienti. Puoi leggere la nostra metodologia completa di valutazione robo-advisor per una spiegazione molto più approfondita rispetto al riepilogo sottostante.

Valutazione complessiva a stelle Spiegata

Pensando al singolo investitore, abbiamo esaminato in modo critico i servizi e la tecnologia forniti da robo-advisors. Abbiamo organizzato la nostra metodologia in nove categorie, segnando ogni consulente su più variabili per valutare le prestazioni in ogni categoria applicabile. Il punteggio per il premio complessivo è una media ponderata delle categorie.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Esperienza	15%	6
Servizio Clienti	5%	5
Istruzione & Sicurezza	5%	6
Spese	10%	5

Il Processo di Revisione

Per valutare queste piattaforme, abbiamo inviato i questionari con oltre 100 richieste di partecipazione robo-avvisi. La maggior parte delle aziende che abbiamo esaminato ci ha dato dimostrazioni video socialmente distanti delle loro piattaforme e servizi durante agosto 2020.

Dai questionari, dai test pratici delle piattaforme e dalle dimostrazioni della piattaforma, abbiamo ottenuto il punteggio di ogni categoria e poi combinato i punteggi di categoria in una valutazione complessiva per ciascun robo-advisor. Ogni categoria copre gli elementi critici di cui gli utenti hanno bisogno per valutare a fondo un robo-advisor.