Meilleures cartes de crédit et stratégies pour maximiser les dépenses d’amélioration de l’habitat

Note de l’éditeur: Il s’agit d’un article récurrent, régulièrement mis à jour avec de nouveaux détails et informations sur les cartes.

Lorsqu’il est temps de rénover ou de construire une maison, vous devrez probablement faire face à des coûts importants. Les lecteurs nous demandent régulièrement quelles cartes de crédit maximiseront leurs récompenses sur les achats chez Home Depot, Lowe’s, Ace Hardware et d’autres magasins de rénovation domiciliaire, d’autant plus que les gens utilisent ce temps d’arrêt pour s’attaquer à des projets de bricolage.

Aujourd’hui, nous couvrirons plusieurs stratégies et cartes de crédit que vous devriez étudier lorsqu’il s’agit de maximiser le rendement de vos dépenses de rénovation domiciliaire. Comme vous le verrez, bon nombre des meilleures cartes pour les achats de rénovation domiciliaire ne comportent pas de frais annuels et sont également utiles pour d’autres types d’achats. Les cartes de magasin ne sont généralement pas de bons choix car elles offrent de mauvais rendements, voire aucun du tout. La carte de crédit à la consommation Home Depot, par exemple, n’offre aucune remise en argent, bien qu’elle bénéficie d’offres de financement spéciales.

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Les meilleures cartes pour les achats d’amélioration de l’habitat

• Carte de crédit Chase Ink Business Cash
• Chase Freedom Unlimited
• Carte de crédit Huntington Voice
• Amazon Prime Rewards Visa Signature
• Chase Freedom (Plus ouverte aux nouveaux candidats)

Lecture connexe: Meilleures cartes de crédit pour les achats Amazon

Les meilleures cartes pour les achats d’amélioration de l’habitat

Carte de crédit Chase Ink Business Cash

Frais annuels: 0 bonus

Bonus de bienvenue: Gagnez 750 cash de remise en argent après avoir dépensé 7 500 on en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte.

Taux de gain: 5 % de retour sur les premiers achats combinés de 25 000 $ dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services de téléphonie cellulaire, de téléphonie fixe, d’Internet et de télévision par câble chaque année anniversaire du compte. Vous gagnerez également 2% de remise en argent sur les premiers 25 000 spent dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année anniversaire du compte et vous bénéficierez d’une remise en argent illimitée de 1% sur tout le reste.

Pourquoi nous l’aimons: Cette carte est utile pour gagner un maximum de récompenses Ultimes sur vos achats. Elle rapporte soit 5% de remise en argent, soit 5 fois plus de points si vous avez une carte qui rapporte des points Chase Ultimate Rewards, lorsque vous achetez des cartes-cadeaux Lowe’s ou Home Depot dans des magasins de fournitures de bureau comme Staples ou OfficeMax / Office Depot.

Ces 5x points équivalent à un rendement de 10% basé sur les valorisations TPG. De même, le bonus de bienvenue de 750 bonus peut devenir 75 000 points Ultimate Rewards, ce qui vaut 1 500 $ en fonction des évaluations TPG. Et se faire approuver pour une carte de visite peut être plus facile que vous ne le pensez.

Chase Freedom Unlimited

Frais annuels: 0 bonus

Bonus de bienvenue: Gagnez 200 cash de remise en argent après avoir dépensé 500 in au cours des trois premiers mois.

Taux de gain: 5% de remise en argent sur les courses Lyft; 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats.

Pourquoi on l’aime : Avec cette carte, vous gagnerez 1.remise en argent de 5%, peu importe où vous achetez vos produits de rénovation domiciliaire. Cela équivaut à un rendement de 3% basé sur les évaluations TPG si vous avez une carte gagnant des récompenses Ultimes comme la carte préférée Chase Sapphire.

Bien que nous vous recommandons toujours de rembourser votre carte de crédit en totalité chaque mois, Chase Freedom Unlimited offre un taux de pourcentage annuel de 0% pour les 15 premiers mois sur les nouveaux achats au cas où vous auriez besoin de temps supplémentaire. Assurez-vous simplement de pouvoir rembourser la totalité du solde avant la fin de la période d’introduction, car après cela, vous paierez un TAEG variable de 14,99% à 23,74%.

La carte offre une protection d’achat de 120 jours et une protection de garantie prolongée qui prolonge les garanties du fabricant admissibles d’une année supplémentaire. Les titulaires de carte bénéficient également de trois mois gratuits de DashPass de DoorDash, avec une réduction de 50% sur les neuf mois suivants.

Carte de crédit Huntington Voice

Frais annuels: 0 bonus

Bonus de bienvenue: N/A

Taux de gain: 3x points sur vos premiers 2 000 $ dépensés chaque trimestre dans la catégorie bonus de votre choix et 1x points sur tous les autres achats.

Pourquoi on l’aime: Cette carte rapporte 3% de retour dans la catégorie bonus de votre choix, bien qu’elle soit plafonnée à 2 000 $ par trimestre. Vous pouvez choisir parmi 10 catégories, y compris les magasins de rénovation, et modifier votre choix une fois par trimestre. Le processus d’échange si simple — les points valent toujours un plat 1 cent chacun.

Signature Visa Amazon Prime Rewards

Cotisation annuelle : fee 0

Bonus de bienvenue: Obtenez une carte-cadeau de 70 $ automatiquement chargée dans votre Amazon.com compte après approbation.

Taux de gain: 5% de remise en argent sur tous les achats Amazon et Whole Foods, 2% dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies et 1% sur tous les autres achats.

Pourquoi nous l’aimons: Si c’est une remise en argent que vous recherchez et que vous achetez vos fournitures d’amélioration de l’habitat sur Amazon, cette carte n’est pas un mauvais choix. Il rapporte 5% chez Amazon et est livré avec des avantages tels que la protection des achats et la protection de garantie prolongée. Vous avez besoin d’un abonnement Prime (119$ par année) pour être admissible à cette carte.

Les informations de la carte Amazon Visa Signature ont été collectées indépendamment par le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Chase Freedom

Cotisation annuelle: 0 $

Bonus de bienvenue: Gagnez 200 cash de remise en argent (ou 20 000 points) après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois.

Taux de gain: remise en argent de 5% sur jusqu’à 1 500 purchases d’achats combinés sur des catégories de bonus trimestrielles tournantes chaque trimestre que vous activez et remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats.

Pourquoi nous l’aimons: Vous pouvez tirer beaucoup de valeur de cette carte si cela ne vous dérange pas de suivre les catégories trimestrielles. Les magasins de rénovation domiciliaire sont régulièrement répertoriés comme une catégorie bonus. Vous pourriez également être en mesure d’acheter des articles généralement trouvés dans un magasin de rénovation domiciliaire dans une autre des catégories bonus, comme Amazon.com ou des clubs de gros, afin de se qualifier pour les gains de remise en argent de 5%. Ou, si vous avez une carte gagnant des récompenses Ultimes, ce rendement est effectivement de 10%.

La carte offre un TAEG d’introduction de 0% pour les 15 premiers mois sur les achats (TAEG variable de 14,99% à 23,74% après). Il offre également une protection d’achat de 120 jours et une protection de garantie prolongée, ainsi que les mêmes avantages DoorDash et Lyft que le Chase Freedom Unlimited.

Les informations pour la Liberté de Poursuite ont été collectées indépendamment par Le Gars des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Lorsque d’autres cartes pourraient avoir un sens

Croyez-le ou non, vous n’avez pas toujours besoin d’utiliser la carte avec le rendement le plus élevé pour vos achats de rénovation. Voici quelques situations où il pourrait être judicieux d’utiliser une autre carte de récompense.

Atteindre une dépense minimale – Avec une dépense importante à l’horizon, vous devriez vous demander s’il manque une carte à votre portefeuille de fidélité. Si c’est le cas, utilisez les achats d’amélioration de l’habitat pour éliminer rapidement les exigences de dépenses minimales sur une ou plusieurs nouvelles cartes et vous qualifier pour des points bonus.

Réunion des primes de dépenses annuelles — Prendre soin d’une maison n’est pas bon marché, alors assurez-vous de vérifier les cartes dans votre portefeuille et voyez si vous pouvez utiliser ces dépenses pour atteindre un seuil de dépenses annuel qui déclenche des miles bonus, un billet d’accompagnement, une soirée de récompense gratuite ou un statut:

• Carte Visa Signature de British Airways: Dépensez 30 000 in par année civile et gagnez le billet Voyage ensemble. Vous pouvez également gagner le billet compagnon dans le cadre de l’offre actuelle de la carte: 50 000 Avios bonus après avoir dépensé 3 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. De plus, gagnez un billet Voyage ensemble après avoir dépensé un total de 20 000 total en achats au cours de votre première année d’ouverture de compte.
• Citi®/AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® : Dépensez 40 000 $ par année civile et accumulez 10 000 miles éligibles elite.
• Carte de crédit prioritaire Southwest Rapid Rewards, Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Premier, Carte de Crédit Southwest Rapid Rewards Premier Business et Carte de crédit Southwest Rapid Rewards Performance Business: Dépensez 10 000 in en un an et gagnez 1 500 Points de qualification de niveau pour chaque 10 000 purchases d’achats. Obtenez jusqu’à 15 000 Points de qualification de niveau par an.
• Carte de crédit World of Hyatt : Gagnez deux nuits de qualification elite pour chaque tranche de 5 000 $ dépensés, sans plafond sur le nombre de nuits que vous pouvez gagner.
• Carte American Express Delta SkyMiles® Reserve : Gagnez 15 000 Miles de qualification Medallion® vers le statut lorsque vous dépensez 30 000 $, 60 0006, 90 0009 et 120 000 Miles sur la carte au cours d’une année civile.
• Carte Delta SkyMiles® Platinum American Express: Gagnez 10 000 MQM vers le statut lorsque vous dépensez 25 000 $ et 50 000 in au cours d’une année civile (jusqu’à 20 000 par an).
• Carte Hilton Honors American Express : Dépensez 20 000 $ par année civile et recevez un surclassement au statut Hilton Honors Gold.
• Carte Hilton Honors American Express Surpass® : Dépensez 15 000 $ par année civile et gagnez un certificat de fin de semaine. Dépensez 40 000 $ et recevez un surclassement au statut Diamant Hilton Honors.
• Carte de visite Hilton Honors American Express: Dépensez 15 000 $ par année civile et gagnez un certificat de nuit de week-end gratuit. Dépensez un total de 60 000 total et gagnez un deuxième certificat de nuit gratuite. Dépensez 40 000 $ et recevez un surclassement au statut Diamant Hilton Honors.
• Carte Aspire Hilton Honors d’American Express : Dépensez 60 000 $ par année civile et recevez un certificat de nuit de week-end gratuit, en plus de la prime de nuit de week-end gratuite que vous recevez chaque année après le renouvellement de votre compte. Les informations relatives à la carte Hilton Aspire Amex ont été collectées indépendamment par le responsable des Points. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

Gagner des récompenses par carte de crédit lors du financement d’améliorations domiciliaires

Si vous cherchez à refinancer ou à contracter un prêt pour des améliorations domiciliaires, vous devrez effectuer des paiements directement à votre banque. Il n’y a aucun moyen gratuit d’effectuer ces paiements avec une carte de crédit et de gagner des points. Si votre institution financière accepte un chèque, vous pouvez utiliser des services comme Plastiq qui facturent généralement des frais de service de 1 à 3% pour permettre d’utiliser votre carte de crédit (et d’accumuler des points).

La grande majorité du temps, les récompenses que vous gagnez en échange des frais ne valent pas assez pour compenser les frais, ou la marge que vous obtenez est si faible qu’elle doit être évitée. Cependant, si vous parvenez à gagner suffisamment de crédits de parrainage Plastiq en invitant des amis, des membres de votre famille et des collègues à s’inscrire au service et à effectuer un paiement à l’aide de votre code de parrainage, vous pourrez peut-être obtenir quelques mois de paiements sans frais à votre actif et gagner des récompenses par carte de crédit.

Une autre option consiste à négocier avec l’entrepreneur / ouvrier que vous utilisez et à acheter vous-même les fournitures dans le magasin de rénovation de votre choix, gagnant ainsi des récompenses de carte de crédit sur les achats. La plupart des entrepreneurs n’acceptent pas les cartes de crédit pour leurs propres travaux parce que les marges dans le secteur de la construction sont assez serrées sans avoir à abandonner 1 à 3% des frais de transaction des commerçants à un émetteur de carte.

Si vous n’êtes pas à l’aise de négocier sur l’achat de fournitures, un ami ou un membre de la famille peut être en mesure de vous aider afin que vous ne manquiez pas de récompenses potentiellement énormes pour vos dépenses importantes.

D’autres façons d’économiser de l’argent

En plus d’utiliser la bonne carte de crédit, il existe quelques stratégies d’économie d’argent pour les achats d’amélioration de l’habitat:

• Cartes-cadeaux à rabais — Vous pouvez régulièrement trouver des cartes-cadeaux pour les chaînes de magasins d’amélioration de l’habitat en vente pour un rabais sur des sites tels que Raise, Gift Card Mall et Cardpool. J’ai vu des cartes-cadeaux pour Lowe’s pour jusqu’à 15% de réduction pendant les vacances qui, combinées à une ou plusieurs des méthodes énumérées ci-dessous, peuvent générer des économies importantes. Rappelez-vous, cependant, ce que vous renoncez en échange d’économies avec des cartes-cadeaux à prix réduit: la protection d’achat, la protection de retour et les politiques de garantie prolongée qui sont des avantages de nombreuses cartes de crédit énumérées ci-dessous.
• Portails commerciaux – Comme mentionné ici à TPG à maintes reprises, les portails commerciaux devraient être au premier plan de votre esprit quand il est temps de dépenser de l’argent. Votre meilleur pari est d’utiliser un agrégateur de portail d’achat comme CashBack Monitor pour rechercher plusieurs portails pour des magasins comme Lowe’s et Home Depot, puis cliquez sur celui qui offre le rendement le plus élevé. Au moment de la publication, Home Depot avait plusieurs catégories d’achats pouvant donner droit à une remise en argent pouvant atteindre 10% au Top Cashback.
• Offres Amex et Chase – Les magasins de rénovation résidentielle apparaissent régulièrement dans les offres Amex et les offres Chase, avec des promotions telles que 10 back lorsque vous dépensez 75 $. Connectez-vous à vos comptes en ligne pour voir à quelles offres vous êtes éligible et ajoutez-les à votre carte.
• Coupons Lowe’s — Il semble y avoir une offre infinie de coupons Lowe’s dans le monde et beaucoup peuvent être récupérés sur eBay pour moins de 1 $. N’oubliez pas de séparer vos achats en plusieurs transactions afin d’utiliser plusieurs coupons et d’empiler vos économies.
• Remise Militaire et vétéran Lowe’s – Joignez votre preuve de qualification à votre carte My Lowe’s soit via le système automatisé de Lowe’ss.com ou en emmenant votre DD-214 chez votre Lowe’s local, où le service client prendra soin de vous. Vous économiserez alors automatiquement 10% sur presque tout ce qui se trouve dans le magasin chaque fois que vous scannerez votre carte à la caisse.

Bottom line

La plupart des projets d’amélioration de l’habitat représentent une dépense importante et vous devez tout faire pour minimiser la piqûre. Avec la bonne combinaison de tactiques d’épargne et de cartes de crédit génératrices de récompenses, vous arriverez bien en avance sur ce que vous paieriez si vous entriez dans un magasin et payiez de l’argent comptant.

En fin de compte, la meilleure carte pour vos achats de rénovation dépend de la quantité et du type de biens que vous achetez. Par exemple, s’il s’agit de beaucoup de biens peu coûteux ou de fournitures de construction de base, vous voudrez peut-être utiliser une combinaison de cartes-cadeaux à prix réduit et de coupons pour économiser autant d’argent que possible. Gardez simplement à l’esprit que si vous utilisez des cartes-cadeaux, vous perdrez les avantages de protection d’achat par carte de crédit.

S’il s’agit d’un appareil ou d’un appareil électronique, vous voudrez peut-être utiliser une carte comme la Chase Freedom Unlimited via un portail d’achat pour gagner un maximum de points tout en bénéficiant des protections d’achat et de garantie prolongée offertes par la carte. De même, si vous avez une carte comme la Chase Freedom, vous devez toujours garder un œil sur les catégories de rotation trimestrielles pour voir si un magasin de rénovation est répertorié ou si vous pouvez acheter les articles dont vous avez besoin dans un magasin dans une autre des catégories bonus.

La seule mauvaise réponse en ce qui concerne votre achat de rénovation domiciliaire est de ne rien faire de ce qui précède.

Nouveau sur TPG? Consultez notre Guide du débutant.

Rapports supplémentaires de Richard Kerr.

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Photo présentée par Maskot /Getty Images