Lav hjem vurdering ødelegger kjøpet eller refinansiere? Her er hva du skal gjøre

i denne artikkelen:

en lav hjem vurdering kan vraket ditt hjem kjøpet. Og det kan ødelegge sjansene for vellykket refinansiering ditt hjem. Det kan bety mindre utbetaling, høyere kostnader eller ingen avtale i det hele tatt. Men du har alternativer.

• Anke takstmann med din utlåner/takstmann
• Spør (og betale for) en andre vurdering
• Endre långivere og starte på nytt med en ny vurdering
• Reforhandle kjøpesummen med selgeren
• Gjør en høyere forskuddsbetaling

Forstå at eventuelle alternativer som involverer en ny vurdering kommer til å koste deg, så vær veldig sikker på at du har et legitimt problem før du foretar dette.

Bekreft den nye prisen (24. Mars 2021)

Hvorfor trenger du en vurdering?

et boliglån er et lån støttet av fast eiendom. Hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet som avtalt, kan utlåner hindre, repossess og selge eiendommen for å hente inn tapene. Så naturlig, boliglån utlåner ønsker å sørge for at eiendommen verdien er høy nok til å støtte beløpet du ønsker å låne.

Relatert: Hva er en hjemmevurdering, og hvorfor trenger vi en? til Slutt bestemmer verdien av ditt hjem, sammen med kredittvurderingen din, hvilke boliglånsprogrammer du kvalifiserer for, og hvor mye du betaler. Forholdet mellom eiendomsverdien og lånebeløpet kalles lån-til-verdi, ELLER LTV. Jo lavere LTV, jo mer ønskelig søknaden din er til en utlåner.

Långivere stole på lisensierte hjem takstmenn å bestemme et hjem «offisielle» verdi. Takstmenn er fagfolk som sertifiserer verdien av boliger for långivere, genererer standardrapporter kalt appraisals. Hvis du kjøper et hjem, beskytter vurderingen deg mot overpaying for en eiendom.

Når en vurdering kommer til kort

noen ganger, finner en takstmann verdien av en eiendom til å være mindre enn det som er behov for å gjøre kjøpet eller refinansiere arbeid.

med et hjem kjøp, kan dette bety at hjemmet appraises for mindre enn hjemmet kontrakt kjøpesummen. På en refinansiere lån, kan det bety at hjemmet ser ut til å ha utilstrekkelig egenkapital til å møte boliglån standarder.

Relatert: mitt hjem vurderte Ikke for kjøpesummen (Nå hva?

når din vurdering faller kort av ønsket eller forventet verdi, kjøpere og refinansiering huseiere har alternativer.

denne artikkelen forklarer hvordan takstmenn verdi din eiendom, hvor du kan finne feil som kan bli utfordret, og hva du skal gjøre når du er sikker på at takstmann har gjort en feil (som kan skje!).

hvordan takstmenn bestemme ditt hjem verdi?

Takstmenn er profesjonelle og trent og lisensiert. Det er deres jobb å gi objektive verdivurderinger av fast eiendom.

for å tildele en verdi til et gitt hjem, bruker takstmenn en kombinasjon av offentlig og privat informasjon. Inkludert informasjon fra huseieren.

din appraiser vurderer disse og andre faktorer når du verdsetter din eiendom:

1. salgsprisene på lignende, nylig solgte eiendommer i samme område
2. Gjennomsnittlig tid-on-the-markedet i området
3. lokale salgspris trender
4. balansen mellom kjøpere og selgere
5. ditt hjem generelle tilstand og karakter av konstruksjon
6. antall soverom og bad i forhold til nabolaget norm
7. Fasiliteter som peiser, dekk, landskaps, bonus rom og garasjer
8. hjem forbedringer gjort siden kjøpsdato
9. mye størrelse i forhold til andre boliger i nabolaget
10. nabolaget reguleringsplan begrensninger
11. et hjem unikhet (unik er ikke alltid en god ting)

en fullført avgrensningsrapport dekker mye materiale og kan kjøre 20 sider eller lenger. Ikke bare skaper dette muligheten for feil, det tillater også appraiser å være subjektive om noen av ditt hjem funksjoner. Han eller hun kan hate tre ytterkledning, eller din vegg farge, og som kan subtilt påvirke den endelige verdien.

Relatert: Hvordan kan jeg unngå en vurdering når jeg søker om boliglån?Som et hjem kjøper eller refinansiering husholdning, er det ofte smart å vurdere en appraiser ferdig produkt for å se etter feil, utelatelser og uoverensstemmelser. Det er en prosess der du kan få din vurdering «fast».

Du kan anke en lav vurdering

Til tross for bruk av standard prosedyrer og formler for å finne et hjem verdi, er en vurdering fortsatt noe subjektiv; appraiser mening spiller stor rolle.

det er fire måter som en appraiser mening kan påvirke ditt hjem verdivurdering. Hver er grunnlag for en klage, hvis du er i stand til å støtte ditt argument.

hvis lånet ditt ER ET VA-lån, kan DU sende INN EN VA – postforespørsel. For alle andre bør rådene nedenfor være til hjelp.

når takstmann bruker utdaterte «comps»

den største innflytelsen på ditt hjem takstverdi er de siste salg prisene på andre boliger som ligner på din. Disse lignende boliger kalles ofte «comps», som er kort for » sammenlignbare egenskaper.»

et sammenlignbart hjem kan være over gaten, med samme antall soverom og bad som ditt hjem. Det vil også tilby et tilsvarende antall rom og arealet. Og det må ha solgt nylig – innen seks måneder på det meste. Justere for forbedringer og tilstand, verdien av dette hjemmet og din bør være svært lik.En ikke-sammenlignbar eiendom kan være en i en annen del av byen, et lokalt salg fra et år siden, en nærliggende eiendom med dobbelt kvadratfot, eller en foreclosure salg nedover gaten som formers eiere kastet før avreise.

en takstmann vil søke hjem salgsposter for å finne den solgte prisen på sammenlignbare boliger til deg. Hvis søket er ufullstendig, eller ikke inkluderer alle nyere data, kan appraiser nå en falsk konklusjon på verdien av ditt hjem.

dette skjer ofte, faktisk, fordi lokale myndigheter ikke umiddelbart registrere hjem salg til offentlig posten. Hvis du er klar over et nylig salg som din appraiser forsømte å inkludere, varsle utlåner.

du kan utfordre en vurdering som bruker utdaterte poster eller ikke-sammenlignbare egenskaper, og be om en høyere verdsettelse. En erfaren eiendomsmegler kan hjelpe deg med å finne nyere eller passende sammenlignbare salg.

Når takstmann utelater hjem forbedringer

Takstmenn jobber hardt og prøver å være så forberedt som mulig før ankomst på stedet for en inspeksjon. En del av denne forberedelsen inkluderer å undersøke hjemmet ditt blant offentlige registre.

dataene fra offentlig post inkluderer ditt hjem nyeste salgspris, antall soverom og bad, og noen andre datapunkter for å generere et verdiområde. Du kan også få tilgang til denne informasjonen selv, online. Det kalles en automatisert verdsettelsesmodell eller avm. Det er mange nettsteder som hjelper deg med å anslå ditt hjem er verdt.Relatert: Beste hjem forbedringer for å øke din eiendom verdi

Noen långivere har sine egne avm systemer de bruker til å komme opp med ditt hjem verdi. Selvfølgelig, dette er et svært grovt anslag og vil ikke ta hensyn til hjem oppgraderinger og forbedringer du har gjort siden sist refinansiere eller kjøp. Hvis utlåner bare bruker EN AVM og kommer opp med en lav verdi, trykk for en reell vurdering.Bruke EN avm kan lagre en appraiser tid, men hvis den offentlige posten er ufullstendig, eller hvis appraiser ikke betaler nøye oppmerksomhet, kan han eller hun utelate viktige forbedringer som du har gjort.

Når takstmann ikke vet det lokale området

Reformer vedtatt for noen år siden hindre utlåner fra å velge en takstmann for ditt hjem. Dette skal sikre upartiskhet. Men det tillater også mindre enn store taksere å hoppe inn i et vurderingssystem og kreve jobber som de ser ut. Enten de er kvalifiserte eller ikke.Noen ganger kjører taksere 100 miles eller mer for å fullføre en hjemmevurdering. Når appraiser er ukjent med nabolaget ditt, tar subjektive natur en avgrensningsbrønn en baksetet til data fra offentlig post.

Relatert: hva er huset mitt verdt? 4 måter å finne din eiendom verdi

dette betyr at boliger i up-and-coming nabolag ikke kan få verdien de fortjener. Og fasiliteter som får høy verdi i visse områder kan bli oversett. For eksempel kan lokalbefolkningen sette en premie på i bakken badestamper eller peiser som de i andre nabolag kanskje ikke bryr seg om.

hvis du føler at din appraiser ikke forstår nabolaget ditt, kan dette være grunnlag for en klage. Sørg for å varsle utlåner så snart du er klar over problemet.

når utlåner gjør en feil

Takstmenn er mennesker og mennesker gjør feil. Derfor er det lurt å vurdere ditt hjem vurdering og se etter feil.Noen vanlige feil inkluderer feil arealet og mye størrelse målinger; mis-sier antall soverom og bad, og utelate funksjoner som peiser, terrasser og tildelte parkeringsplasser.

du har grunnlag for en klage når din appraiser gjør en feil. Vær forberedt på å vise bevis på feilen.

hvordan unngå lav vurdering

Vurderinger er til en viss grad subjektive. Og du er sårbar hvis takseren din ikke har lokalkunnskap. Du kan nekte å tillate en appraiser å utføre arbeidet hvis du føler at han eller hun er ukvalifisert.

når du får en forespørsel om å åpne opp huset for en takstmann, sjekk denne personen ut. Be om den fysiske adressen til hans eller hennes kontor. Hvis det ikke er lokale, fortelle utlåner at du vil ha en ny takstmann. Du har lov til å gjøre dette.

Du kan også slå opp taksere på nettsteder som Yelp og få oversikt over eventuelle klager innlevert mot dem ved å sjekke med statens eiendomsdivisjon. Hvis denne personen ringer alarmklokkene, fortell utlåner å sende noen andre.

Relatert: Hvor nøyaktig er online home value estimators?

når du har en avtale med appraiser, sørg for at eiendommen er ren, attraktiv og ryddig som mulig. Gi enkel tilgang til alle rom, garasjen, og spesielt noen spesielle funksjoner som du vil merke. Hvis du har fullført forbedringer, en liste over dem dem deres kostnader (med kvitteringer hvis du har dem) er svært nyttig.

og hvis du vet om et hjem som bare solgt som ville reflektere godt på ditt eget hjem verdi, gi adressen. Merk at listepriser betyr ingenting; salgspriser er det som teller.

Gjennomgå din vurdering

du har rett til en kopi av din vurdering. Få en og se gjennom den for nøyaktighet-romantall — kvadratfot, funksjoner — materialkvalitet-sørg for at alt som gir verdi, er notert og inkludert.

Sjekk comps. Hvis du vet at en lav komp var et resultat av en foreclosure, kort salg eller på annen måte distressed transaksjon, få bevis og forberede seg til å bekjempe sin inkludering.Hvis du kan ,kan det være verdt å springe for en meglers prisuttalelse (BPO), som er en «mini-vurdering» utført av en eiendomsmegler som er lisensiert til å utføre den. De koster mindre enn full appraisals og kan styrke poenget ditt.

Når appraiser ikke vil gjøre en korreksjon

Det er tider når du vil be om en oppdatering til din vurdering,og du vil ikke få det. Hvis du er sikker på at appraiser har gjort en feil, er det en vei fremover.Husk: appraisals er en del av hjem godkjenningsprosessen, tilhører avgrensningsbrønn til utlåner, og utlåner er ikke lov til å provisjon en andre avgrensningsbrønn bare fordi den første var lav.Related: hvordan appellere DIN VA home appraisal

långivere har imidlertid vurderingskomiteer, som kan gå over en vurdering som du ikke føler var nøyaktig. For noen programmer, långivere bestille mer enn en vurdering, spesielt for høyere-end egenskaper.

Dessverre øker få vurderingskomiteer verdier; de justerer dem oftere nedover.

Dump din utlåner og prøv igjen

som boliglån låner, men du har fortsatt kontroll.

når appraiser ikke vil fikse din vurdering og utlåner vil ikke hjelpe deg ut, vurdere å ta din bedrift til en annen boliglån og re-søker om et lån.

før du gjør det, kontroller med en kunnskapsrik industripro at den første vurderingen var feil. Sjekk ditt hjem verdi med noen online AVMs og kanskje få EN BPO. Du ønsker ikke å betale for en andre vurdering som også er lav.

Vurder å sende inn en klage hvis det er åpenbart at takseren gjorde dårlig arbeid. Han eller hun kan bli droppet fra utlåners liste over godkjente leverandører.Å Starte lånet ditt på nytt kan forsinke avslutningen, men uten en god vurdering vil du sannsynligvis ikke lukke i det hele tatt.

Bekreft den nye prisen (Mar 24th, 2021)