Realitetene I Boliglån-Fri Levende

et boliglån er en av de største utgiftene hver måned for de fleste familier. For mange av oss er følelsen av å ha en stor gjeld i 30 år unnerving. Selvfølgelig, å eie et hjem er å foretrekke å leie i de fleste situasjoner, så å ha et boliglån er ganske mye bare et faktum av livet i vårt samfunn.For noen år siden bestemte min kone, Crystal, og jeg meg for å betale av boliglånet vårt, og den beslutningen kom åpenbart ikke uten mye tanke og diskusjon. Mens jeg har ingen angrer om å betale av våre boliglån og jeg er veldig glad for å være levende boliglån gratis i min 30-tallet (nå svært sent 30-tallet, dessverre), er det noen andre faktorer til emnet som jeg ønsker å dekke i denne artikkelen.

denne artikkelen er en kombinasjon av vår egen erfaring samt tips og råd hvis du vurderer å betale av boliglån tidlig.

Betale Av Våre Boliglån i 4 År: Levende Boliglån Gratis

vi giftet oss i 2006 og kjøpte vår første hjem i 2007. Det var en liten leilighet I Philadelphia forsteder (I New Jersey) som vi kjøpte for $159.000. Vi var begge i entry level jobber, og vi bare hadde nok for en liten forskuddsbetaling, men vi var begeistret for å ha vår første hjem sammen.

→ Relatert lesing: Leie vs. Å Kjøpe Et Hjem

Mens vi bodde der, sluttet jeg jobben min og gikk inn i selvstendig næringsdrivende som jobbet hjemmefra i internettmarkedsføring. Siden jeg kunne jobbe fra hvor som helst, bestemte vi oss for å flytte noen timer unna, hvor levekostnadene var lavere. Vi var i stand til å kjøpe en mye større nybygg enebolig for $230.000, mens hvis vi hadde bodd I Philly-området, ville hjemmet trolig ha kostet oss nærmere $400.000 eller mer, avhengig av plasseringen.

Dessverre, mens vi bodde I New Jersey markedet krasjet og verdien av leiligheten vår falt. Vi måtte ta en sjekk på ca $ 7000 til oppgjøret for å dekke tapet. Det var ikke ideelt, men vi følte også at vi fikk en god avtale på huset som vi kjøpte i sør – Sentrale Pennsylvania.

Når vi kjøpte enebolig var vi i stand til å sette litt mer enn 20% som en forskuddsbetaling. Crystal og jeg snakket om å betale ekstra på boliglånsbetalinger hver måned, men vi hadde en ganske god rente, og det virket som det smartere trekket var å investere pengene og bare akseptere det faktum at vi ville ha boliglånet i 30 år.

etter å ha bodd i huset i 4 år vår økonomiske situasjon hadde endret seg ganske betydelig. I løpet av den tiden hadde Vi vårt første barn, Og Crystal forlot jobben for å bli hjemme hos datteren vår. Jeg endte opp med å selge en av nettstedene mine for et sekssifret beløp, og vi måtte bestemme den beste måten å bruke pengene på.Noen år tidligere hadde vi tatt beslutningen om å prioritere pensjonsbesparelsene våre i stedet for å prøve å betale ned boliglånet. På denne tiden følte vi at vi var i en ganske god posisjon med pensjonsbesparelsene våre, og var bare på en inntekt vi begynte å snakke om å betale boliglånet.

Ikke bare var vi på en inntekt, men å være selvstendig næringsdrivende gir også litt ekstra risiko og svingninger i inntekt. Og i verden av internettmarkedsføring hvor ting kan endre seg så raskt, er det alltid risiko for en plutselig nedgang i inntekt.Så vi bestemte oss for at selv om det matematisk var mer fornuftig å investere pengene, følte vi at det psykologisk ville være bedre å betale boliglånet. Å bli kvitt vår største månedlige regning vil redusere stress og forbedre vår finansielle stabilitet.

Så etter 4 års betalinger på et 30-årig boliglån betalte vi balansen i en engangsbeløp. Jeg husker ikke hva beløpet var, men jeg tror det var et sted rundt $150.000.

Rundt samme tid begynte vi å snakke om vår interesse for å flytte til en større eiendom med mer privatliv. Om 2 år etter å ha betalt boliglånet, ble vi mer seriøse om å flytte og vi begynte å se på noen hus.Alle husene vi så på var betydelig dyrere, så vi måtte bestemme om vi skulle ta ut et boliglån eller prøve å betale kontant og fortsette å leve boliglån gratis. Etter å ha bodd to år uten boliglånsbetalinger, likte vi ikke ideen om å gå tilbake til å ha et boliglån, så vi tok beslutningen om å betale kontant.

Vi endte opp med å finne et flott hjem som vi elsker, og det er på en vakker eiendom omgitt av natur.

→ Relatert lesing: Vurderer Å Flytte? Her Er Kostnadene Ved Å Kjøpe Og Selge Et Hus.

en solnedgang utsikt fra vår dekk

Er Det Fornuftig Å Betale Av Boliglån Tidlig?

Å Ha et hus uten boliglånsbetaling høres ut som en god ting, men det kommer ikke uten ofre. Hvis du prioriterer å betale av boliglånet ditt, har du mindre penger å investere og spare til andre ting, som pensjon. Boliglånsrentene er vanligvis ganske lave, og i de fleste tilfeller er renten fradragsberettiget (sjekk med regnskapsføreren din). Avhengig av tidspunktet for markedet og økonomien, er det ikke vanskelig å tro at du kan tjene mer i interesse ved å investere pengene. Og hvis du er ung, vil disse investeringene ha mer tid til å sammensatte.

men det er andre faktorer å vurdere bortsett fra bunnlinjen økonomisk. Ting som stress og økonomisk fleksibilitet kan også spille store roller i beslutningen. Å bli kvitt den forpliktelsen til å betale på en gjeld i 30 år kan ha stor innvirkning på hvordan du føler om din økonomiske situasjon.Å være selvstendig næringsdrivende og ha en inntekt som svinger, liker jeg virkelig å ha månedlige regninger så lave som mulig. Stresset med å være selvstendig næringsdrivende og nå ha to små barn som jeg vet at jeg må ta vare på de neste 15-20 årene, er nok. Jeg har fortsatt det stresset selv uten boliglån, men hvis regningene var ekstra $ 2000 i måneden takket være et boliglån, ville jeg ha mye mer stress enn jeg gjør nå.Så kanskje på papir er det et bedre trekk å investere i stedet for å betale et boliglån, men i hverdagen er det betydelige fordeler som tok beslutningen for oss.

5 Realitetene I Å Betale Av Et Boliglån: Boliglån-Fri Livsstil

fra min erfaring, her er noen ting du bør vurdere hvis du tenker på å betale av eller betale ned boliglån.

1. Det Er ikke Et Riktig Eller Galt Valg

når du prøver å bestemme om du skal jobbe for å betale boliglånet ditt tidlig eller investere pengene i stedet, er det egentlig ikke en riktig eller feil beslutning. Alles situasjon er annerledes. Din arbeid / arbeidssituasjon, familieliv og mentalitet mot penger og gjeld spiller alle en rolle i beslutningen.Crystal og Jeg er glade for å ikke ha et boliglån, men jeg ville ikke argumentere med noen som fortalte meg at det ville ha gjort mer økonomisk fornuftig å investere pengene i stedet. Vi gjorde det for vår egen sjelefred og fordi vi trodde det var best for vår familie.

2. Å betale Av Boliglånet Vil Gi Deg Mer Fleksibilitet i Dine Månedlige Utgifter

Dette er litt åpenbart, men det har stor innvirkning på ditt økonomiske liv uten boliglån. Et boliglån på vårt nåværende hus vil trolig være ca $2000 per måned hvis vi ikke satte mye ned. Uten boliglån, forutsatt at vår inntekt er den samme, kan vi bruke pengene til alt vi velger. Vi har også fleksibilitet hvis inntektene våre reduseres. Jo mer du skylder i regninger hver måned, desto mindre fleksibilitet har du.Financial Freedom Blueprint Er et omfattende kurs laget av Clint Haynes, CFP. Den dekker alt du trenger å vite for å administrere pengene dine bedre og for å hjelpe deg med å oppnå økonomisk frihet.

3. Eiendomsskatt er Fortsatt Et Problem

Selv om vi ikke lenger har et boliglån, må vi betale mellom $ 8000 – $ 9000 hvert år i eiendoms-og skoleskatt. Selvfølgelig, hvis vi hadde et boliglån, ville vi betale det på toppen av boliglånet. Men poenget er at huset fortsatt ikke er «gratis» etter at boliglånet er betalt. Det er fortsatt mange utgifter, og avhengig av hvor du bor og verdien av eiendommen din, kan skatter være ganske betydelige.

for meg, eiendomsskatt er verre enn et boliglån betaling. Jeg kan betale et boliglån, men eiendomsskatt vil være der år etter år, og det er ingenting jeg kan gjøre med det.

Da vi så på hus lærte jeg ganske raskt at en av de første tingene jeg trengte å sjekke før jeg selv vurderte et hus var eiendomsskatten. Det var hus som vi hadde råd til å kjøpe med kontanter som jeg aldri ville røre fordi eiendomsskatten var altfor høy.Det andre problemet er at høye eiendomsskatter kan gjøre et hus mye vanskeligere å selge, slik at du kan bli sittende fast med det. Jeg så en rekke hus med høye skatter som satt på markedet i lang tid.

4. Du Vil Fortsatt Ha Vedlikeholdskostnader på Hjemmet

selv bortsett fra skatter, er det fortsatt andre kostnader involvert. Vårt forrige hus var nybygg, og vi trengte egentlig ikke å fikse noe i de seks årene vi bodde der. Vårt nåværende hus er ca 30 år gammelt. Selv om det var svært godt vedlikeholdt av de tidligere eierne, noen ting blir eldre og må repareres eller erstattes. Vår eiendom tar også mye arbeid og litt penger å opprettholde.

→ Relatert lesing: De Sanne Kostnadene ved Å Eie Et Hjem

5. Økonomisk Stress Og Utfordringer Slutter ikke når Du Betaler Boliglånet ditt

Å Ikke ha et boliglånsbetaling hver måned er fint, men det Er fortsatt mange andre ting som kan forårsake økonomiske utfordringer og stress. Ikke forvent å være fri for disse utfordringene bare fordi du ikke har et boliglån.

Nøkler Til Å Betale Av Boliglån Tidlig

jeg skulle ønske jeg hadde noen hemmelige triks for å betale av boliglån, Men jeg gjør ikke. Ting som å betale ekstra på rektor hver måned eller går med bi-ukentlig i stedet for månedlig, kan gjøre en forskjell, men de er egentlig ikke hemmeligheter.UPDATE: HVIS du ønsker å betale et boliglån, foreslår jeg sterkt å lytte til denne episoden Av Money Peach podcast med Gjest Jordan Goodman. Jordan deler Egenkapitaloptimaliseringsstrategien som kan hjelpe deg med å betale et 30-årig boliglån i 5-7 år uten å tjene mer penger. Det kan høres for godt ut til å være sant, Men Jordan har tallene for å sikkerhetskopiere det.

mine nøkler til å betale av boliglån er ikke noe forseggjort. De er ganske enkle, men de er ikke enkle.

Nøkkel #1: Lev Komfortabelt, Men Godt Innenfor Dine Midler

før jeg eide et hjem, ga noen meg råd til å kjøpe så mye hus som banken ville tillate meg. Jeg fulgte ikke det rådet, og Jeg er glad jeg ikke gjorde det.

En av nøklene til å leve gjeldfri er å kjenne dine grenser og holde deg godt innenfor dine midler. Bare fordi en bank sier du er kvalifisert for et boliglån av et visst beløp betyr ikke at du bør bruke alt. La rom i budsjettet som lar deg lagre, betale ned et boliglån, eller gjøre noe annet med pengene dine. Hvis du alltid bruker alt du gjør, vil du aldri komme videre.Min kone og jeg ble begge reist for å spare og ikke bruke alt vi har. Vi er nesten alltid på samme side når det gjelder penger, og fra starten av ekteskapet valgte vi også en livsstil som tillot oss å spare penger.

Nøkkel #2: Øke Inntekten Uten Å Endre Din Livsstil

Når du lever godt innenfor dine midler, og du sparer penger hver måned, eller bruke pengene til å betale ned gjeld, er den neste nøkkelen å øke inntekten. Jeg vet, det er lettere sagt enn gjort. Som jeg sa, har jeg ingen triks eller hemmeligheter for å betale et boliglån. Sparer mer og tjener mer. Kombiner de to og du vil være i god form.Hvis du leter etter noen måter å tjene ekstra penger på, kan du se listen over 150+ sidevinkelideer.For det første og et halvt år av ekteskapet vårt hadde jeg en ganske typisk jobb. Min lønn var ok, men ikke veldig bra, spesielt med tanke på at det var i et større byområde (Philadelphia). Ting endret seg for oss da jeg forlot den jobben og begynte å jobbe for meg selv. Ting som blogging og internettmarkedsføring tillatt meg å drastisk øke min inntekt.

etter det kjøpte vi et større, finere hus, men vi har alltid vært forsiktige med pengene våre. Vi oppgraderte ikke våre biler, klær eller egentlig noe annet om våre liv unntatt huset vårt. Vi handler på rabatt dagligvarebutikker, ble kvitt kabel-TV, dra nytte av cashback kreditt tilbud, og generelt spare der det er mulig. Hvis vi hadde valgt å drastisk endre vår livsstil når vår inntekt økt, kjøpe et hus med kontanter ville ikke vært en mulighet.

det finnes en rekke forskjellige måter å gå om å øke inntekten. Jeg vet at internettmarkedsføring er en flott mulighet fordi det har fungert for meg og mange andre som jeg kjenner. Hvis du er interessert i å lære mer om hvordan du kan tjene penger på nettet, enten det er en deltidsside for litt ekstra penger eller en heltidsinntekt, skriv inn e-postadressen din nedenfor for å komme på e-postlisten min.

Nøkkel #3: Prioriter

Alle har forskjellige prioriteringer når det gjelder penger. På samme måte gjør vi ofre på andre områder for å imøtekomme våre prioriteringer. Det er viktig å kjenne dine prioriteringer og justere dine pengevaner tilsvarende.For Crystal og Meg var sparing til pensjon en større prioritet enn å betale av boliglånet vårt. Vi vurderte ikke å betale boliglånet før vi følte at det ikke ville påvirke våre besparelser og våre planer for pensjonering negativt. Nå er vi fortsatt langt unna hvor vi vil at pensjonsbesparelsene våre til slutt skal være, men vi er fortsatt i 30-årene, og vi har gjort mye fremgang de siste 10 årene.

Nøkkel # 4: Plassering Saker

Eiendomsprisene varierer dramatisk fra ett sted til et annet. Det er åpenbart mye lettere å leve boliglånsfritt i et område med lavere levekostnader enn å leve boliglånsfritt I San Francisco, New York eller en annen by med høye levekostnader.