E * Trade Core Portfolio Review

Posted on

E*TRADE w 2016 r.wszedł na rynek robo-advisory z produktem o nazwie Adaptive Portfolio, który wykorzystywał fundusze ETF i fundusze inwestycyjne . Po pełnym przeprojektowaniu, aby zintegrować zarządzane konta z resztą witryny E*TRADE, robo-advisor został ponownie uruchomiony jako Portfele główne w 2017 r., a fundusze inwestycyjne zostały wyeliminowane dla nowych klientów. E * TRADE Core Portfolio to nasz najlepszy wybór dla mobilnych doświadczeń ze względu na dobrze zaprojektowaną aplikację mobilną, która sprawia, że wszystkie funkcje Core Portfolio są wyjątkowo łatwe w użyciu na urządzeniu mobilnym.

Key Takeaways

  • E*TRADE Core Portfolio to nasz najlepszy robo-doradca do spraw mobilnych.
  • klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne ETFy beta, które zostaną włączone do ich portfeli.
  • z naciskiem na inwestowanie długoterminowe, Portfele podstawowe zniechęcają do wycofywania się.

Core Portfele to poziom wprowadzający dla kont zarządzanych przez E*TRADE, z minimalnym depozytem w wysokości 500 USD. Fundusze są inwestowane w Niezastrzeżone fundusze ETF za roczną opłatą w wysokości 0,30% zarządzanych aktywów. Wraz ze wzrostem zasobów możesz przenieść się na konto o wyższym poziomie usług osobistych. Kolejnym krokiem jest E * Trade Blend Portfolio, o wartości co najmniej 25 000 USD, dające dostęp do doradcy finansowego, który współpracuje z Tobą, aby stworzyć bardziej spersonalizowany portfel zawierający fundusze inwestycyjne i fundusze ETF. Dedykowane portfele są dostępne za minimum $150,000, z dedykowanym konsultantem finansowym, który aktywnie zarządza portfelem akcji, funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych. Opłaty za te dwie ostatnie usługi są wyższe, chociaż opłaty spadają wraz ze wzrostem salda aktywów. Ta recenzja koncentruje się na podstawowych Portfolio robo-advisory.

Pros

  • klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne inwestycje beta.

  • obecni Klienci E*TRADE mogą szybko dodać konto Core Portfolio.

  • cyfrowy pulpit nawigacyjny oferuje przejrzysty widok portfolio.

  • przepływ pracy na urządzeniu mobilnym jest logiczny i łatwy do naśladowania.

Cons

  • planowanie celów nie jest tak Centralne dla platformy, jak w przypadku konkurencji.

  • narzędzia do wyznaczania celów są poza podstawowym doświadczeniem w portfolio.

  • pobieranie strat podatkowych nie jest włączone.

  • Często zadawane pytania Online są nieco niekompletne i zdezorganizowane.

Konfiguracja konta

4.9

język używany podczas procesu konfiguracji jest bardzo proste, a do każdego pytania zadanego podczas wstępnej ankiety dołączony jest przycisk pomocy, dzięki czemu nowy klient rozumie, dlaczego ta informacja jest potrzebna. Pytania dotyczące ryzyka są zadawane na dwa różne sposoby—graficznie i słownie-aby upewnić się, że klient rozumie wybrany poziom ryzyka. Ekran pokazany poniżej pozwala kliknąć pięć możliwych poziomów ryzyka i ocenić poziom komfortu z potencjalnymi zyskami i stratami.

Po wypełnieniu Q&a zostanie wyświetlona rekomendacja portfela. Nadal można dostosować ogólny poziom ryzyka w tym momencie. Następnie zostaniesz zapytany, czy chcesz włączyć społecznie odpowiedzialne ETFy lub Inteligentne ETFy beta. Te ostatnie są bardziej aktywnie zarządzane i mają na celu pokonanie rynku, jeśli to możliwe.

następnie otwierasz konto,a następnie możesz zobaczyć szczegóły polecanego portfela. Możliwe rodzaje rachunków podlegających opodatkowaniu obejmują Rachunki indywidualne, rachunki wspólne, rachunki powiernicze i indywidualne rachunki emerytalne (IRAs). Istniejące konto maklerskie można przekształcić w konto Core Portfolio w momencie finansowania.

Jeśli chcesz ponownie ocenić swoją tolerancję na ryzyko, możesz przejrzeć serię prostych pytań w języku angielskim, aby ponownie ocenić ryzyko, cele i horyzont czasowy, a także dodać powtarzające się depozyty, aby pomóc osiągnąć cele finansowe.

ustalanie celów

3.3

usługa robo-advisory E*TRADE nie jest tak kierowana planowaniem celów, jak inne usługi robo-Advisor. Tworzysz jedną pulę pieniędzy, aby sfinansować wszystkie swoje cele. Według E * Trade officers, ich klienci uważali, że posiadanie różnych celów po prostu zamazało wody i sprawiło, że doświadczenie stało się bardziej mylące. Klienci mają jednak dostęp do wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych E*TRADE, które obejmują kalkulatory emerytalne i inne narzędzia do planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w podstawowe doświadczenie Portfolio.

Usługi rachunkowe

2.4

e*Trade jest przede wszystkim platformą inwestycyjną, ale oferuje pewne dodatkowe usługi. Inwestorzy są oczywiście zachęcani do zakładania automatycznych depozytów, aby pieniądze płynęły na konto. Depozyt zabezpieczający nie jest włączony dla zarządzanych portfeli, ale możesz otworzyć linię kredytową dla 50% swoich zasobów za pośrednictwem E*TRADE Bank, jeśli łączna wartość Twoich aktywów przekracza 50 000 USD. Stopy procentowe są wyświetlane na stronie linii kredytowej E * Trade Bank i zależą od wartości rynkowej zastawionego zabezpieczenia.

E*TRADE umożliwił ostatnio inicjowanie wypłat przez Internet; do początku 2019 roku trzeba było zadzwonić, aby poprosić o wypłatę. Jeśli rozpoczniesz wypłatę, zostaniesz poinformowany o tym, jakie będą efekty zysków kapitałowych. Odbywa się to dla celów planowania podatkowego.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

2.4

początkowy portfel jest opracowywany przez zespół ds. strategii inwestycyjnej E*TRADE. Podstawowe treści to:

  • fundusze ETF iShares, Vanguard i JP Morgan
  • Portfele społecznie odpowiedzialne, w tym fundusze ETF iShares
  • inteligentne portfele beta zaprojektowane, aby przewyższać inwestowanie w fundusze indeksowe

wagi przykładowych portfeli są zgodne z nowoczesną teorią portfela (MPT), która powinna oferować inwestorom odpowiednią ilość dywersyfikacji i ryzyka oraz zwrotów dostosowanych do ich deklarowanej tolerancji.

zarządzanie portfelem

2.8

chociaż nie jest to do końca jasne, wygląda na to, że algorytmy przejmują kontrolę po tym, jak zespół ds. strategii inwestycyjnej wyczyści zawartość początkowych portfeli. Oznacza to, że równoważenie i przejście do bardziej konserwatywnego portfela w miarę osiągania horyzontu inwestycyjnego będą wykonywane przez algorytmy. Rachunki są zbalansowane co pół roku lub gdy gotówka przekracza 6%. Docelowa alokacja środków pieniężnych wyniosła 4%, nieco więcej niż większość innych zarządzanych kont, które pobierają opłaty za zarządzanie klientami, ale ostatnio została zmniejszona do 1%. Kiedy dokonujesz wypłaty, algorytm najpierw pobiera dostępną gotówkę, a następnie sprzedaje inne inwestycje, aby utrzymać zalecaną alokację aktywów. Jak wspomniano, zostanie wyświetlony ekran, który wskazuje potencjalny rachunek podatkowy po sprzedaży.

Portfele E*Trade Core nie mają włączonego zbierania strat podatkowych. Jest to kluczowa funkcja, której brakuje na platformie, a którą niektórzy konkurenci umieścili w centrum swojej oferty. W tym samym duchu, raportowanie o twoich postępach w kierunku jednego zdefiniowanego celu jest dobrze zaprojektowane, ale nie otrzymujesz sugestii dotyczących wzmocnienia konta, jeśli pozostajesz w tyle. W tym przypadku inne platformy lepiej integrują śledzenie celów i podpowiedzi dotyczące finansowania, co może w szczególności pomóc młodszym inwestorom w utrzymaniu się na dobrej drodze. Jeśli masz inne konta handlowe E * TRADE, możesz zobaczyć, jak działają twoje całkowite zasoby w firmie, ale nie możesz importować aktywów z innych rachunków finansowych, aby uzyskać pełny obraz.

doświadczenie użytkownika

5

doświadczenie mobilne

przepływ pracy w aplikacji mobilnej jest łatwiejszy niż na stronie internetowej. E * TRADE niedawno włączone wypłaty w aplikacji mobilnej; można szybko przenieść pieniądze na iz konta bankowego E * TRADE z kranu lub dwóch. Możesz również otworzyć konto na urządzeniu mobilnym.

doświadczenie na pulpicie

Ogólnie rzecz biorąc, projekt pulpitu jest czysty, ale jest kilka miejsc, w których Nowy Klient – zwłaszcza ten, który nie zna koncepcji inwestowania – mógłby potrzebować większej pomocy, zwłaszcza podczas procesu otwierania konta. Bardziej szczegółowe informacje na temat głównych portfeli znajdują się na pełnej stronie internetowej, w tym harmonogram opłat zawarty w broszurze e*Trade Wrap-Fee Programs.

Obsługa klienta

5

czat online dostępny jest 24/7 na stronie internetowej i na urządzeniach mobilnych. Chociaż przedstawiciele telefoniczni, z którymi rozmawialiśmy, byli kompetentni i pomocni, potrzeba było średnio prawie siedmiu minut, zanim człowiek był dostępny. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym przez telefon lub udać się do lokalizacji stacjonarnej w celu uzyskania pomocy. Godziny pracy telefonu są dni powszednie od 8: 30 do 20: 30 czasu wschodniego.

Często zadawane pytania są nieco niekompletne i łatwiej byłoby je przeczytać, gdyby pytania były uporządkowane według tematu.

Edukacja& bezpieczeństwo

5

klienci otrzymują co miesiąc spersonalizowany biuletyn z komentarzem rynkowym, na podstawie na zawartość portfolio. Cała baza wiedzy E * TRADE, która obejmuje szeroką gamę treści edukacyjnych, jest dostępna dla klientów Głównych portfeli. Centrum Edukacji jest warte odwiedzenia i jest pełen wspaniałych filmów i treści pisanych. Możesz zaprojektować własną klasę w oparciu o poziom wiedzy i osobiste zainteresowania.

strona internetowa i aplikacje mobilne mają wysoki poziom szyfrowania. Aplikacje mobilne można odblokować za pomocą rozpoznawania twarzy lub odcisku palca. Papiery wartościowe na rachunkach są ubezpieczone przez Securities Investor Protection Corporation (SIPC) na kwotę do 500 000 USD, z nadwyżką ubezpieczenia SIPC przez London Insurance z łącznym limitem 600 000 000 USD.

Commissions & Fees

3.9

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Jest to rozsądna kwota do zapłaty, biorąc pod uwagę, że klienci mogą skonsultować się z doradcą finansowym.

  • Miesięczny koszt zarządzania portfelem $5,000: $1.25
  • Miesięczny koszt zarządzania portfelem $25,000: $6.25
  • Miesięczny koszt zarządzania portfelem $100,000: $25.00

czy portfele podstawowe E*TRADE są dla ciebie odpowiednie?

podobnie jak inne usługi robo-doradcze oferowane przez uznanych brokerów internetowych, Portfele E*TRADE Core są idealnym wyborem, jeśli masz już relacje z firmą dominującą i chcesz pasywnie zarządzać niektórymi inwestycjami. E * TRADE jest bardzo konkurencyjny w swojej podstawowej działalności jako broker internetowy, ale elementy jego podstawowej oferty portfeli wydają się być postrzegane jako rozszerzenie tej działalności, a nie jako oferta sama w sobie. Metodologia jest solidna, a funkcje są wystarczające, ale doświadczenie nie jest tak kompletne, jak inne platformy, które uczyniły wyznaczanie celów i raporty z postępów kluczową częścią swojej oferty.

w porównaniu z wykorzystaniem E * TRADE dla portfela samodzielnie zarządzanego, oferta Core Portfolio jest skierowana do zwykłych inwestorów, którzy chcą mieć pasywnie zarządzany, bezbolesny portfel. Jednak w porównaniu do innych robo-advisories, podejście Core Portfels zakłada, że inwestowanie jest już wygodne i dokładnie wie, gdzie trzeba się znaleźć, aby osiągnąć konkretny cel inwestycyjny. Średniozaawansowani i doświadczeni inwestorzy z zadowoleniem przyjmą brak trzymania się za ręce, ale nowi inwestorzy mogą uznać to za nieco wstrząsające. To powiedziawszy, jeśli chcesz tylko zautomatyzować swój portfel i posiadasz już konta w E * TRADE, Portfele Core są naturalnym wyborem.

Porównaj Portfele podstawowe E*TRADE

Portfele Podstawowe mogą być idealnym doradcą, jeśli masz już relacje z E*TRADE. Zobacz, jak to się porównuje z innymi robo-doradcami, które sprawdziliśmy.

  • E*Trade Core Portfolio vs TD Ameritrade Essential Portfolio
  • E*TRADE Core Portfolio vs Fidelity GO
  • E*TRADE Core Portfolio vs Wealthfront
  • E*TRADE Core Portfolio vs Betterment
  • E*TRADE Core Portfolio vs Charles Schwab Intelligent Portolios
  • E*TRADE Core Portfolio vs Merrill Edge Guided Investing

Investopedia Robo-metodologia ratingu doradców

Investopedia zajmuje się dostarczaniem inwestorom bezstronnych, kompleksowych recenzji i ocen Robo-doradców. Nasze recenzje na rok 2020 są wynikiem dogłębnych ocen ponad 20 platform robo-advisor, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości ustalania celów, budowy portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, doświadczenia mobilnego i obsługi klienta. Możesz przeczytać naszą pełną metodologię ratingu robo-advisora, aby uzyskać o wiele bardziej szczegółowe wyjaśnienie niż podsumowanie poniżej.

ogólna ocena gwiazdek wyjaśniona

mając na uwadze inwestora indywidualnego, przyjrzeliśmy się krytycznie usługom i technologiom dostarczanym przez robo-advisors. Podzieliliśmy naszą metodologię na dziewięć kategorii, oceniając każdego doradcę na wiele zmiennych, aby ocenić wydajność w każdej odpowiedniej kategorii. Wynik za ogólną nagrodę jest średnią ważoną kategorii.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category Weighting Variables
Account Setup 5% 6
Goal Setting 15% 4
Account Services 10% 8
Portfolio Construction 15% 7
Portfolio Management 20% 4
User Doświadczenie 15% 6
Obsługa klienta 5% 5
Edukacja & bezpieczeństwo 5% 6
opłaty 10% 5

proces przeglądu

aby ocenić te platformy, wysłaliśmy kwestionariusze z ponad 100 zapytaniami do uczestniczącego Robo-porady. Większość firm, które recenzowaliśmy, pokazała nam w sierpniu 2020 r.zdystansowane społecznie wideo na temat swoich platform i usług.

na podstawie kwestionariuszy, praktycznych testów platform i demonstracji platformy zdobyliśmy punkty dla każdej kategorii, a następnie połączyliśmy wyniki kategorii w ogólną ocenę dla każdego Robo-doradcy. Każda kategoria obejmuje krytyczne elementy, których użytkownicy potrzebują do dokładnej oceny robo-doradcy.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.