Garantia para Empréstimos de Negócio – O Que, Quem e Por quê

Uma das maiores fontes de confusão no financiamento comercial mercado tem a ver com garantias para empréstimos de negócio: o que é, que determina a avaliação, e por que é necessário — ou, em alguns casos, a razão por que não. Para ajudar você a navegar com segurança a paisagem de negócio de garantia de empréstimo, aqui estão os princípios básicos:

o que é garantia para empréstimos de empresas?

a garantia é qualquer coisa de valor que é usada para garantir um empréstimo empresarial em caso de violação ou incumprimento material. Nesses casos, o mutuante (regido por um processo definido pelo contrato de empréstimo) toma posse de alguns ou de todos os ativos dados em Garantia, e liquida — os para cobrir a dívida-o que incluiria o capital, juros corridos, e quaisquer comissões e/ou penalidades adicionais.
A garantia para empréstimos de negócios não é necessariamente limitada a ativos físicos, tais como edifícios, equipamentos, inventário, veículos, e assim por diante. Pode também incluir activos intangíveis, tais como títulos, hipotecas, contas a receber, etc. Alguns mutuantes também permitirão que os mutuários penhorem bens pessoais se não tiverem bens comerciais suficientes.como são avaliadas as garantias para empréstimos de empresas?avaliação de garantias para empréstimos de empresas é onde muitos futuros mutuários experimentam uma surpresa indesejada:os mutuantes determinam quanto vale a garantia. O que há de errado com isto? Bem, é que alguns credores — e os bancos são notórios por isso-deliberadamente valorizam activos muito abaixo do seu valor de mercado. Isto é ilegal? Não. Não é ético? Indiscutivelmente. Há alguma razão para isso? Definitivamente.
As razões pelas quais os bancos abaixo do valor das cauções, é porque reduz ainda mais a sua exposição ao risco. Francamente, os bancos não querem ficar com os bens de um mutuário. Eles não estão nesse ramo. No entanto, se for necessário, então os bancos querem ter 100% certeza (certifique-se de que 200%) de que eles saem à frente.
É verdade, vai demorar mais tempo para gerar lucro, uma vez que eles vão precisar de tomar posse de ativos e, em seguida, liquidar. Mas para a maioria dos bancos, esperar mais alguns meses ou mesmo um ano não vai resultar em muita dor e sofrimento. E, francamente, bancos maiores nem vão notar.
Além disso, a maioria dos credores exigem que os mutuários paguem o processo de avaliação adiantado. Por outras palavras, a taxa não pode ser integrada no empréstimo e financiada. Embora o custo não seja proibitivo, também não é insignificante. a garantia relativa aos empréstimos às empresas é um requisito Legal obrigatório?

a resposta a isto — apesar do que alguns mutuantes querem que os mutuários acreditem — é não. muitos credores respeitáveis — incluindo capital de negócios Nacional-oferecem várias soluções de financiamento que não exigem qualquer garantia, incluindo:

• empréstimos de pequenas empresas, que são financiamento de curto ou longo prazo que é pago através de pagamentos fixos mensais acessíveis.
• linhas de Negócio de crédito, que permite aos mutuários levantarem numerário numa base conforme necessário, e apenas pagarem juros sobre o montante sacado.
• adiantamentos de Tesouraria à ordem, adequados para mutuários que realizam a maioria das operações através de cartão de crédito ou de débito (por exemplo, restaurantes, oficinas de reparação automóvel, retalhistas, etc.).), e que são pagos diariamente como uma pequena porcentagem de vendas.

além disso, uma vez que o acima não requer garantias, não existe (obviamente) qualquer processo de avaliação — O que significa que o tempo de aprovação é rápido. Por exemplo, leva-nos um dia útil para rever e aprovar uma aplicação para qualquer uma das soluções de financiamento acima, enquanto os bancos levam vários meses para avaliar e processar um pedido de empréstimo.

Saiba mais

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