Créditos de Imagem: Syda Produções /
nota do Editor: Joe Polverari é diretor de estratégia e de diretor de desenvolvimento de Yodlee.quando LearnVest, uma das startups mais quentes da fintech, anunciou a sua aquisição pela Northwestern Mutual, o negócio de 250 milhões de dólares levantou algumas dúvidas. Embora esta parceria possa parecer improvável no início, na verdade faz muito sentido para ambas as partes.LearnVest, lançado em 2009 como serviço de planeamento financeiro para as mulheres. Desde então, expandiu-se como uma plataforma que liga mulheres e homens com conselheiros financeiros humanos, reunindo 1,5 milhões de usuários e dezenas de milhares de assinantes pagos. A startup arrecadou US $ 75 milhões em capital de risco, com a Northwestern Mutual investindo em sua rodada mais recente.o LearnVest é um excelente exemplo do boom que se está a passar neste momento no espaço dos serviços de tecnologia financeira. De acordo com a CB Insights, mais de US $1 bilhão foi investido em startups financeiros nos últimos três anos, e o investimento em empresas fintech cresceu quatro vezes mais rápido do que o investimento de risco em geral.
desde 2008, o investimento global em empreendimentos fintech triplicou para cerca de US $3 bilhões e Investimento global fintech vai mais do dobro até 2018. O mercado de aquisições também está prosperando. Intuit adquiriu bill pay App Check para $ 360 milhões em maio passado e plataforma de Orçamento Mint.com por 170 milhões de dólares em 2009. Em fevereiro passado, o banco espanhol BBVA roubou online-apenas um banco simples por 117 milhões de dólares. Mais recentemente, o Capital One comprou o nível de app de orçamentação por um montante não revelado.o sucesso do LearnVest e de outras startups da fintech proporciona uma série de lições valiosas para as jovens empresas de qualquer sector. Para começar, LearnVest escolheu um ponto de dor que realmente precisava de uma solução. Os americanos estão a afogar-se em dívidas. Os consumidores americanos devem 11 dólares.52 triliões para credores e credores. Um surpreendente em três adultos americanos com um histórico de crédito são delinquentes em sua dívida e a família média tem us $7.630 em dívida rotativa.
ajudar os americanos a manter-se fora da dívida, poupar dinheiro e atingir os seus objectivos financeiros São necessidades generosas e prioritárias, e LearnVest veio com uma abordagem simples para abordá-los.
as estatísticas de poupança para a maioria dos americanos também são sombrias. O saldo da conta poupança média da família americana é de US $3,800 e 56 por cento dos americanos não têm economias de dias chuvosos para cobrir três meses de emergências financeiras imprevistas. Uma em cada quatro famílias americanas não tem poupanças nenhumas. Mais de 90 por cento dos agregados familiares que trabalham não cumprem as metas conservadoras de poupança de aposentadoria para a sua idade e renda.ajudar os americanos a manter-se fora da dívida, poupar dinheiro e atingir os seus objectivos financeiros São necessidades generalizadas e prioritárias, e o LearnVest apresentou uma abordagem simples para os resolver. A startup construiu ferramentas para ajudar as pessoas a tomar melhores decisões financeiras e ganhar mais controle sobre suas vidas fiscais de uma forma que era mais rentável e acessível do que os planejadores financeiros tradicionais. O LearnVest identificou pontos de dor claros e um público-alvo que precisava de uma maneira de resolvê-los.
o Fator milenar
o crescimento de LearnVest também resultou do fato de que seu público-alvo era milenar. Ao concentrar-se na geração milenar, a LearnVest aproveitou-se de um grupo valioso e mal servido de consumidores.
Millennials are the biggest generation in U. S. history. Esta geração de nativos digitais está prestes a entrar em seus primeiros anos de gastos e exibir comportamentos financeiros fundamentalmente diferentes das gerações anteriores.por exemplo, mostraram-se muito mais relutantes em fazer grandes compras, tais como automóveis e casas. Eles também têm atitudes muito diferentes sobre a banca e o crédito. Os grandes bancos representam 4 das 10 marcas menos amadas pela geração milenária, de acordo com o Índice de disrupção milenar, e um em cada três acredita que não precisarão de um banco em poucos anos.esta geração está relutante em procurar aconselhamento financeiro profissional e tem uma taxa de poupança negativa de 2%. 63% dos milenares americanos não têm cartões de crédito, nem parecem querê-los. As velhas abordagens dos Serviços Financeiros não irão durar muito tempo.estes pontos de dados demonstram esmagadoramente o enorme potencial que existe na criação de novos produtos financeiros que atendem aos milênios. Como resultado, mais de US $1 bilhão foi investido em empresas de finanças pessoais orientadas para a tecnologia (US $ 261 milhões apenas no segundo trimestre de 2014), com uma ênfase especial em startups visando jovens investidores. Esta nova guarda de produtos de Serviços Financeiros é “user-friendly, low-cost and mobile-enabled.”
LearnVest exemplifica este tipo de serviço. Sua abordagem moderna para a gestão do dinheiro é direcionada originalmente para jovens profissionais do sexo feminino, agora abrangendo jovens profissionais, completo com um blog dedicado a suas necessidades e interesses, um aplicativo móvel, com uma interface intuitiva, etc. Ao adquirir a LearnVest, a Northwestern Mutual, com 158 anos, ganha uma passagem para o mercado milenar.
ofertas de dados
LearnVest também alavancou a ciência dos dados, a fim de melhor servir os seus clientes, construindo-a na empresa desde o início. A ciência dos dados é essencial para a construção de uma empresa de sucesso hoje. Avanços em grandes dados, análises e aprendizagem de máquinas permitiram que as empresas ganhassem maior conhecimento sobre seus clientes do que nunca, para não mencionar fornecer recomendações personalizadas e até mesmo fazer previsões.
nos Serviços Financeiros, as jovens empresas têm sido capazes de perfurar acima da sua classe de peso através da integração inteligente de dados.
nos Serviços Financeiros, as jovens empresas têm sido capazes de perfurar acima da sua classe de peso através da integração inteligente de dados. Por exemplo, o LearnVest usa dados para fazer jogos inteligentes entre usuários e planejadores financeiros, o que não só corta os recursos manuais necessários para fazer jogos, mas também aumenta a satisfação do cliente, porque eles são emparelhados com planejadores adequados às suas necessidades.à medida que a empresa crescia, a LearnVest duplicou no investimento em novas formas inovadoras de alavancar dados, a fim de melhor compreender e servir os seus clientes. Contratou o diretor de Ciência e engenharia de dados da Netflix em 2013 para se tornar seu diretor de análise e fazer dos dados uma parte central de seu produto, marketing e estratégia.o foco em dados ajuda as empresas a serem mais ágeis e a otimizar suas operações, e abre portas para novos produtos ao longo da estrada. Também parece bastante atraente para potenciais investidores e adquirentes.além de resolver um grande ponto de dor, atendendo a milênios, e alavancando a ciência dos dados, LearnVest também dominou a arte de comunicar sua visão global.Alexa von Tobel é mais do que a CEO da LearnVest — ela emergiu como uma conhecida líder de pensamento no espaço de tecnologia financeira. Ela foi autora de um livro best-seller do New York Times intitulado financeiramente destemido, contribui ativamente para importantes agências de notícias, e regularmente fala em conferências. Ela também foi nomeada para dezenas de listas de ” top ” entrepreneur watch e é amplamente conhecido como um especialista e defensor da saúde financeira. A sua visão e a sua personalidade foram um dos principais motores do sucesso que o LearnVest alcançou.
os empresários podem aprender com o seu exemplo. Startups que procuram crescer e escalar devem identificar um porta-voz de sua empresa, dedicar tempo para formular a visão e mensagem da empresa, e dedicar recursos para aumentar a visibilidade da empresa, contribuindo para a conversa na indústria. As contribuições podem incluir a participação em fóruns on-line, criação de conteúdo contribuído, falar em painéis e muito mais.estes esforços são mais do que marketing. Eles são sobre espalhar a palavra sobre a missão da sua empresa, tanto quanto possível e posicioná-lo como um líder.
LearnVest fez muitas coisas certas e será interessante ver o que está por vir. A empresa planeja continuar operando de forma independente e a Northwest Mutual utilizará a tecnologia da LearnVest com seus próprios clientes e representantes financeiros. Pode parecer uma parceria surpreendente, mas como o CEO da Northwestern Mutual John Schlifske disse a Forbes, “isto foi claramente um jogo feito no céu.”
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