Publié dans Accidents de voiture le 22 avril 2020
Lorsque vous possédez une voiture, vous savez que vous devez souscrire une assurance pour rester légal sur la chaussée. L’assurance automobile vous protège en cas d’accident. Cependant, beaucoup de gens se demandent qui est assuré pour conduire leur véhicule.
- Êtes-vous autorisé à laisser d’autres personnes emprunter votre voiture?
- Que se passe-t-il si vous prêtez votre véhicule à quelqu’un et qu’il a un accident?
La réponse à ces questions peut être compliquée. Il est important de comprendre « l’utilisation permissive » et comment elle s’applique à laisser les autres conduire votre véhicule.
Qui est couvert par votre police d’assurance?
Toute personne inscrite sur votre police d’assurance automobile bénéficiera de tous les avantages de toutes les limites de couverture sans aucune restriction. Cependant, la plupart des gens laissent parfois des personnes qui ne figurent pas sur la police emprunter leur véhicule. En général, ces personnes seront couvertes tant que vous leur aurez donné l’autorisation d’utiliser le véhicule (c’est ce qu’on appelle une « utilisation permissive »).
Toutes les compagnies d’assurance automobile ont mis en place une certaine forme de politique » d’utilisation permissive « . Tout conducteur exclu en vertu de la police d’assurance d’une personne ne sera jamais couvert en cas d’accident. Ceux qui utilisent le véhicule sans croire raisonnablement qu’ils sont autorisés à le faire (en d’autres termes, le vol) seront également exclus de la couverture de la police.
Les polices d’utilisation permissives peuvent varier considérablement selon la compagnie d’assurance que vous utilisez. Les compagnies d’assurance peuvent réduire ou restreindre les couvertures en appliquant des polices d’utilisation permissives.
Que se passe-t-il s’il y a un utilisateur permissif dans un accident?
Si une personne emprunte une voiture en tant qu’utilisateur permissif et qu’elle cause un accident de voiture, la couverture d’assurance responsabilité civile du propriétaire du véhicule sera principalement responsable de l’indemnisation des victimes impliquées. Cela comprendra à la fois les réclamations pour dommages matériels et les réclamations pour blessures corporelles.
Si les limites de la police d’assurance du propriétaire du véhicule sont insuffisantes pour couvrir la responsabilité des victimes, il peut être nécessaire de déposer une réclamation contre l’assurance de l’utilisateur permissif, s’il a une assurance automobile. Si l’utilisateur permissif n’a pas sa propre police d’assurance et que les limites de police du propriétaire du véhicule sont insuffisantes, une personne peut être en mesure de déposer une réclamation en vertu de sa propre police non assurée ou sous-assurée (si elle est couverte par une telle couverture).
Si un conducteur est un utilisateur permissif et qu’il est impliqué dans un accident causé par la négligence d’un autre conducteur, la compagnie d’assurance du conducteur fautif sera probablement responsable de couvrir les dommages et les coûts des blessures.
Exemptions à l’utilisation permissive
Même si la police d’assurance d’une personne autorise les utilisateurs permissifs, elle peut ne pas couvrir les utilisations commerciales du véhicule (pour vos utilisations commerciales ou les utilisations commerciales de l’utilisateur permissif). Dans de nombreux cas, les compagnies d’assurance exigent des avenants spécifiques pour un usage professionnel sur une police personnelle. Bien que cela ne semble pas être une grosse affaire si vous n’utilisez pas votre voiture pour affaires, que se passe-t-il si quelqu’un que vous laissez emprunter votre véhicule est un travailleur autonome en tant que chauffeur-livreur et utilise votre véhicule pour effectuer une livraison? S’ils ont un accident et que votre police ne couvre pas les utilisations commerciales, il se peut qu’il n’y ait pas de couverture.
Une autre exemption majeure aux politiques d’utilisation permissive s’applique généralement au prêt de votre véhicule à un conducteur sans permis ou inexpérimenté. Si vous prêtez votre véhicule à un conducteur sans permis, il est probable que votre compagnie d’assurance essaiera de refuser la couverture en cas d’accident.