de Lisa Rabasca Roepe, next Avenue Contributor
căsătoria după vârsta de 50 de ani este un lucru minunat, dar are și unele provocări financiare. Există o mulțime de a lua în considerare, și o mulțime de mituri de bani, dacă aveți de gând pentru a lega nod în mijlocul vieții — mai ales în cazul în care soțul-a-fi are copii de la o prima casatorie.
iată șase mituri comune:
Credit:
mitul Nr. 1: De fapt, dacă ați fost căsătorit înainte și au copii dintr-o relație anterioară, un acord prenupțial este esențială pentru a se asigura că proprietatea va trece la copii de la căsătoria anterioară, spune Christine M. Searle, auditor intern certificat și proprietar al Searle Business Solutions în Arlington, Va.
și, spune ea, chiar dacă te căsătorești pentru prima dată, este posibil să fi acumulat active semnificative până în acest moment al vieții tale (și poate chiar unele datorii). Deci, va trebui să planificați cum să vă ocupați de acestea dacă, din păcate, această căsătorie nu funcționează.
nu vă gândiți la un contract prenupțial ca la un divorț, spune Searle, ci mai degrabă la scrierea voinței voastre. „Dacă nu ai anumite lucruri aranjate”, spune ea, ” statul ajunge să ia decizii pentru tine și asta e ca și cum ai muri fără voință.”
după 50 de ani, accentul unui acord prenupțial ar trebui să fie pe protejarea copiilor și nepoților. „Contextul unui prenupțial ar trebui să fie modul în care putem oferi împreună familiilor noastre extinse”, spune Carla Dearing, CEO al Sum 180.
de exemplu, în Statele Unite, Statele pot lăsa un soț supraviețuitor să-și revendice „cota electivă” în locul a ceea ce a rămas în testamentul decedatului. Un prenupțial permite soțului dvs. să renunțe la cota electivă, astfel încât nu va trebui să vă temeți că planul dvs. imobiliar va fi contestat de soțul dvs. supraviețuitor, spune avocatul divorțului din Philadelphia, Linda a Kerns.în mod similar ,multe state acordă în mod automat soților anumite drepturi la asigurări de viață sau la pensii, dar un contract prenupțial ar permite soțului să renunțe la drepturile lor. Kerns spune că, dacă ambii soți au investiții substanțiale, ar putea dori ca fiecare dintre copiii lor să fie beneficiari.
mitul nr.2: nu discutați niciodată despre planificarea imobiliară cu familia vitregă
planificarea imobiliară este esențială dacă aveți copii dintr-o căsătorie anterioară, spune Kerns. În caz contrar, întreaga ta moșie ar putea trece la noul tău soț și nu la propriii tăi copii.
Kerns recomandă să aveți conversații sincere despre planificarea și contractul prenupțial cu copiii dvs. adulți și noul dvs. soț. Copiii mari sunt uneori precauți de faptul că părinții lor se recăsătoresc, deoarece sunt preocupați de modul în care le va afecta moștenirea, notează Kerns.
De asemenea, pe Forbes:
Dacă aveți îngrijorări cu privire la asigurarea unui nou soț și a copiilor dintr-o căsătorie anterioară, puteți deveni creativi cu planificarea imobiliară, spune Kelley C. Long, CPA, un planificator financiar din Chicago cu finețe financiară. Unul dintre clienții ei a creat o formulă pentru câți bani dorea ca noua sa soție să aibă când a murit; suma a fluctuat în funcție de averea și vârsta lor. El a avut, de asemenea, întâlniri regulate cu noul său soț și copiii săi pentru a discuta cât de mult ar putea aștepta fiecare să primească atunci când a fost plecat.3: deținerea activelor în comun este întotdeauna cea mai bună
cu cât îmbătrânim, cu atât mai mult suntem în modul în care cheltuim și economisim bani, spune Kerns. Astfel, devine din ce în ce mai dificilă combinarea gospodăriilor și a banilor.
înainte de a se căsători, cuplurile ar trebui să decidă: vom avea conturi separate sau comune? Va vinde unul dintre noi casa noastră actuală? Vom schimba fapta într-o casă?
nu este neobișnuit ca un soț să vândă o casă și să se mute în celălalt, spune Kerns. Dar, înainte de a face acest lucru, sfătuiește ea, să fie clar dacă cel care păstrează casa va adăuga numele celuilalt la faptă. Acest lucru este deosebit de important dacă intenționați să utilizați bani din vânzarea unei case pentru renovarea celeilalte. În caz contrar, spune Kern, soțul a cărui casă este vândută va cheltui bani pe o casă pe care nu o deține și nu va avea nimic de arătat pentru ea.
în loc să vindeți automat o casă, Long sugerează să luați în considerare închirierea acesteia și să folosiți banii de chirie pentru a plăti orice renovare a casei în care vă mutați.
mitul nr.4: datoria noului tău soț nu te va afecta
de fapt, datoria poate fi o problemă semnificativă în a doua căsătorie, spune Dearing. De aceea, soții ar trebui să fie în avans cu privire la cât de mult datorează înainte de a se căsători, astfel încât să poată decide împreună cum vor gestiona datoriile care sunt încă în cărți. Este o idee bună ca fiecare persoană să vadă și raportul de credit al celuilalt.
Dearing își amintește de un client în vârstă de 69 de ani, care avea un venit suficient de pensionare și o viață confortabilă, dar și mii de dolari din datoria cardului de credit. „Dacă i s-ar întâmpla ceva, pensionarea lui nu ar merge la a doua soție, dar toate datoriile lui ar fi”, spune ea. Dearing i-a recomandat să cumpere o poliță de asigurare de viață care, după ce a murit, ar oferi suficienți bani pentru a-și achita datoriile și pentru a-și trece Fiul prin facultate.
mitul nr.5: întotdeauna are sens financiar să te căsătorești
Ei bine, nu întotdeauna. Depinde de situațiile dvs. personale și financiare. De exemplu, un soț care primește pensie alimentară sau sprijin pentru copii dintr-o primă căsătorie nu poate presupune că va continua după recăsătorire, spune Kerns.
căsătoria vă poate reduce, de asemenea, prestațiile de securitate socială, note lungi — mai ales dacă nu ați lucrat în timp ce v-ați căsătorit prima dată și puteți solicita prestații de soț care sunt semnificativ mai mari decât propriile prestații de securitate socială. De exemplu, dacă ați fost căsătorit cel puțin 10 ani, aveți cel puțin 62 de ani și în prezent nu sunteți căsătorit, puteți colecta o prestație conjugală egală cu jumătate din prestația de securitate socială a soțului dvs., chiar dacă fostul dvs. soț este recăsătorit. În plus, spune Long, un partener bolnav pe Medicaid ar putea dori să rămână necăsătorit, astfel încât el sau ea să poată continua să se califice pentru acel program federal. Un venit conjugal combinat ar putea fi prea mare pentru ca partenerul dvs. să se califice pentru Medicaid.
mitul nr. 6: Fără o directivă de sănătate în avans, care precizează dorințele dumneavoastră în ceea ce privește îngrijirea la sfârșitul vieții, nu există nici o garanție noul soț va fi capabil de a lua decizii medicale pentru tine sau spune medicului dumneavoastră ce tratament ai prefera.
„trebuie să fii foarte clar în scris care sunt dorințele tale, astfel încât noul tău soț și copiii tăi adulți să nu ajungă în contradicție cu îngrijirea ta”, spune Long. Deși soțul dvs. este, în general, cel la care medicul dvs. ar căuta informații despre acest lucru, nu se poate presupune că soțul dvs. va lua astfel de decizii, spune ea.
Long recomandă să discutați cu noul dvs. soț și cu copiii dvs. adulți, astfel încât să vă cunoască dorințele și să stabilească o directivă în avans privind asistența medicală la Mydirectives.com. fișier electronic, astfel încât medicii dumneavoastră vor avea acces ușor la acest document cheie.