ce startup-uri pot învăța din achiziția LearnVest de 250 de milioane de dolari

credite imagine: Syda Productions /

Nota editorului: Joe polverari este directorul de strategie și dezvoltare al Yodlee.

când LearnVest, una dintre cele mai tari startup-uri din fintech, și-a anunțat achiziția de către Northwestern Mutual, tranzacția de 250 de milioane de dolari a ridicat unele sprâncene. Deși acest parteneriat poate părea puțin probabil la început, de fapt are mult sens pentru ambele părți.LearnVest a fost lansat în 2009 ca un serviciu de planificare financiară pentru femei. De atunci s-a extins ca o platformă care conectează atât femeile, cât și bărbații cu consilierii financiari umani, adunând 1,5 milioane de utilizatori și zeci de mii de abonați plătiți. Startup-ul a strâns 75 de milioane de dolari în capital de risc, Northwestern Mutual investind în cea mai recentă rundă.

LearnVest este un prim exemplu al boom-ului care se întâmplă chiar acum în spațiul serviciilor tehnologice financiare. Potrivit CB Insights, peste 1 miliard de dolari au fost investiți în startup-uri financiare în ultimii trei ani, iar investițiile în companii fintech au crescut de patru ori mai repede decât investițiile de risc în general.din 2008, investițiile globale în FinTech ventures s-au triplat la aproape 3 miliarde de dolari, iar investițiile globale în fintech se vor dubla până în 2018. Piața achizițiilor este, de asemenea, înfloritoare. Intuit a achiziționat bill pay App Check pentru 360 de milioane de dolari în luna mai și platforma de bugetare Mint.com pentru 170 de milioane de dolari în 2009. În februarie anul trecut, banca spaniolă BBVA s-a agățat online-doar Simple bank pentru 117 milioane de dolari. Mai recent, Capital One a cumpărat nivelul aplicației de bugetare pentru o sumă nedivulgată.

succesul LearnVest și al altor startup-uri fintech oferă o serie de lecții valoroase pentru companiile tinere din orice sector. Pentru început, LearnVest a ales un punct de durere care avea nevoie cu adevărat de o soluție. Americanii se îneacă în datorii. Consumatorii americani datorează 11 dolari.52 trilioane pentru creditori și creditori. Un uimitor unul din trei adulți americani cu o istorie de credit sunt delincvent pe datoria lor și familia medie a $7,630 în revolving datoriei.

statisticile de economii pentru majoritatea americanilor sunt sumbre, de asemenea. Soldul contului de economii al familiei americane medii este de 3.800 de dolari, iar 56% dintre americani nu au economii de zile ploioase pentru a acoperi trei luni de urgențe financiare neprevăzute. Una din patru familii americane nu are deloc economii. Mai mult de 90% din gospodăriile care lucrează nu îndeplinesc obiectivele conservatoare de economisire a pensiilor pentru vârsta și veniturile lor.

ajutarea americanilor să rămână în afara datoriilor, să economisească bani și să-și atingă obiectivele financiare sunt nevoi omniprezente și prioritare, iar LearnVest a venit cu o abordare simplă pentru a le aborda. Startup-ul a construit instrumente pentru a ajuta oamenii să ia decizii financiare mai bune și să obțină mai mult control asupra vieții lor fiscale într-un mod mai rentabil și mai accesibil decât planificatorii financiari tradiționali. LearnVest a identificat puncte de durere clare și un public țintă care avea nevoie de o modalitate de a le rezolva.

factorul Milenar

creșterea LearnVest a rezultat și din faptul că publicul său țintă a fost millennials. Concentrându-se pe millennials, LearnVest a intrat într-un grup valoros și deservit de consumatori.

milenialii sunt cea mai mare generație din istoria SUA. Această generație de nativi digitali este pe cale să se mute în primii ani de cheltuieli și să prezinte comportamente financiare fundamental diferite de generațiile anterioare.

de exemplu, s-au dovedit mult mai reticenți în a face achiziții majore, cum ar fi mașinile și casele. Ei dețin, de asemenea, atitudini foarte diferite despre bancare și de credit. Băncile mari reprezintă 4 dintre cele 10 mărci cel mai puțin iubite de millennials, potrivit indicelui de întrerupere milenară, iar unul din trei consideră că nu vor avea nevoie deloc de o bancă în câțiva ani.

această generație este reticentă să caute sfaturi financiare profesionale și să aibă o rată negativă de economii de 2%. 63% dintre milenialii americani nu au carduri de credit și nici nu par să le dorească. Abordările vechi ale serviciilor financiare nu vor rezista mult timp.aceste puncte de date demonstrează în mod covârșitor potențialul masiv care există în crearea de noi produse financiare care să răspundă mileniilor. Drept urmare, peste 1 miliard de dolari au fost investiți în companii de Finanțe personale bazate pe tehnologie (261 milioane dolari doar în al doilea trimestru al anului 2014), cu un accent special pe startup-urile care vizează tinerii investitori. Această nouă gardă de produse de servicii financiare este ” ușor de utilizat, low-cost și mobil-activat.”

LearnVest exemplifică acest tip de serviciu. Abordarea sa modernă de gestionare a banilor se adresează inițial tinerilor profesioniști de sex feminin, care se întind acum pe tineri profesioniști, completată cu un blog dedicat nevoilor și intereselor lor, o aplicație mobilă, o interfață intuitivă etc. Prin achiziționarea LearnVest, Northwestern Mutual, în vârstă de 158 de ani, câștigă o conductă pe piața milenară.

Deals in Data

LearnVest a folosit, de asemenea, știința datelor pentru a-și servi mai bine clienții, construindu-l în companie de la început. Știința datelor este esențială pentru construirea unei companii de succes astăzi. Progresele în domeniul big data, analytics și machine learning au permis companiilor să obțină o perspectivă mai mare asupra clienților lor decât oricând, ca să nu mai vorbim de recomandări personalizate și chiar de predicții.

în serviciile financiare, companiile tinere au reușit să depășească clasa lor de greutate prin integrarea inteligentă a datelor. De exemplu, LearnVest folosește datele pentru a face potriviri inteligente între utilizatori și planificatorii financiari, ceea ce nu numai că reduce resursele manuale necesare pentru a face potriviri, dar crește și satisfacția clienților, deoarece sunt împerecheați cu planificatorii potriviți nevoilor lor.

pe măsură ce compania a crescut, LearnVest și-a dublat investițiile în modalități noi și inovatoare de a valorifica datele pentru a-și înțelege și servi mai bine clienții. În 2013, Netflix a angajat directorul de știință și Inginerie a datelor pentru a deveni directorul său de analiză și a face din date o parte centrală a produsului, marketingului și strategiei sale.

concentrarea pe date ajută companiile să fie mai agile și să își optimizeze operațiunile și deschide ușile pentru noi produse pe drum. De asemenea, pare destul de atrăgătoare pentru potențialii investitori și achizitori.

având o viziune

În plus față de rezolvarea unui punct de durere mare, de catering la millennials, și pârghie știința datelor, LearnVest stăpânit, de asemenea, arta de a comunica viziunea sa globală.

Alexa von Tobel este mai mult decât CEO — ul LearnVest-ea a apărut ca un lider de gândire bine-cunoscut în spațiul tech financiar. Ea a scris o carte bestseller New York Times intitulat financiar neînfricat, contribuie în mod activ la punctele de știri proeminente, și vorbește în mod regulat la conferințe. Ea a fost, de asemenea, numit la zeci de „top” liste de ceas antreprenor și este cunoscut ca un expert pe și avocat pentru sănătatea financiară. Viziunea și personalitatea ei au fost un factor major în succesul pe care l-a obținut LearnVest.

antreprenorii pot învăța din exemplul ei. Startup-urile care doresc să crească și să se extindă ar trebui să identifice un purtător de cuvânt al companiei lor, să dedice timp formulării viziunii și mesajului companiei și să dedice resurse creșterii vizibilității companiei, contribuind la conversația din industrie. Contribuțiile pot include participarea la forumuri online, crearea de conținut contribuit, vorbind pe panouri și multe altele.

aceste eforturi sunt mai mult decât marketing. Acestea sunt despre răspândirea cuvântului despre misiunea companiei dvs. pe cât posibil și poziționarea acesteia ca lider.

LearnVest a făcut multe lucruri bine și va fi interesant să vedem ce urmează. Compania intenționează să continue să funcționeze independent, iar Northwestern Mutual va folosi tehnologia LearnVest cu proprii clienți și reprezentanți financiari. Poate părea un parteneriat surprinzător, dar, după cum a declarat CEO-ul Northwestern Mutual, John Schlifske, pentru Forbes, „acesta a fost foarte clar un meci făcut în rai.”