una dintre cele mai mari surse de confuzie pe piața de finanțare comercială are de — a face cu colateral for business loans: what it is, who determines valuation, and why it ‘ s necessary-or in some cases, why it is not nu. pentru a vă ajuta să navigați în siguranță în peisajul garanțiilor de împrumut de afaceri, iată elementele de bază:
ce este garanția pentru împrumuturi de afaceri?
Garanția este ceva de valoare care este folosit pentru a asigura un împrumut de afaceri în cazul unei încălcări semnificative sau implicit. În astfel de cazuri, creditorul (guvernat de un proces definit de contractul de împrumut) intră în posesia unora sau a tuturor activelor gajate și le lichidează pentru a acoperi datoria — care ar include principalul, dobânda acumulată și orice Taxe și/sau penalități suplimentare. garanții pentru credite de afaceri nu este neapărat limitată la active fizice, cum ar fi clădiri, echipamente, inventar, vehicule, și așa mai departe. De asemenea, poate include imobilizări necorporale, cum ar fi valori mobiliare, Ipoteci, creanțe și așa mai departe. Unii creditori vor permite, de asemenea, debitorilor să gajeze active personale dacă nu au suficiente active de afaceri.
cum sunt evaluate garanțiile pentru împrumuturile pentru întreprinderi?
evaluarea garanției pentru împrumuturile de afaceri este locul în care mulți potențiali debitori experimentează o surpriză nedorită: creditorii determină cât de mult merită garanția. Ce e în neregulă cu asta? Ei bine, este faptul că unii creditori — și băncile sunt notorii pentru acest lucru — în mod deliberat valoarea activelor la mult sub valoarea lor de piață. Este ilegal? Nu. Este lipsit de etică? Fără îndoială. Există un motiv pentru asta? Categoric.
motivele băncilor sub-valoare garanții, se datorează faptului că reduce și mai mult expunerea la risc. Sincer, băncile nu doresc să intre în posesia activelor unui împrumutat. Ei nu sunt în această linie de afaceri. Cu toate acestea, dacă este necesar, atunci băncile vor să facă 100% sigur (asigurați-vă că 200% sigur) că vor ieși înainte.
adevărat, le va lua mai mult timp pentru a genera profit, deoarece vor trebui să preia proprietatea asupra activelor și apoi să lichideze. Dar pentru majoritatea băncilor, așteptarea câtorva luni în plus sau chiar un an nu va duce la prea multă durere și suferință. Și sincer, băncile mai mari nici măcar nu vor observa. mai mult ,majoritatea creditorilor cer ca debitorii să plătească pentru procesul de evaluare în avans. Cu alte cuvinte, taxa nu poate fi integrată în împrumut și finanțată. Deși costul nu este prohibitiv, nici nu este neglijabil.
este garanția pentru împrumuturile pentru întreprinderi o cerință legală obligatorie?
răspunsul la acest lucru — în ciuda a ceea ce unii creditori doresc să creadă debitorii — este nu.
mulți creditori reputați — inclusiv capitalul Național de afaceri — oferă mai multe soluții de finanțare care nu necesită deloc garanții, inclusiv:
- împrumuturi pentru întreprinderi mici, care sunt finanțare pe termen scurt sau lung, care este plătită înapoi prin plăți lunare fixe accesibile.
- linii de afaceri de Credit, care permite debitorilor să retragă numerar în funcție de necesități și să plătească doar dobânzi la suma trasă.
- Avansuri în numerar pentru comercianți, care sunt potrivite pentru debitorii care efectuează majoritatea tranzacțiilor prin card de credit sau de debit (de exemplu, restaurante, ateliere de reparații auto, comercianți cu amănuntul etc.) și care sunt rambursate zilnic ca procent mic din vânzări.
în plus, deoarece cele de mai sus nu necesită garanții, nu există (evident) niciun proces de evaluare — ceea ce înseamnă că timpul de aprobare este rapid. De exemplu, ne ia o zi lucrătoare pentru a revizui și aproba o cerere pentru oricare dintre soluțiile de finanțare de mai sus, în timp ce băncilor le ia câteva luni pentru a evalua și procesa o cerere de împrumut.
Aflați mai multe
Dacă ați încercat să solicitați un împrumut bancar fără garanția necesară, este posibil ca banca dvs. să fi refuzat cererea. Pentru a afla de ce băncile resping cererile de împrumut și cum puteți obține finanțarea de care aveți nevoie, descărcați eBook-ul nostru gratuit „cum să obțineți finanțare pentru afaceri atunci când băncile spun” Nu „” astăzi:
capital național de afaceri &servicii este #1 fintech piață care oferă împrumuturi de afaceri mici și servicii. Valorificând puterea tehnologiei inteligente și chiar a oamenilor mai deștepți, am simplificat procesul de aprobare pentru a asigura până în prezent peste 1 miliard de dolari în finanțare pentru proprietarii de afaceri mici.consultanții noștri experți în finanțarea afacerilor lucrează în cadrul pieței noastre de creditori 75 + în timp real pentru a vă oferi acces ușor la cele mai bune împrumuturi SBA cu dobândă redusă, împrumuturi pe termen scurt și lung și linii de afaceri de credit, precum și o suită completă de servicii de afaceri care conduc venituri.
consolidăm comunitățile locale un împrumut de afaceri mici la un moment dat. Pentru fiecare afacere pe care o finanțăm, donăm 10 mese pentru hrănirea Americii!
