care este doctrina Stowers și cum se aplică la un caz de vătămare corporală din Texas?
în cadrul Poliței tipice de asigurare de răspundere civilă din Texas, atât asigurătorul, cât și Asiguratul au obligații și drepturi reciproce. Asiguratul plătește o primă companiei de asigurări pentru a proteja împotriva pierderilor și creanțelor neașteptate. Pe de altă parte, compania de asigurări are datoria de a apăra împotriva creanțelor acoperite de poliță și dreptul de a controla apărarea litigiilor în cazul în care aceasta apare.1 în dreptul de a controla litigiile este inclusă Autoritatea asigurătorului de a lua deciziile privind acoperirea poliței, fondul creanțelor făcute de terți împotriva companiei de asigurări și soluționarea acestor creanțe.2 dar ce se întâmplă atunci când o companie de asigurări refuză o ofertă de a se stabili în limitele politicii?conform doctrinei Stowers, Asigurătorul are obligația implicită de a acționa cu bună credință și de a accepta cererile rezonabile de decontare în limitele politicii.3 Aceasta se numește datoria Arimarilor. Prin această datorie asigurătorul protejează asiguratul împotriva hotărârilor care depășesc limitele politicii. Conform doctrinei Stowers, dacă o companie de asigurări a eșuat din neglijență să accepte o ofertă rezonabilă în limitele politicii și un juriu returnează apoi un verdict care depășește limitele politicii, compania de asigurări poate fi răspunzătoare pentru întregul verdict, chiar dacă depășește limitele politicii.4
istoria doctrinei Stowers
Doctrina Stowers își are originea în 1929 din cauza Curții Supreme din Texas G. A. Stowers Furniture Co. v. despăgubiri americane, Co., 15 S. W. 2d 544 (Tex.). Stowers Mobilier Co. avea o poliță de asigurare auto cu despăgubire Americană pentru 5.000 de dolari. În timpul termenului de politică, camionul unui angajat al mobilierului a fost implicat într-un accident și a fost intentat un proces de către pasagerul rănit, solicitând daune de 20.000 de dolari. În timp ce procesul era în așteptare, partea vătămată a servit Stivuitorilor cu o scrisoare care se oferea să se stabilească pentru 4.000 de dolari—în limitele politicii. Scrisoarea a dat un termen limită pentru acceptarea ofertei și a furnizat dovada daunelor excesive. Despăgubirea americană a refuzat să se stabilească și a fost judecată cu intenția de a economisi bani. Au pierdut la proces și un juriu a acordat părții vătămate mai mult de două ori valoarea poliței. Termenii poliței de asigurare a declarat că Stivuitoare a fost responsabil pentru o hotărâre care depășește limitele politicii. Stowers a plătit hotărârea și apoi a dat în judecată compania de asigurări pentru rambursare.
Curtea Supremă din Texas a considerat că despăgubirea Americană datora o datorie față de Stivuitori de a exercita o îngrijire obișnuită în soluționarea cererilor. Despăgubirea americană a fost responsabilă pentru protejarea asiguratului până la limita poliței. Instanța a retrimis cazul instanței districtuale pentru a permite mărturia naturii grave a rănilor pasagerului pentru a determina dacă despăgubirea Americană a fost neglijentă în refuzul ofertei de soluționare.5 Dacă despăgubirea Americană ar respinge o soluționare rezonabilă în limitele politicii, aceștia ar putea fi răspunzători pentru întreaga judecată, chiar și pentru cea care depășește Politica.6
Scopul din spatele Stowers este de a încuraja companiile de asigurări să soluționeze cererile pentru limita de politică. Deoarece companiile de asigurări au putere completă asupra litigiilor, au o datorie corespunzătoare față de asiguratul lor de a exercita același grad de îngrijire pe care o persoană prudentă l-ar exercita în circumstanțe similare. Nerespectarea unei astfel de îngrijiri este considerată neglijentă din partea societății de asigurări.7 pur și simplu, Asiguratul este protejat de compania de asigurări care își asumă un risc atunci când o persoană rezonabilă s-ar fi stabilit.
cum funcționează o cerere de stivuitoare?
Doctrina Stowers este un instrument unic pentru Legea Texas și a creat un nou tip de cerere de decontare: cererea Stowers. Această cerere este o scrisoare sensibilă la timp trimisă unui transportator de asigurări terț cu o ofertă de soluționare în limitele poliței asiguratului.8 pentru ca o cerere de depozitare să fie valabilă, trebuie îndeplinite cinci cerințe:
- creanța împotriva asiguratului se află în sfera de acoperire;
- răspunderea este destul de clară;
- cererea se încadrează în limitele poliței;
- condițiile de decontare sunt de așa natură încât un asigurător obișnuit prudent ar accepta-o atunci când ia în considerare probabilitatea și gradul de expunere potențială a asiguratului la o judecată excesivă; și
- cererea oferă asigurătorului o eliberare necondiționată și completă pentru răspundere.9
dacă aceste cerințe sunt îndeplinite și asigurătorul nu acceptă oferta până la termenul limită, compania de asigurări a pârâtului poate fi trasă la răspundere pentru verdictul care depășește limitele poliței asiguratului său.10