E * Trade Core portofolii Review

e*TRADE a intrat în spațiul robo-consultativ în 2016 cu un produs numit Adaptive portofolii, care a folosit ETF-uri și fonduri mutuale. După o reproiectare completă pentru a integra conturile gestionate în restul site-ului E*TRADE, robo-advisor a fost relansat ca portofolii de bază în 2017, iar fondurile mutuale au fost eliminate pentru noii clienți. E * Trade portofolii de bază este alegerea noastră de top pentru experiența mobilă datorită aplicației sale mobile bine concepute, ceea ce face ca toate caracteristicile portofoliilor de bază să fie extrem de ușor de utilizat pe dispozitivul dvs. mobil.

portofolii de bază este nivelul introductiv pentru conturile gestionate E*TRADE, cu un depozit minim de $500. Fondurile sunt investite în ETF-uri neproprietare la o taxă anuală de 0,30% din activele administrate. Pe măsură ce activele dvs. cresc, Puteți alege să vă mutați într-un cont cu un nivel mai ridicat de servicii personale. Următorul pas este Portofoliile E*Trade Blend, cu un minim de $25,000, oferindu-vă acces la un consilier financiar care lucrează cu dvs. pentru a crea un portofoliu mai personalizat care conține fonduri mutuale și ETF-uri. Portofoliile dedicate sunt disponibile pentru un minim de $150,000, cu un consultant financiar dedicat care gestionează în mod activ un portofoliu de acțiuni, ETF-uri și fonduri mutuale. Taxele pentru aceste ultime două servicii sunt mai mari, deși taxele scad pe măsură ce soldul activelor crește. Această revizuire se concentrează pe portofoliile de bază robo-consultative.

configurarea contului

4.9

limba utilizată în timpul procesul de configurare este foarte simplu și fiecare întrebare adresată în timpul chestionarului inițial este însoțită de un buton de ajutor, astfel încât noul client să înțeleagă de ce sunt necesare aceste informații. Întrebările legate de risc sunt adresate în două moduri diferite-grafic și cu o descriere verbală—pentru a vă asigura că clientul înțelege nivelul de risc ales. Ecranul prezentat mai jos vă permite să faceți clic pe cele cinci niveluri de risc posibile și să vă evaluați nivelul de confort cu câștiguri potențiale față de pierderi.

după ce ați finalizat Q&A, este afișată o recomandare de portofoliu. Puteți ajusta în continuare nivelul general de risc în acest moment. Apoi sunteți întrebat dacă doriți să includeți ETF-uri responsabile social sau ETF-uri beta inteligente. Acestea din urmă sunt gestionate mai activ și sunt destinate să bată piața, dacă este posibil.

apoi, deschideți un cont și apoi puteți vedea detaliile portofoliului recomandat. Tipurile de conturi impozabile posibile includ conturi individuale, conturi comune, conturi de custodie și conturi individuale de pensionare (IRAs). Puteți converti un cont de brokeraj existent într-un cont de portofolii de bază la punctul de finanțare.

Dacă doriți să vă reevaluați toleranța la risc, puteți revizui o serie de întrebări în limba engleză simplă pentru a reevalua riscul, obiectivele și orizontul de timp și adăugați depozite recurente pentru a ajuta la atingerea obiectivelor financiare.

stabilirea obiectivelor

3.3

e*serviciul de consiliere robotică al TRADE nu este la fel de condus de planificarea obiectivelor ca și alte sfaturi robotice. Creați un singur pot de bani pentru a finanța toate obiectivele. Potrivit ofițerilor de comerț E*, clienții lor au simțit că având o varietate de obiective separate doar a murdărit apele și a făcut experiența mai confuză. Cu toate acestea, clienții au acces la toate ofertele de cercetare și educație ale E*TRADE, care includ calculatoare de pensionare și alte instrumente de planificare, dar aceste funcții nu sunt încorporate în experiența portofoliilor de bază.

servicii de cont

e*comerțul este menit în primul rând să fie o platformă de investiții, dar oferă câteva servicii suplimentare. Investitorii sunt, desigur, încurajați să înființeze depozite automate pentru a menține banii care curg în cont. Marja nu este activată pentru portofoliile gestionate, dar puteți deschide o linie de credit pentru 50% din participațiile dvs. prin E*TRADE Bank dacă activele dvs. totale depășesc 50.000 USD. Ratele dobânzilor sunt afișate pe linia de Credit A E * TRADE Bank și depind de valoarea de piață a garanțiilor gajate.

e*comerțul a făcut recent posibilă inițierea retragerilor online; până la începutul anului 2019, a trebuit să apelați pentru a solicita o retragere. Dacă începeți o retragere, sunteți informat despre efectele câștigurilor de capital. Acest lucru se face în scopuri de planificare fiscală.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

portofoliul inițial este compilat de echipa de strategie de investiții A E*TRADE. Conținutul de bază sunt:

• ETF-uri de la iShares, Vanguard, și JP Morgan
• portofolii responsabile social, inclusiv ETF-uri de la iShares
• Portofolii inteligente beta concepute pentru a depasi fondul de investiții index

ponderile portofoliilor eșantion sunt chiar în conformitate cu teoria portofoliului Modern (MPT), care ar trebui să ofere investitorilor cantitatea adecvată de diversificare și riscuri și se întoarce adaptate la toleranța lor declarat.

administrare portofoliu

deși nu este foarte clar, se pare că algoritmii preiau după ce echipa strategiei de investiții șterge conținutul portofoliilor inițiale. Aceasta înseamnă că reechilibrarea și trecerea la un portofoliu mai conservator pe măsură ce ajungeți la orizontul dvs. de investiții se vor face prin algoritmi. Conturile sunt reechilibrate semestrial sau ori de câte ori numerarul disponibil depășește 6%. Alocarea țintă pentru numerar a fost de 4%, destul de mult mai mare decât majoritatea celorlalte conturi gestionate care percep taxe de administrare a clienților, dar a fost redusă recent la 1%. Când efectuați o retragere, algoritmul scoate mai întâi numerarul disponibil și apoi vinde alte investiții pentru a menține alocarea prescrisă a activelor. După cum sa menționat, vi se va afișa un ecran care indică factura fiscală potențială după vânzare.

E*portofoliile de bază comerciale nu au activată recoltarea pierderilor fiscale. Aceasta este o caracteristică cheie care lipsește de pe platformă și una pe care unii concurenți au făcut-o centrală pentru ofertele lor. În același sens, raportarea progresului dvs. către obiectivul unic pe care l-ați definit este bine concepută, dar nu vi se oferă sugestii pentru susținerea contului dacă rămâneți în urmă. Din nou, alte platforme integrează mai bine urmărirea obiectivelor și solicitările de finanțare, ceea ce poate ajuta investitorii mai tineri, în special, să rămână pe drumul cel bun. Dacă aveți alte conturi de tranzacționare E * TRADE, puteți vedea cum funcționează deținerile dvs. globale la firmă, dar nu puteți importa active din alte conturi financiare pentru o imagine completă.

experiența utilizatorului

experiență mobilă

fluxul de lucru din aplicația mobilă este mai ușor decât pe site. E * TRADE activat recent retrageri de pe aplicația mobilă; puteți muta rapid bani în și din contul dvs. bancar E*TRADE cu un robinet sau două. De asemenea, puteți deschide un cont pe un dispozitiv mobil.

Desktop Experience

În general, designul desktopului este curat, dar există câteva locuri în care un client nou – în special unul care nu este familiarizat cu conceptele de investiții – ar putea folosi mai mult ajutor, mai ales în timpul procesului de deschidere a contului. Există informații mai detaliate despre portofoliile de bază pe site-ul complet, inclusiv programul de taxe conținute în broșura E*Trade Wrap-Fee Programs.

Serviciul Clienți

există chat online disponibil 24/7 pe site și pe mobil. Deși reprezentanții de telefon am vorbit au fost cunoștințe și de ajutor, a durat o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte de un om a fost disponibil. Puteți vorbi cu un consilier financiar la telefon sau puteți intra într-o locație de cărămidă și mortar pentru ajutor. Orele de serviciu telefonic sunt în zilele lucrătoare de la 8:30 A.M. la 8:30 p. m. Ora de Est.

Întrebările frecvente online sunt oarecum incomplete și ar fi mai ușor de citit dacă întrebările ar fi organizate pe subiecte.

Educație & securitate

clienții primesc un comentariu de piață personalizat buletin informativ în fiecare lună, pe baza conținutului portofoliului. Întreaga bază de cunoștințe E*TRADE, care include o mare varietate de conținut educațional, este disponibilă clienților portofoliilor de bază. Centrul de educație merită o vizită și este plin de conținut video și scris teribil. Vă puteți proiecta propria clasă pe baza nivelului de cunoștințe și a intereselor personale.

site-ul web și aplicațiile mobile au un nivel ridicat de criptare. Aplicațiile Mobile pot fi deblocate folosind recunoașterea facială sau o amprentă digitală. Titlurile de valoare din conturi sunt asigurate de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) pentru până la 500.000 USD, cu exces de asigurare SIPC de către London Insurance cu o limită agregată de 600.000.000 USD.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Este o sumă rezonabilă de plătit, având în vedere că clienții pot consulta un consilier financiar.

• cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 USD: 1,25 USD
• cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25.000 USD: 6,25 USD
• cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 100.000 USD: 25,00 USD

Portofoliile E*Trade Core sunt potrivite pentru tine?

Similar cu alte servicii de robo-consultanță lansate de brokeri online consacrați, Portofoliile E*Trade Core sunt o alegere ideală dacă aveți deja o relație cu firma-mamă și doriți să gestionați pasiv unele dintre investițiile dvs. E * TRADE este foarte competitiv în activitatea sa de bază ca un broker on-line, dar elemente ale portofoliilor sale de bază, oferind par a fi gândit ca o extensie a acestei afaceri, mai degrabă decât ca o ofertă în sine. Metodologia este solidă și caracteristicile sunt suficiente, dar experiența nu este la fel de completă ca alte platforme care au făcut ca stabilirea obiectivelor și rapoartele de progres să fie o parte esențială a ofertei lor.în comparație cu utilizarea E * TRADE pentru un portofoliu auto-gestionat, oferta de portofolii de bază este orientată către investitorii ocazionali care doresc să aibă un portofoliu gestionat pasiv, fără dureri de cap. Comparativ cu alte Robo-advisories, cu toate acestea, abordarea portofoliilor de bază presupune că sunteți deja confortabil cu investiții și știu exact unde trebuie să fie pentru obiectivul dvs. de investiții special. Investitorii intermediari și cu experiență vor saluta lipsa de mână, dar noii investitori ar putea găsi un pic deranjant. Acestea fiind spuse, dacă doriți doar să vă automatizați portofoliul și dețineți deja conturi cu E*TRADE, atunci portofoliile de bază sunt o alegere naturală.

comparați portofoliile de bază E*TRADE

portofoliile de bază pot fi un robo-consilier ideal dacă aveți deja o relație cu E*TRADE. Vedeți cum se compară cu alți robo-consilieri pe care i-am revizuit.

• E*portofolii Comerciale de bază vs TD Ameritrade portofolii esențiale
• E*portofolii Comerciale de bază vs fidelitate du-te
• E*portofolii Comerciale de bază vs Wealthfront
• E*portofolii Comerciale de bază vs Betterment
• E*portofolii Comerciale de bază vs Charles Schwab Portolios inteligente
• E*portofolii Comerciale de bază vs Merrill Edge ghidat de investiții

Investopedia Robo-metodologia de evaluare a consilierului

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor de recenzii imparțiale, cuprinzătoare și evaluări ale Robo-consultanților. Recenziile noastre din 2020 sunt rezultatul evaluărilor aprofundate a peste 20 de platforme robo-advisor, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, construcția portofoliului, costurile și taxele, securitatea, experiența mobilă și serviciul pentru clienți. Puteți citi metodologia noastră completă de evaluare robo-advisor pentru o explicație mult mai aprofundată decât rezumatul de mai jos.

evaluarea generală a stelelor explicată

având în vedere investitorul individual, am aruncat o privire critică asupra serviciilor și tehnologiei furnizate de robo-advisors. Am organizat metodologia noastră în nouă categorii, notând fiecare consilier pe mai multe variabile pentru a evalua performanța în fiecare categorie aplicabilă. Scorul pentru Premiul Global este o medie ponderată a categoriilor.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Experiență	15%	6
Serviciul Clienți	5%	5
Educație &securitate	5%	6
taxe	10%	5

procesul de revizuire

pentru a evalua aceste platforme, am trimis chestionare cu peste 100 de interogări robo-sfaturi. Majoritatea companiilor pe care le-am analizat ne-au oferit demonstrații video distanțate social ale platformelor și serviciilor lor în August 2020.

Din chestionare, testarea practică a platformelor și demonstrațiile platformei, am marcat fiecare categorie și apoi am combinat scorurile categoriei într-un rating general pentru fiecare robo-consilier. Fiecare categorie acoperă elementele critice utilizatorii trebuie să evalueze temeinic un robo-consilier.