o bancă emitentă definită și explicată

aproape toată lumea din lumea modernă are o relație cu o bancă emitentă. Acestea sunt o componentă fundamentală a ecosistemului nostru modern de plăți, iar concurența dintre ele va crește în anii următori.

vom acoperi ceea ce este o bancă emitentă, rolul pe care îl joacă în ecosistemul plăților și exact ceea ce trebuie să știți fără să vă împotmoliți în jargonul plăților.

ce este o bancă emitentă?

cunoscute și sub numele de bănci emitente de carduri, băncile emitente sunt instituții financiare care distribuie carduri de credit și de debit.

acesta este departe de singurul serviciu pe care îl oferă, dar, în esență, orice bancă care oferă carduri consumatorilor este o bancă emitentă. Suntem cei mai familiarizați cu băncile emitente comerciale mari, cum ar fi CHASE, Wells Fargo etc., dar acestea includ și orice bănci mai mici care emit carduri.

băncile emitente acționează ca intermediar între rețelele de carduri precum VISA, Mastercard etc. și consumatorii, noi.

o bancă emitentă este un termen larg, dar unii dintre principalii jucători sunt:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Banca Americii.

este demn de remarcat faptul că multe instituții financiare nu acționează ca un singur tip de bancă. Multe bănci funcționează ca mai multe tipuri de bănci și au un sistem financiar complicat care le susține. De exemplu, CHASE funcționează atât ca bancă achizitoare, cât și ca bancă emitentă.

responsabilitățile băncilor emitente

băncile emitente sunt responsabile pentru sprijinul financiar real din spatele cardurilor de credit.

băncile emitente sunt cele care fac față fondurilor către conturile comercianților atunci când cineva plătește cu un card de credit. Acest lucru implică un risc inerent, motiv pentru care băncile emitente percep o taxă pe tranzacție. Dacă cineva implicit și linia lor de credit este tanked, banca emitentă ia parte a lovit.

o parte esențială a modelului de afaceri al unei bănci emitente este parierea că vor câștiga mai mulți bani din dobânzi și taxe de card de credit decât plata în recompense și plăți implicite.

Read More: banca achizitoare vs. banca emitentă

ce servicii oferă băncile emitente?

băncile emitente se ocupă de tot ce ține de consumatori. De la întreținerea cardului la rambursări, ei sunt cei care angajează liniile de servicii pentru clienți și gestionează litigiile.

iată câteva exemple despre ceea ce fac băncile emitente și aici se află peisajul competitiv. Companiile care fac o treabă mai bună la aceste servicii ajung să câștige mai mulți clienți:

• Tabloul de bord de plată. Băncile emitente înființează portaluri de plată și gestionează experiența utilizatorului de a plăti și de a interacționa cu conturile dvs. de card de credit sau de debit. Ori de câte ori plătiți soldul cardului de credit, plătiți o bancă emitentă.
• limite de Credit. Ei se ocupe de toate preocupările bazate pe limitele de card. Deoarece limitele mai mari prezintă un risc mai mare, depinde de băncile emitente să le stabilească.
• prevenirea fraudei& securitatea datelor. Securitatea datelor este esențială pentru băncile emitente. Orice încălcare poate afecta reputația unei bănci emitente și poate provoca un exod în masă al clienților. Ei caută mereu modalități de a-și îmbunătăți practicile de criptare.
• activări de carduri. Ori de câte ori apelați o bancă pentru a activa un nou card, apelați banca emitentă.
• reînnoiri de carduri. Ori de câte ori aveți nevoie de un nou card de credit, băncile emitente le trimit.
• primește și autorizează jetoanele de plată alături de băncile care achiziționează și transferă fonduri în consecință. Băncile emitente trimit numerar la banca achizitoare a unui comerciant ori de câte ori o tranzacție este aprobată.
• programe de recompense. Băncile emitente creează și controlează toate aspectele legate de recompensele cardului de credit. Ele echilibrează întotdeauna stimulente mai bune față de marjele lor de profit.
• Chargebacks și alte dispute. Ori de câte ori contestați o tranzacție din orice motiv, banca dvs. emitentă este echipa care gestionează disputa respectivă.

aceasta nu este o listă exhaustivă, dar este un început bun.

care sunt diferențele dintre băncile emitente?

unele bănci emitente acționează atât ca bănci achizitoare, cât și ca rețele proprii de carduri de credit, dar dacă restricționăm definiția doar la băncile emitente, atunci băncile emitente concurează pe toate serviciile pe care le-am subliniat mai sus. Toate au diferite programe de recompense, oferă diferite grade de portaluri online, serviciul lor pentru clienți diferă, iar parteneriatele pe care le au în cadrul programelor lor de card de credit diferă.

linia de jos: chiar dacă îndeplinesc funcții similare, toate au o multitudine de diferențe care merită explorate înainte de a alege o bancă emitentă.

unde se încadrează băncile emitente în ecosistemul de plăți?

ecosistemul de Plăți este plin de piese în mișcare și infrastructură de plată subiacentă care poate fi dificil de înfășurat capul, dar o versiune simplificată a unei plăți merge astfel:

1. un client plătește un comerciant cu cardul de credit.
2. procesatorul de Plăți al comerciantului transmite această cerere de tranzacție băncii emitente.
3. banca emitentă verifică soldul clientului și se asigură că există suficiente fonduri pentru a acoperi tranzacția și că nu se declanșează alerte de fraudă.
4. banca emitentă trimite un jeton de aprobare înapoi băncii achizitoare, comerciantului etc.
5. banca emitentă trimite fondurile către banca achizitoare a comerciantului (alias locul în care locuiește contul de acceptare a cardului de credit al comerciantului).
6. banca achizitoare trimite banii comerciantului.
7. tranzacția este completă și banca emitentă își primește banii înapoi ori de câte ori persoana își plătește factura cardului de credit.

aceasta este doar o modalitate pentru ca o tranzacție să se întâmple și nu acoperă toate complicațiile, dar ar trebui să vă ofere o idee despre rolul lor. Ei percep taxe pentru fiecare tranzacție pentru a atenua riscul.

care este diferența dintre o bancă emitentă precum CHASE și o rețea de carduri de credit precum VISA?

vă puteți gândi la rețelele de carduri de credit, cum ar fi liniile telefonice care conectează băncile din întreaga lume. Ei creează și conduc infrastructura care permite comunicarea să se întâmple. Principalele lor obiective sunt securitatea, viteza și convingerea mai multor bănci emitente să-și emită cardurile. Dacă VISA poate crea un mod mai sigur și mai rapid de plată decât MasterCard, atunci băncile emitente au mai mult un stimulent să ofere carduri VISA, deoarece oferă un serviciu mai bun clienților lor.

băncile emitente, pe de altă parte, se ocupă de toate aspectele legate de calitatea comunicării respective. Vor să se asigure că obținerea de carduri, plata cardurilor și utilizarea cardurilor este simplă și interesantă pentru clienții lor.

majoritatea băncilor emitente nu sunt rețele de carduri de credit, dar există două excepții majore: Discover și American Express. Amex și Discover funcționează atât ca bănci emitente, cât și ca rețele de carduri de credit. Amândoi au creat capacitatea de a avea acea comunicare interbancară și de a gestiona partea de client a acelei comunicări.

nu există nicio regulă care să spună că CHASE și alte bănci emitente nu își pot face propriile cărți, dar relațiile și costurile pentru a intra pe acea piață sunt uluitoare, deci nu este la fel de atrăgătoare.

ce trebuie să știu despre băncile emitente ca comerciant sau proprietar de magazin?

băncile emitente sunt în mare parte de partea clienților dvs. Proprietarii de afaceri nu trebuie să se gândească prea mult la ei, chiar dacă fac parte din toate tranzacțiile cu cardul pe care le acceptați. Este bine să știți unde se află în ecosistemul de plăți, astfel încât să vă puteți aprofunda înțelegerea modului în care funcționează tranzacțiile cu carduri de credit, dar acestea nu vă vor afecta activitățile de zi cu zi.achiziționarea de bănci, cu toate acestea, sunt importante pentru a înțelege ca un comerciant, deoarece va trebui să lucreze cu unul într-o formă sau de moda pentru a accepta carduri de credit.

linia de Jos privind băncile emitente

băncile emitente sunt adesea mult mai mult decât băncile emitente, dar toate oferă același serviciu de bază: emiterea de carduri de credit și de debit clienților lor.

orice bancă care emite carduri este considerată o bancă emitentă și își câștigă banii prin taxe de tranzacție, taxe de cont și dobânzi la cardurile de credit. Aceștia sunt, de asemenea, responsabili pentru trimiterea de bani către băncile achizitoare în timpul unei tranzacții, iar dacă o plată nu este livrată de un client, atunci trebuie să plătească o parte sau tot soldul respectiv comerciantului.

cel mai bun pariu pentru a lucra cu o bancă emitentă bună este să vă concentrați pe serviciul pentru clienți, portalul de plăți și programele de recompensare. Aici se află majoritatea diferențelor competitive.