av Lisa Rabasca Roepe, Next Avenue bidragsgivare
äktenskap efter Ålder 50 är en underbar sak, men det har några ekonomiska utmaningar, för. Det finns mycket att ta hänsyn till, och massor av pengar myter, om du planerar att vigas i medelåldern — särskilt om din make-to-be har barn från ett första äktenskap.
här är sex vanliga myter:
kredit:
myt nr 1: Prenups är bara för de rika och berömda
faktiskt, om du har varit gift tidigare och har barn från ett tidigare förhållande, ett äktenskapsförord är viktigt för att säkerställa att egendom kommer att övergå till barn från tidigare äktenskap, säger Christine M. Searle, certifierad internrevisor och ägare av Searle Business Solutions i Arlington, Va.
och, säger hon, även om du gifter dig för första gången, är chansen att du har ackumulerat betydande tillgångar vid denna tidpunkt i ditt liv (och kanske till och med lite skuld). Så du måste planera hur man hanterar dem om, tyvärr, detta äktenskap inte fungerar.
tänk inte på en prenup som prearranging din skilsmässa, Searle säger, men mer som att skriva din vilja. ”Om du inte har vissa saker ordnade”, säger hon, ” staten får fatta beslut för dig och det är som att dö utan vilja.”
efter 50 bör fokus för ett äktenskapsavtal vara på att skydda dina barn och barnbarn. ”Sammanhanget med en äktenskapsförord bör vara hur vi gör tillsammans för våra utökade familjer”, säger Carla Dearing, VD för Sum 180.
till exempel i USA kan stater låta en efterlevande make göra anspråk på sin ”valbara andel” i stället för vad som var kvar i decedentens vilja. En prenup tillåter din make att avstå från valbara andel så att du inte behöver frukta din egendom plan kommer att utmanas av din efterlevande make, säger Philadelphia skilsmässa advokat Linda A Kerns.på samma sätt ger många stater automatiskt makar vissa rättigheter till livförsäkring eller pensionsförmåner, men en prenup skulle låta din make ge upp sina rättigheter till dem. Kerns säger att om båda makarna har betydande investeringar, de kanske vill att alla sina egna barn ska vara mottagarna.
myt nr 2: Diskutera aldrig fastighetsplanering med din styvfamilj
fastighetsplanering är viktigt om du har barn från ett tidigare äktenskap, säger Kerns. Annars kan hela din egendom överföras till din nya make och inte till dina egna barn.
Kerns rekommenderar att du har uppriktiga samtal om din fastighetsplanering och prenup med dina vuxna barn och din nya make. Vuxna barn är ibland försiktiga med att deras förälder gifter sig igen eftersom de är oroade över hur det kommer att påverka deras arv, Kerns anteckningar.
även på Forbes:
Om du har problem med att tillhandahålla en ny make och barn från ett tidigare äktenskap, kan du bli kreativ med din fastighetsplanering, säger Kelley C. Long, CPA, en Chicago finansiell planerare med finansiell finess. En av hennes kunder skapade en formel för hur mycket pengar han ville att hans nya fru skulle ha när han dog; beloppet fluktuerade baserat på deras rikedom och ålder. Han hade också regelbundna möten med sin nya make och hans barn för att diskutera hur mycket varje kunde förvänta sig att få när han var borta.
myt nr 3: att hålla tillgångar gemensamt är alltid bäst
ju äldre vi blir desto mer inställda är vi på det sätt vi spenderar och sparar pengar, säger Kerns. Så det blir allt mer utmanande att kombinera hushåll och pengar.
innan vi gifter oss bör par bestämma: kommer vi att ha separata eller gemensamma konton? Kommer någon av oss att sälja vårt nuvarande hem? Kommer vi att ändra gärningen till ett hus?
det är inte ovanligt att en make säljer ett hus och flyttar in i den andra, säger Kerns. Men innan hon gör det, råder hon, var tydlig om huruvida den som håller hemmet kommer att lägga till den andras namn till gärningen. Det är särskilt viktigt om du planerar att använda pengar från försäljningen av ett hus för att renovera det andra. Annars säger Kern att makan vars hem säljs kommer att spendera pengar på ett hus som han eller hon inte äger och har inget att visa för det.
istället för att automatiskt sälja ett hus, föreslår Long att man överväger att hyra ut det och använda hyrespengarna för att betala för eventuella renoveringar på hemmet du flyttar in.
myt nr 4: Din nya makas skuld kommer inte att påverka dig
faktum är att skulden kan vara en viktig fråga i andra äktenskap, säger Dearing. Det är därför makar ska vara på förhand om hur mycket de är skyldiga innan de gifter sig så att de kan bestämma tillsammans hur de ska hantera skuld som fortfarande finns på böckerna. Det är en bra ide för varje person att se den andras kreditrapport också.
Dearing påminner om en 69-årig klient som hade en tillräcklig pensionsinkomst och ett bekvämt liv men tusentals dollar av kreditkortsskuld också. ”Om något hände med honom skulle hans pension inte gå till sin andra fru, men alla hans skulder skulle”, säger hon. Dearing rekommenderade han köpa en livförsäkring som skulle, efter att han dog, ge tillräckligt med pengar för att betala av sina skulder och få sin son genom college.
myt nr 5: Det är alltid ekonomiskt vettigt att gifta sig
Tja, inte alltid. Det beror på dina personliga och ekonomiska situationer. Till exempel, en make som får underhållsbidrag eller barnbidrag från ett första äktenskap kan inte anta att det kommer att fortsätta efter att ha gifte sig igen, säger Kerns.att gifta sig kan också minska dina sociala förmåner, långa anteckningar-speciellt om du inte arbetade medan du var gift första gången och kan hävda makar som är betydligt högre än dina egna sociala förmåner. Till exempel, om du var gift minst 10 år, är åtminstone 62 och är för närvarande inte gift, du kan samla en makeförmån som motsvarar hälften av din makas sociala trygghetsförmån, även om din ex-make är omgift. Dessutom säger Long att en sjuk partner på Medicaid kanske vill förbli ogift så att han eller hon kan fortsätta att kvalificera sig för det federala programmet. En kombinerad äktenskapsinkomst kan vara för hög för att din partner ska kvalificera sig för Medicaid.
myt nr 6: Din make kan automatiskt fatta dina medicinska beslut utan ett förskott hälsodirektiv som stavar ut dina önskemål om vård i slutet av livet, det finns ingen garanti för att din nya make kommer att kunna fatta medicinska beslut för dig eller berätta för din läkare vilken behandling du föredrar.
”Du måste vara mycket tydlig med att skriva vad dina önskemål är så att din nya make och dina vuxna barn inte hamnar i strid med din vård”, säger Long. Även om din make är i allmänhet som din läkare skulle se till för information om detta, det kan inte antas att din make kommer att fatta sådana beslut, hon säger.
Long rekommenderar att du pratar med din nya make och dina vuxna barn så att de känner till dina önskemål och sätter upp ett förskottshälsovårdsdirektiv på Mydirectives.com. arkivera det elektroniskt så att dina läkare har enkel tillgång till detta nyckeldokument.