En utfärdande Bank definieras och förklaras

nästan alla i den moderna världen har en relation med en utfärdande bank. De är en grundläggande del av vårt moderna betalningsekosystem, och konkurrensen mellan dem kommer att växa under de kommande åren.

Vi kommer att täcka vad en utfärdande bank är, den roll de spelar i betalningsekosystemet och exakt vad du behöver veta utan att fastna i betalningsjargong.

Vad är en utfärdande bank?

Även känd som kortutgivande banker, utfärdande banker är finansiella institutioner som distribuerar kredit-och betalkort.

detta är långt ifrån den enda tjänsten de tillhandahåller, men i huvudsak är varje bank som tillhandahåller kort till konsumenter en utfärdande bank. Vi är mest bekanta med stora kommersiella utfärdande banker som CHASE, Wells Fargo, etc., men dessa inkluderar också alla mindre banker som utfärdar kort också.

utfärdande banker fungerar som mellanhand mellan kortnätverk som VISA, Mastercard, etc. och konsumenterna, oss.

en utfärdande bank är en bred term, men några av de stora aktörerna är:

• Chase.
• Wells Fargo.
• Charles Schwab.
• Bank of America.

det är värt att notera att många finansinstitut inte fungerar som en typ av bank. Många banker fungerar som flera typer av banker och har ett invecklat finansiellt system som stöder dem. Till exempel fungerar CHASE som både en förvärvande bank och en utfärdande bank.

ansvaret för utfärdande banker

utfärdande banker är ansvariga för den faktiska ekonomiska stöd bakom kreditkort.

utfärdande banker är de som skickar pengarna till handelskonton när någon betalar med ett kreditkort. Detta medför inneboende risk, varför utfärdande banker tar ut en avgift per transaktion. Om någon standard och deras kreditlinje tankas, tar den utfärdande banken del av träffen.

en viktig del av en utfärdande Banks affärsmodell satsar på att de kommer att tjäna mer pengar på ränte-och kreditkortsavgifter än de betalar ut i belöningar och försummade betalningar.

Läs Mer: förvärva Bank vs. utfärdande Bank

vilka tjänster tillhandahåller utfärdande banker?

utfärdande banker hanterar allt konsumentrelaterat. Från kortunderhåll till återkrav är det de som bemanar kundtjänstlinjerna och hanterar tvister.

Här är några exempel på vad utfärdande banker gör, och det är här konkurrenslandskapet ligger. Företag som gör ett bättre jobb på dessa tjänster slutar vinna fler kunder:

• Betalningspanel. Utfärdande banker ställer in betalningsportaler och hanterar användarupplevelsen av att betala och interagera med dina kredit-eller betalkortskonton. När du betalar ditt kreditkortsaldo betalar du en utfärdande bank.
• kreditgränser. De hanterar alla problem baserat på kortgränser. Eftersom högre gränser medför större risk är det upp till utfärdande banker att ställa in dem.
• bedrägeribekämpning & datasäkerhet. Datasäkerhet är avgörande för utfärdande av banker. Varje överträdelse kan skada rykte en utfärdande bank och orsaka en massflykt av kunder. De letar alltid efter sätt att förbättra sina krypteringsmetoder.
• kort aktiveringar. När du ringer en bank för att aktivera ett nytt kort ringer du din utfärdande bank.
• Kortförnyelser. När du behöver ett nytt kreditkort skickar utfärdande banker dem till dig.
• tar emot och godkänner betalningstoken tillsammans med att förvärva banker och överför medel i enlighet därmed. Utfärdande banker skickar kontanter till en Handlares förvärvande bank när en transaktion godkänns.
• belöningsprogram. Utfärdande banker skapar och kontrollerar alla aspekter av kreditkortsbelöningar. De balanserar alltid bättre incitament mot sina vinstmarginaler.
• återkrav och andra tvister. När du bestrider en transaktion av någon anledning är din utfärdande bank det team som hanterar tvisten.

detta är inte en uttömmande lista, men det är en bra start.

vad är skillnaderna mellan utfärdande banker?

vissa utfärdande banker fungerar som både förvärvande banker och egna kreditkortsnätverk, men om vi begränsar definitionen till att bara utfärda Banker, konkurrerar utfärdande banker på alla de tjänster vi skisserade ovan. De har alla olika belöningsprogram, de erbjuder olika grader av onlineportaler, deras kundservice skiljer sig åt och de partnerskap de har inom sina kreditkortsprogram skiljer sig åt.

the bottom line: Även om de utför liknande funktioner har de alla en mängd skillnader som är värda att utforska innan de väljer en utfärdande bank.

var passar utfärdande banker in i betalningsekosystemet?

betalningsekosystemet är fullt av rörliga delar och underliggande betalningsinfrastruktur som kan vara svåra att linda huvudet runt, men en förenklad version av en betalning går så här:

1. en kund betalar en Handlare med sitt kreditkort.
2. handlarens betalningsprocessor vidarebefordrar transaktionsbegäran till den utfärdande banken.
3. den utfärdande banken kontrollerar kundens balans och ser till att det finns tillräckligt med pengar för att täcka transaktionen och att inga bedrägerivarningar avfyras.
4. den utfärdande banken skickar ett godkännandetoken tillbaka till den förvärvande banken, Handlaren etc.
5. den utfärdande banken skickar pengarna till handlarens förvärvande bank (Alias den plats där handlarens kreditkort accepterar konto bor).
6. den förvärvande banken skickar dessa pengar till handlaren.
7. transaktionen är klar och den utfärdande banken får tillbaka sina pengar när personen betalar sin kreditkortsräkning.

detta är bara ett sätt för en transaktion att hända och täcker inte alla invecklingar, men det borde ge dig en uppfattning om deras roll. De tar betalt för varje transaktion för att minska risken.

vad är skillnaden mellan en utfärdande bank som CHASE och ett kreditkortsnätverk som VISA?

Du kan tänka på kreditkortsnätverk som telefonlinjer som ansluter banker över hela världen. De skapar och driver infrastrukturen som gör att kommunikation kan ske. Deras primära fokus är säkerhet, hastighet och övertyga fler utfärdande banker att utfärda sina kort. Om VISA kan skapa ett säkrare och snabbare sätt att betala än MasterCard, har utfärdande banker mer incitament att erbjuda VISA-kort eftersom de erbjuder bättre service till sina kunder.

utgivande banker, å andra sidan, hanterar alla aspekter av kvaliteten på den kommunikationen. De vill se till att få kort, betala kort och använda kort är enkelt och spännande för sina kunder.

de flesta utfärdande banker är inte kreditkortsnätverk, men det finns två stora undantag: Discover och American Express. Amex och Discover fungerar som både utfärdande banker och kreditkortsnätverk. De skapade båda förmågan att ha den interbankkommunikationen och hantera kundsidan av den kommunikationen.

det finns ingen regel som säger att CHASE och andra utfärdande banker inte kan göra egna kort, men relationerna och kostnaderna för att bryta sig in på den marknaden är svindlande, så det är bara inte så tilltalande.

Vad behöver jag veta om att utfärda banker som handlare eller butiksägare?

utfärdande banker är oftast på sidan av dina kunder. Företagare behöver inte tänka för mycket på dem, även om de är en del av alla korttransaktioner du accepterar. Det är bra att veta var de sitter i betalningsekosystemet så att du kan fördjupa din förståelse för hur kreditkortstransaktioner fungerar, men de påverkar inte dina dagliga aktiviteter.

att förvärva banker är dock viktigt att förstå som handlare eftersom du måste arbeta med en i någon form eller mode för att acceptera kreditkort.

den nedersta raden på utfärdande banker

utfärdande banker är ofta mycket mer än bara utfärdande banker, men de ger alla samma kärntjänst: utfärdande av kredit-och betalkort till sina kunder.varje bank som utfärdar kort anses vara en utfärdande bank, och de tjänar sina pengar genom transaktionsavgifter, kontoavgifter och ränta på kreditkort. De är också ansvariga för att skicka pengar till förvärvande banker under en transaktion, och om en betalning inte levereras av en kund, måste de betala en del eller hela saldot till handlaren.

din bästa insats för att arbeta med en bra utfärdande bank är att fokusera på deras kundservice, betalningsportal och belöningsprogram. Det är här de flesta konkurrensskillnaderna ligger.