säkerhet för företagslån – vad, vem och varför

en av de största källorna till förvirring på marknaden för kommersiell finansiering har att göra med säkerhet för företagslån: vad det är, vem bestämmer värdering och varför det är nödvändigt — eller i vissa fall varför det är för att hjälpa dig att säkert navigera i landskapet av företagslån säkerheter, här är grunderna:

Vad är säkerhet för företagslån?

säkerheter är något av värde som används för att säkra ett företagslån i händelse av ett väsentligt brott eller fallissemang. I sådana fall tar långivaren (styrs av en process som definieras av låneavtalet) innehav av några eller alla pantsatta tillgångar och likviderar dem för att täcka skulden — vilket skulle inkludera huvudmannen, upplupen ränta och eventuella extra avgifter och/eller påföljder.
säkerheter för företagslån är inte nödvändigtvis begränsad till fysiska tillgångar, såsom byggnader, utrustning, lager, fordon och så vidare. Det kan också innehålla immateriella tillgångar som värdepapper, inteckningar, kundfordringar och så vidare. Vissa långivare kommer också att tillåta låntagare att pantsätta personliga tillgångar om de inte har tillräckliga affärstillgångar.

hur värderas säkerheter för företagslån?

utvärdera säkerheter för företagslån är där många blivande låntagare upplever en ovälkommen överraskning: långivare avgöra hur mycket säkerheter är värt. Vad är det för fel på det här? Tja, det är att vissa långivare — och banker är ökända för detta — medvetet värderar tillgångar till långt under deras marknadsvärde. Är detta olagligt? Nej. Är det oetiskt? Förmodligen. Finns det en anledning till detta? Definitivt.
skälen banker undervärde säkerheter, beror på att det ytterligare minskar deras riskexponering. Uppriktigt sagt vill bankerna inte ta låntagarens tillgångar i besittning. De är inte i den branschen. Men om det är nödvändigt, vill bankerna göra 100% säker (gör det 200% säkert) att de kommer framåt. det är sant att det tar dem längre tid att generera vinst, eftersom de måste ta ägande av tillgångar och sedan likvidera. Men för de flesta banker kommer det inte att leda till för mycket smärta och lidande att vänta några extra månader eller till och med ett år. Och uppriktigt sagt kommer större banker inte ens att märka.
vad mer, de flesta långivare kräver att låntagare betalar för värderingsprocessen up-front. Med andra ord kan avgiften inte integreras i lånet och finansieras. Även om kostnaden inte är oöverkomlig är den inte försumbar heller.

är säkerheter för företagslån ett obligatoriskt rättsligt krav?

svaret på detta — trots vad vissa långivare vill att låntagare ska tro – är nej.
många välrenommerade långivare — inklusive National Business Capital-erbjuder flera finansieringslösningar som inte kräver någon säkerhet alls, inklusive:

• småföretagslån, som är kort eller långsiktig finansiering som betalas tillbaka genom överkomliga fasta månatliga betalningar.
• affärskrediter, som gör det möjligt för låntagare att ta ut pengar efter behov och bara betala ränta på det dragna beloppet.
• Merchant cash Advances, som är lämpliga för låntagare som utför de flesta transaktioner via kredit-eller betalkort (t.ex. restauranger, bilverkstäder, återförsäljare etc.), och som betalas tillbaka dagligen som en liten andel av försäljningen.

dessutom, eftersom ovanstående inte kräver säkerhet, finns det (uppenbarligen) ingen värderingsprocess — vilket innebär att godkännandetiden är snabb. Till exempel tar det oss en arbetsdag att granska och godkänna en ansökan om någon av ovanstående finansieringslösningar, medan det tar banker flera månader att bedöma och behandla en låneansökan.

Läs Mer

Om du har försökt ansöka om ett banklån utan nödvändig säkerhet är chansen stor att din bank avslog din ansökan. För att lära dig varför banker avvisar låneansökningar och hur du kan få den finansiering du behöver, ladda ner vår gratis eBook” hur man får företagsfinansiering när bankerna säger nej ” idag: