Un conseil d’administration d’une coopérative peut-il exiger des actionnaires qu’ils portent une assurance habitation?
« Les exigences de la coop (assurance) ne sont généralement pas particulièrement onéreuses et empêchent la coop d’agir en tant qu’intermédiaire lorsque les réclamations pour dommages causés par l’eau affectent plusieurs appartements », explique Jeffrey Schneider de Gotham Brokerage à Brick Underground. « Cependant, les demandes de couverture de responsabilité personnelle supérieures à 1 000 000 can peuvent entraîner des coûts d’assurance considérablement plus élevés. »
Les coopératives ont des polices maîtresses qui couvrent des événements tels que les incendies, le vandalisme et la panne de machines ou les dommages au mobilier dans les parties publiques du bâtiment. Mais cette protection ne s’étend pas aux appartements individuels. Les actionnaires doivent acheter leurs propres polices pour protéger les biens personnels et les planchers, les murs, les appareils électroménagers et les accessoires de l’unité. Une police de responsabilité personnelle protégera l’actionnaire dans le cas où quelqu’un serait blessé dans l’appartement ou qu’une baignoire débordante causerait des dommages aux appartements voisins.
Alors que certains avocats exhortent les conseils d’administration à exiger des actionnaires qu’ils appliquent les politiques des propriétaires, l’exigence ne peut être appliquée que si elle est écrite au bon endroit. Si c’est dans le bail exclusif de la coopérative, « le conseil d’administration serait en mesure de faire respecter l’obligation de l’actionnaire en menaçant de résilier le bail exclusif, d’imposer une amende ou des amendes, ou d’obtenir l’assurance aux seuls frais et frais de l’actionnaire », explique Jeffrey Reich, associé au cabinet d’avocats Schwartz Sladkus Reich Greenberg Atlas. » À l’inverse, les exigences d’assurance des actionnaires qui découlent uniquement des règles internes d’une coopérative peuvent ne pas être exécutoires. »