E * TRADE Core Portfolios anmeldelse

Posted on

E*TRADE kom ind i robo-rådgivningsrummet i 2016 med et produkt, det kaldte Adaptive Portfolios, der brugte ETF ‘ er og gensidige fonde. Efter en fuldstændig redesign for at integrere de administrerede konti i resten af E*TRADE-stedet blev robo-advisor relanceret som Kerneporteføljer i 2017, og de gensidige fonde blev elimineret for nye kunder. E * TRADE Core Portfolios er vores bedste valg til mobiloplevelse på grund af sin veldesignede mobilapp, som gør alle funktioner i Kerneporteføljerne ekstremt nemme at bruge på din mobile enhed.

nøgle grillbarer

  • E*handel Kerneporteføljer er vores bedste robo-rådgiver for mobil oplevelse.
  • klienter kan vælge socialt ansvarlige eller smarte beta-ETF ‘ er, der skal medtages i deres porteføljer.
  • med vægt på langsigtet investering afskrækker Kerneporteføljer tilbagekøb.

Kerneporteføljer er introduktionsniveauet for E*TRADE ‘ s administrerede konti med et minimumsindskud på $500. Midler investeres i ikke-proprietære ETF ‘ er til et årligt gebyr på 0,30% af de forvaltede aktiver. Når dine aktiver stiger, kan du vælge at flytte ind på en konto med et højere niveau af personlig service. Det næste skridt op er E * TRADE Blend porteføljer med mindst $25.000, hvilket giver dig adgang til en finansiel rådgiver, der arbejder sammen med dig for at oprette en mere personlig portefølje, der indeholder fonde og ETF ‘ er. Dedikerede porteføljer er tilgængelige for mindst $150.000 med en dedikeret finansiel konsulent, der aktivt forvalter en portefølje af aktier, ETF ‘ er og fonde. Gebyrerne for disse to sidstnævnte tjenester er højere, selvom gebyrerne falder, når aktivbalancen stiger. Denne gennemgang fokuserer på de robo-rådgivende Kerneporteføljer.

Pros

  • klienter kan vælge socialt ansvarlige eller smarte beta-investeringer.

  • eksisterende e*handel klienter kan hurtigt tilføje en Kerneporteføljer konto.

  • det digitale dashboard giver et klart overblik over porteføljen.

  • arbejdsprocessen på den mobile enhed er logisk og let at følge.

ulemper

  • Målplanlægning er ikke så centralt for platformen, som det er med konkurrenter.

  • Målindstillingsværktøjer er uden for Kerneporteføljeoplevelsen.

  • høst af Skattetab er ikke aktiveret.

  • online Ofte Stillede Spørgsmål er noget ufuldstændige og uorganiserede.

kontoopsætning

4.9

det sprog, der anvendes under installationsprocessen er meget enkel, og hvert spørgsmål, der stilles under det oprindelige spørgeskema, ledsages af en hjælpeknap, så den nye kunde forstår, hvorfor disse oplysninger er nødvendige. Risikorelaterede spørgsmål stilles på to forskellige måder—grafisk og med en verbal beskrivelse—for at sikre, at klienten forstår risikoniveauet, der vælges. Skærmen vist nedenfor giver dig mulighed for at klikke gennem de fem mulige risikoniveauer og vurdere dit komfortniveau med potentielle gevinster versus tab.

Når du har afsluttet K& a, vises en porteføljeanbefaling. Du kan stadig justere det samlede risikoniveau på dette tidspunkt. Derefter bliver du spurgt, om du vil medtage socialt ansvarlige ETF ‘er eller smart beta ETF’ er. Sidstnævnte styres mere aktivt og er beregnet til at slå markedet, hvis det er muligt.

derefter åbner du en konto, og så kan du se detaljerne i den anbefalede portefølje. Mulige skattepligtige kontotyper inkluderer individuelle konti, fælles konti, frihedsberøvende konti og individuelle pensionskonti (IRA ‘ er). Du kan konvertere en eksisterende mæglerkonto til en Kerneporteføljekonto på finansieringspunktet.

Hvis du vil revurdere din risikotolerance, kan du gennemgå en række almindelige engelske spørgsmål for at revurdere risiko, mål og tidshorisont og tilføje tilbagevendende indskud for at hjælpe med at nå økonomiske mål.

målindstilling

3.3

E*TRADE ‘ s robo-advisory service er ikke så drevet af målplanlægning som andre robo-advisories. Du opretter en enkelt pot penge til at finansiere alle dine mål. Ifølge E * TRADE officers følte deres kunder, at det at have en række separate mål bare mudrede vandet og gjorde oplevelsen mere forvirrende. Kunder har dog adgang til alle E*TRADE ‘ s forsknings-og uddannelsestilbud, som omfatter pensionskalkulatorer og andre planlægningsværktøjer, men disse funktioner er ikke indbygget i Kerneporteføljeoplevelsen.

Kontotjenester

2.4

e*handel er primært beregnet til at være en investeringsplatform, men den tilbyder nogle ekstra tjenester. Investorer opfordres naturligvis til at oprette automatiske indskud for at holde penge flyder ind på kontoen. Margin er ikke aktiveret for administrerede porteføljer, men du kan åbne en kreditlinje for 50% af dine beholdninger gennem E*TRADE Bank, hvis dine samlede aktiver er over $50.000. Renten vises på e * TRADE Banks kreditlinje side, og afhænger af den pantsatte sikkerhedsstillelse markedsværdi.

E*handel gjorde det for nylig muligt at starte udbetalinger online; indtil begyndelsen af 2019 var du nødt til at ringe for at anmode om en tilbagetrækning. Hvis du starter en tilbagetrækning, bliver du informeret om, hvad kapitalgevinsteffekterne vil være. Dette gøres til skatteplanlægningsformål.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

2.4

den oprindelige portefølje er udarbejdet af E*TRADE ‘ s investeringsstrategiteam. Det grundlæggende indhold er:

  • ETF ‘er fra iShares, Vanguard og JP Morgan
  • socialt ansvarlige porteføljer inklusive ETF’ er fra iShares
  • Smart beta-porteføljer designet til at overgå indeksfondsinvestering

vægtningerne af prøveporteføljerne er lige i tråd med Modern Portfolio Theory (MPT), som skal tilbyde investorer den passende mængde diversificering og risici og afkast skræddersyet til deres angivne tolerance.

porteføljestyring

2.8

selvom det ikke er helt klart, ser det ud til, at algoritmerne overtager, efter at investeringsstrategiteamet rydder indholdet af de oprindelige porteføljer. Dette betyder, at rebalansering og skift til en mere konservativ portefølje, når du når din investeringshorisont, udføres af algoritmerne. Konti genbalanceres halvårligt, eller når kontanter på hånden overstiger 6%. Målallokeringen for kontanter var 4%, ganske lidt højere end de fleste andre administrerede konti, der opkræver deres kunders administrationsgebyrer, men blev for nylig reduceret til 1%. Når du foretager en udbetaling, tager algoritmen først tilgængelige kontanter ud og sælger derefter andre investeringer for at opretholde den foreskrevne aktivallokering. Som nævnt får du vist en skærm, der angiver din potentielle skatteregning efter salget.

E * handel Kerneporteføljer har ikke skattetab høst aktiveret. Dette er en nøglefunktion, der mangler fra platformen, og en, som nogle konkurrenter har gjort centrale for deres tilbud. På samme måde er rapporteringen om dine fremskridt mod det enkelte mål, du har defineret, godt designet, men du får ikke forslag til at oprette kontoen, hvis du falder bagud. Også her integrerer andre platforme bedre målsporing og finansieringsprompter, hvilket især kan hjælpe yngre investorer med at holde sig på sporet. Hvis du har andre E * TRADE-handelskonti, kan du se, hvordan dine samlede beholdninger hos firmaet klarer sig, men du kan ikke importere aktiver fra andre finansielle konti for at få et komplet billede.

brugeroplevelse

5

mobiloplevelse

arbejdsprocessen på mobilappen er lettere end på hjemmesiden. E * handel for nylig aktiverede udbetalinger på mobilappen; du kan hurtigt flytte penge ind og ud af din e*TRADE bankkonto med et tryk eller to. Du kan også åbne en konto på en mobilenhed.

Desktop – oplevelse

samlet set er desktop – designet rent, men der er et par steder, hvor en ny klient-især en, der ikke er bekendt med investeringskoncepter-kunne bruge mere hjælp, især under kontoåbningsprocessen. Der er mere detaljerede oplysninger om Kerneporteføljerne på den fulde hjemmeside, herunder gebyrplanen indeholdt i brochuren om E*TRADE-Gebyrprogrammer.

kundeservice

5

Der er online chat tilgængelig 24/7 på hjemmesiden og på mobilen. Selvom de telefonrepræsentanter, vi talte med, var kyndige og hjælpsomme, det tog i gennemsnit næsten syv minutter på vent, før et Menneske var tilgængeligt. Du kan tale med en finansiel rådgiver på telefonen eller gå ind til en mursten og mørtel placering for at få hjælp. Telefon Service timer er hverdage fra 8: 30 AM til 8:30 pm Eastern time.

Ofte Stillede Spørgsmål online er noget ufuldstændige og ville være lettere at læse, hvis spørgsmålene var organiseret efter emne.

uddannelse & sikkerhed

5

klienter modtager en tilpasset Markedskommentar nyhedsbrev hver måned, baseret på indholdet af porteføljen. Hele E * TRADE vidensbase, som omfatter en bred vifte af pædagogisk indhold, er tilgængelig for Kerneporteføljer kunder. Uddannelsescentret er et besøg værd og er fyldt med fantastisk video og skriftligt indhold. Du kan designe din egen klasse baseret på dit videnniveau og personlige interesser.

hjemmesiden og mobilapps har et højt krypteringsniveau. Mobile apps kan låses op ved hjælp af ansigtsgenkendelse eller et fingeraftryk. Værdipapirer på konti er forsikret af Securities Investor Protection Corporation (SIPC) for op til $500.000 med overskydende SIPC-forsikring fra London Insurance med en samlet grænse på $600.000.000.

Commissions & Fees

3.9

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. Det er et rimeligt beløb at betale givet kunder kan konsultere en finansiel rådgiver.

  • månedlige omkostninger til styring af en $5.000 portefølje: $1.25
  • månedlige omkostninger til styring af en $25.000 portefølje: $6.25
  • månedlige omkostninger til styring af en $100.000 portefølje: $25.00

er E*TRADE Core porteføljer en god pasform for dig?

I lighed med andre robo-rådgivningstjenester, der er lanceret af etablerede onlinemæglere, er E*TRADE-Kerneporteføljer et ideelt valg, hvis du allerede har et forhold til moderselskabet og ønsker at styre nogle af dine investeringer passivt. E * TRADE er meget konkurrencedygtig i sin kerneforretning som en online mægler, men elementer i sine Kerneporteføljer, der tilbyder, synes at være tænkt som en udvidelse af denne forretning snarere end som et tilbud i sig selv. Metoden er solid, og funktionerne er tilstrækkelige, men oplevelsen er ikke så komplet som andre platforme, der har gjort målsætning og statusrapporter til en vigtig del af deres tilbud.

sammenlignet med at bruge E*TRADE til en selvstyret portefølje, er Kerneporteføljer, der tilbyder, rettet mod afslappede investorer, der ønsker at have en passivt styret, hovedpinefri portefølje. Sammenlignet med andre robo-rådgivning antager Kerneporteføljemetoden imidlertid, at du allerede er fortrolig med at investere og ved nøjagtigt, hvor du skal være for dit særlige investeringsmål. Mellemliggende og erfarne investorer vil glæde sig over manglen på håndhold, men nye investorer kan finde det lidt skurrende. Når det er sagt, hvis du bare ønsker at automatisere din portefølje, og du allerede har konti hos E*TRADE, så er Kerneporteføljer et naturligt valg.

Sammenlign E*TRADE Kerneporteføljer

Kerneporteføljer kan være en ideel robo-rådgiver, hvis du allerede har et forhold til E*TRADE. Se, hvordan det sammenligner med andre robo-rådgivere, vi gennemgik.

  • E*handel Kerneporteføljer vs TD Ameritrade væsentlige porteføljer
  • E*handel Kerneporteføljer vs Fidelity GO
  • E*handel Kerneporteføljer vs velstand
  • E*handel Kerneporteføljer vs forbedring
  • E*handel Kerneporteføljer vs Charles Intelligent Portolios
  • E*handel Kerneporteføljer vs Merrill Edge guidet investering

Investopedia robo-advisor rating methodology

Investopedia er dedikeret til at give investorer upartiske, omfattende anmeldelser og vurderinger af Robo-Advisors. Vores 2020-anmeldelser er resultatet af dybdegående evalueringer af over 20 robo-advisor-platforme, herunder brugeroplevelsen, målindstillingsfunktioner, porteføljekonstruktion, omkostninger og gebyrer, sikkerhed, mobiloplevelse og kundeservice. Du kan læse vores fulde robo-advisor-vurderingsmetode for en meget mere dybdegående forklaring end nedenstående oversigt.

samlet stjernebedømmelse forklaret

med den enkelte investor i tankerne tog vi et kritisk kig på de tjenester og teknologi, der leveres af robo-advisors. Vi organiserede vores metode i ni kategorier, scorer hver rådgiver på tværs af flere variabler for at bedømme ydeevnen i alle relevante kategorier. Resultatet for den samlede pris er et vægtet gennemsnit af kategorierne.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category Weighting Variables
Account Setup 5% 6
Goal Setting 15% 4
Account Services 10% 8
Portfolio Construction 15% 7
Portfolio Management 20% 4
User Erfaring 15% 6
kundeservice 5% 5
uddannelse & sikkerhed 5% uddannelse& sikkerhed 5% 6
gebyrer 10% 5

gennemgangsprocessen

for at evaluere disse platforme sendte vi spørgeskemaer med over 100 forespørgsler til de deltagende robo-rådgivning. De fleste af de virksomheder, vi gennemgik, gav os socialt distancerede videodemonstrationer af deres platforme og tjenester i August 2020.

fra spørgeskemaerne, den praktiske test af platformene og platformdemonstrationerne scorede vi hver kategori og kombinerede derefter kategoriscore til en samlet vurdering for hver robo-rådgiver. Hver kategori dækker de kritiske elementer, som brugerne skal grundigt evaluere en robo-rådgiver.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.