Aktuar im Gesundheitswesen werden – Ausbildung, Zertifizierung und tägliche Verantwortung

Haben Sie sich jemals gefragt, wie Krankenversicherungsunternehmen Risiken bewerten und ihre Prämienkosten berechnen? Wie die meisten Verbraucher wissen, bedeutet eine teurere Krankenversicherung, dass sie für zukünftige Krankheitskosten weniger aus eigener Tasche zahlen müssen als für eine kostengünstigere Krankenversicherung, bei der später mehr gezahlt werden muss, wenn in Zukunft Pflege benötigt wird. Also, wer ist die Person, die die Zahlen knirscht und bestimmt das zukünftige Risiko und die potenziellen Kosten der Krankenversicherung Pläne? Die Antwort sind Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen.

Versicherungsmathematiker sind in allen Versicherungsgesellschaften beschäftigt und dafür verantwortlich, ihnen bei der Beurteilung finanzieller Risiken und der Berechnung der Prämienkosten zu helfen. Zum Beispiel kann ein Aktuar, der für eine Hausversicherungsgesellschaft arbeitet, vorhersagen, wie viel Geld eine Versicherungsgesellschaft im Falle von Schäden an Häusern durch Waldbrände auszahlen müsste.

Im Krankenversicherungssektor verwenden Gesundheitsaktuare Daten und Statistiken, um die finanzielle Unsicherheit abzuschätzen und die Kosten der Krankenversicherungsprämien auf der Grundlage der gemeldeten Gesundheitsdaten zu berechnen. Insgesamt entwickelt und implementiert ein Gesundheitsaktuar Lösungen zur Bewältigung finanzieller Herausforderungen in der Krankenversicherungsbranche. Es gibt so viele Spezialisierungen von Aktuaren wie Versicherungsarten, aber im Allgemeinen können Aktuare in eine von zwei Kategorien eingeteilt werden: Lebensversicherung (z. B. Lebens- und Krankenversicherung) und Nichtlebensversicherung (z. auto-, Haus- und Geschäftsversicherung). Ein Gesundheitsaktuar dient dem Lebensversicherungssektor und wird von der Berufsorganisation der Society of Actuaries (SOA) geleitet.

Versicherungsmathematiker sind einer der am schnellsten wachsenden Berufe in den Vereinigten Staaten. Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics (BLS) werden die Chancen für Aktuare zwischen 2018 und 2028 voraussichtlich um 20 Prozent steigen — das sind 5.000 neue Stellen (BLS 2019). Das durchschnittliche Gehalt eines Aktuars beträgt 102.880 USD pro Jahr. Mit einer Mischung aus Mathematik, Statistik und Finanztheorie ist ein Gesundheitsaktuar für die Beurteilung zukünftiger finanzieller Risiken für Krankenkassen verantwortlich. Die Mehrheit der Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen wird von Versicherungsunternehmen und der Rest von staatlichen Gesundheitsbehörden beschäftigt. Sie machen finanzielle Vorhersagen über die erwarteten Kosten und Gewinne anhand von Gesundheitsdaten der Patienten, einschließlich Familienanamnese, geografischer Lage, beruflicher Risikofaktoren und Alter.

Neben der Erstellung datenbasierter Finanzschätzungen entwerfen Gesundheitsaktuare Gesundheitspläne und identifizieren die Gründe für Kostensteigerungen für Krankenversicherungsverbraucher. Im Jahr 2018 veröffentlichte die American Academy of Actuaries (AAA) einen Brief, in dem die Gründe für die gestiegenen Kosten im Gesundheitswesen und die Auswirkungen von Änderungen der öffentlichen Ordnung auf die Verbraucher von Krankenversicherungen in den Vereinigten Staaten im Jahr 2019 (AAA 2018) dargelegt wurden. Diese Advocacy-Arbeit ist ein Beispiel dafür, wie Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen die Bedürfnisse von Versicherungsunternehmen und Krankenversicherungsverbrauchern erfüllen, indem sie Entscheidungsträger im öffentlichen Gesundheitswesen in Fragen der Krankenversicherung beraten.

Ohne die Dienste von Versicherungsmathematikern im Gesundheitswesen wären Versicherungsunternehmen weder in der Lage, finanziell herausragend zu bleiben, noch eine angemessene Gesundheitsversorgung bereitzustellen, um die Vielfalt der Pflegebedürfnisse für Abonnenten des Gesundheitswesens zu decken. Lesen Sie weiter, um mehr über einen typischen Tag im Leben eines Aktuars im Gesundheitswesen zu erfahren.

Die Mehrheit der Aktuare im Gesundheitswesen arbeitet im Büro. Nach Angaben der BLS sind 71 Prozent der Aktuarpositionen bei Finanz- und Versicherungsunternehmen und 4 Prozent der Positionen bei Regierungsstellen (BLS 2019). Für Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen, die für Beratungsunternehmen arbeiten, können Reisen erforderlich sein, um Kunden zu treffen. Die meisten Aktuare sind Vollzeit beschäftigt und arbeiten mehr als 40 Stunden pro Woche ist üblich.

Aufgrund der Vielschichtigkeit des Berufs des Aktuars arbeiten Aktuare im Gesundheitswesen mit verschiedenen Teams von Fachleuten zusammen, um Informationen zu finden, zu analysieren und auszutauschen. Aktuare arbeiten häufig in Teams, die aus verwandten Fachleuten bestehen: Buchhaltern, Finanzanalysten und Marktforschungsanalysten. Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen mit fünf oder mehr Jahren Erfahrung sind in der Regel für Führungspositionen geeignet, in denen sie Aufgaben an Mitarbeiterteams delegieren und dem Senior-Level-Management Bericht erstatten müssen. Aktuare mit Erfahrung in der Politikanalyse können gebeten werden, sich an Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Bereitstellung staatlich geförderter Krankenversicherungen zu beteiligen.

Die täglichen Aufgaben von Aktuaren im Gesundheitswesen lassen sich in zwei Teile unterteilen: administrative und kommunikative Aufgaben.

In einer Büroumgebung verwenden Aktuare im Gesundheitswesen elektronische Gesundheitsakten, die aus nationalen Datenbanken gesammelt wurden, um Informationen zu analysieren und zu verdichten. Sie sind verantwortlich für die Erstellung und Einreichung von monatlichen, vierteljährlichen und jährlichen Finanzberichten. Sie untersuchen Trends im Zusammenhang mit dem Gesundheitswesen, um über neue Chancen und potenzielle Risiken im Zusammenhang mit der Bildung aktueller und neu vorgeschlagener Versicherungspolicen und Prämien auf dem Laufenden zu bleiben.

Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen müssen sich auch der Gesetzesvorschläge auf Bundes- und Landesebene bewusst sein und diese Informationen verwenden, um neue Unternehmensrichtlinien vorherzusagen und zu entwerfen. Sie werden gewöhnlich mit der Untersuchung und dem Verfassen neuer Vorschläge für das Anbieten von zusätzlichen Dienstleistungen oder von Prämien wie den möglichen Implikationen des Zusatzes von Chiropraktikdienstleistungen oder von psychischer Krankenversicherung zu einer Krankenversicherungspolice beauftragt. Kommunikative Aufgaben für Versicherungsmathematiker im Gesundheitswesen beinhalten in der Regel die Beratung von Managementteams, die Mitarbeiter in Best Practices für das Sammeln, Berechnen und Speichern von Daten schulen. Sie können reisen, um Kollegen in verschiedenen Branchen oder in verwandten Branchen des Finanzrisikomanagements zu beraten und zu schulen. Gesundheitsaktuare können gebeten werden, vor Gericht als Experten für Finanztrends im Zusammenhang mit dem Gesundheitswesen auszusagen. Sie können mit der Erstellung und Bereitstellung von Unternehmenskursen beauftragt werden, um Mitarbeiter der Krankenversicherung zu Themen wie Best Practices für die Verwendung, Speicherung und Berechnung von Analysen mit in einer elektronischen Datenbank gespeicherten Gesundheitsakten zu schulen.

Ein Bachelor-Abschluss ist die Mindestvoraussetzung für Aktuarpositionen im Gesundheitswesen. Studierende, die sich als Gesundheitsaktuare bewerben möchten, sollten einen Schwerpunkt in der Versicherungsmathematik anstreben oder multidisziplinäre Studienleistungen in ihre verwandten Studiengänge aufnehmen. Abschlüsse wie Betriebswirtschaft, Statistik oder jede akademische Disziplin, die Kurse wie Mathematik, Statistik, Wahrscheinlichkeit, Wirtschaft, Finanzen, Informatik und Betriebswirtschaft kombiniert, sind ideale Vorbereitungskurse, um einen soliden theoretischen Wissenshintergrund zu vermitteln. Ein Abschluss in Versicherungsmathematik ist nicht erforderlich, aber ein Bachelor-Abschluss mit Kursarbeit, die Unterricht in Wirtschaft, Mathematik und Statistik umfasst, ist eine Grundvoraussetzung.Einige Colleges und Universitäten bieten Abschlüsse in Versicherungsmathematik an, ein Studienfach, das sich auf die Vorbereitung von Studenten mit soliden Kenntnissen in mathematischen und wirtschaftlichen Konzepten, statistischer Analyse und Betriebswirtschaft konzentriert. Studenten in diesen Programmen nehmen Klassen in Wirtschaftsrecht, Mikroökonomie und Makroökonomie, Industrieethik, Informationsmanagement, Kalkül, Kommunikation und Risikomanagement. Ein Beispiel für ein Actuarial Science-Studiengang ist der Bachelor of Business Administration Actuarial Science an der Temple University angeboten. Absolventen dieses Programms erhalten einen starken analytischen und mathematischen Rahmen, um sie auf Zertifizierungsprüfungen vorzubereiten und sich auf die Bewertung von Risiken in einer Vielzahl von Branchen zu spezialisieren. Zusätzlich zu einem Bachelor-Abschluss in einem der oben genannten Bereiche suchen die meisten Arbeitgeber nach Aktuaren im Gesundheitswesen, die bereits Erfahrung in der Buchhaltung, der Gesundheitsinformatik und der staatlich oder föderal regulierten Gesundheitsbranche haben.

Neben pädagogischem Wissen und Berufserfahrung müssen Aktuare im Gesundheitswesen über folgende Fähigkeiten verfügen, um ihre Arbeit effektiv ausführen zu können:

• Analytische Fähigkeiten, um Trends mit großen Datenmengen zu sortieren und zu identifizieren, um finanzielle Empfehlungen abzugeben.
• Kommunikationsfähigkeiten, um genau zuzuhören, Berichte klar zu liefern und zu schreiben, technische Informationen für Mitarbeiter außerhalb der Geschäfts- und Finanzbereiche zu erklären und zu vereinfachen, die Geschäftsleitung zu beraten und Teams mit klaren Kommunikationsfähigkeiten in Wort und Schrift zu führen.
• Mathematische Fähigkeiten zur Berechnung und Quantifizierung potenzieller Risiken mithilfe von Kalkül, Wahrscheinlichkeit und statistischer Analyse.
• Technische Fähigkeiten einschließlich Datenbankoperationen, statistische Analysen und Tabellenkalkulationen.
• Risikomanagementfähigkeiten zur Identifizierung und Vorhersage potenzieller Risiken und zur Ermittlung von Möglichkeiten zur Vermeidung oder Minderung von Risiken.

Um Aktuar zu werden, ist zwar kein Bachelor-Abschluss in Versicherungsmathematik erforderlich, das Bestehen einer Reihe von Zertifizierungsprüfungen ist jedoch erforderlich. Um als Aktuar im Gesundheitswesen arbeiten zu können, muss die Bezeichnung Associate of the Society of Actuaries (ASA) von der Society of Actuaries (SOA), der weltweit größten versicherungsmathematischen Berufsorganisation, erworben werden. Zusätzlich zu den Zertifizierungsprüfungen müssen angehende Aktuare im Gesundheitswesen einen E-Learning-Kurs belegen, eine beaufsichtigte Projektbewertung einreichen und eine Liste der Validierung von Bildungserfahrungen (VEEs) vorlegen sowie an einem Professionalitätsseminar teilnehmen. Alle oben genannten Anforderungen werden der SOA vorgelegt, um die ASA-Bezeichnung zu erhalten. Weitere Referenzen, die über SOA angeboten werden, sind Chartered Enterprise Risk Analyst (CERA) und Fellow der Society of Actuaries (FSA).