Finanzplanung ist nicht einfach, besonders wenn Sie mit einer Karriere beschäftigt sind, eine Familie führen und / oder sich um einen Haushalt kümmern. Es gibt einfach nicht viel Zeit, um: a) den Finanzplanungsprozess zu erlernen; dann b) Entwickeln und implementieren Sie Ihren Finanzplan.
Aber wenn Sie Hilfe von den richtigen Leuten bekommen, kann der Prozess viel einfacher und äußerst lohnend sein: Sie beginnen, das große Bild zu sehen, wenn Sie sich lang- und kurzfristige Ziele setzen; es wird einfacher, finanzielle Entscheidungen zu treffen, sobald Sie eine klare Roadmap zum Erfolg haben; und Sie gewinnen die Gewissheit, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen
Wenn Sie den Finanzplanungsprozess in kleinere, überschaubarere Schritte aufteilen, scheint er nicht so überwältigend zu sein.
Nachfolgend finden Sie die sechs Schritte im Finanzplanungsprozess, die vom CFP-VORSTAND festgelegt wurden. Wenn Sie bereits einen Finanzplan haben – entweder mit uns oder mit jemand anderem – besuchen Sie Schritt 6. In diesem Schritt überwachen Sie Ihren Fortschritt beim Erreichen Ihrer Ziele. Wenn Sie noch keinen Finanzplan haben, können Sie Folgendes erwarten, wenn Sie einen Plan mit einem CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ entwickeln:
Schritt 1. Der erste Schritt zu einer effektiven Finanzplanung ist die Auswahl eines Beraters und der Aufbau einer Beziehung. Mit „eine Beziehung aufbauen“ meine ich nicht, dass man Freunde sein muss. Sie sollten sich jedoch wohl fühlen, wenn Sie mit Ihrem Berater zusammenarbeiten, da Sie Ihre persönlichen Finanzinformationen teilen und Ihre Ziele besprechen. In diesem Schritt geht es auch darum, Erwartungen zu setzen, sowohl was Sie aus der Beziehung herausholen möchten, als auch zu verstehen, was der CFP® Professional von Ihnen verlangt.
Schritt 2. Sammeln Sie als Nächstes Ihre Finanzinformationen und legen Sie Ziele fest. Ein guter Finanzplaner möchte Ihr gesamtes Finanzbild verstehen – Vermögenswerte, Schulden, Einkommen, Ausgabenquote usw. – und auch ein Verständnis für Ihre finanziellen und Lifestyle-Ziele zu gewinnen. Dieser Schritt stellt fest, wo Sie jetzt sind und wo Sie sein möchten. In den nächsten Schritten geht es darum, die Lücke zwischen beiden zu schließen.
Schritt 3. Ihr CFP® Professional analysiert Ihre finanzielle Situation und gibt Empfehlungen ab. Sind Sie auf dem richtigen Weg, um Ihre Ziele zu erreichen? Was müssen Sie tun, um sie zu erreichen? Abhängig von den Dienstleistungen, für die Sie Ihren Finanzplaner eingestellt haben, erhalten Sie möglicherweise Empfehlungen zu Anlagestrategien, Versicherungsarten, wie viel Geld Sie sich leisten können, oder Steuersenkungsstrategien.
Schritt 4. Sie überprüfen und berücksichtigen die Empfehlungen. Ein CFP®-Fachmann erklärt die Logik hinter seinen Empfehlungen und sollte sich auch alle Bedenken anhören, die Sie bezüglich der Empfehlungen haben. Es ist dein Geld, und du musst dich mit deinem Plan wohl und sicher fühlen.
Schritt 5. Setzen Sie die Empfehlungen des CFP® Professional um. Setzen Sie den Plan in Bewegung. Oft kann Ihr Finanzplaner den Plan für Sie durchführen – wie wir es hier bei Reby Advisors tun – und Investitionsentscheidungen verwalten, Lebensversicherungen kaufen und so weiter. Andere Aktionspunkte können in Ihrem Gericht sein.
Schritt 6. Vergleichen Sie Ihren Fortschritt mit den Zielen in Ihrem Finanzplan. Manchmal einfach Ziele zu setzen und Ihren Erfolg daran zu messen, kann Ihnen helfen, motivierter und engagierter mit Ihren Finanzen umzugehen.
Möglicherweise ist die größte Belohnung im Finanzplanungsprozess, Vertrauen in Ihre finanzielle Zukunft zu gewinnen. Es ist ermutigend zu wissen, dass Sie die Kontrolle haben, beruhigend zu wissen, dass Sie kompetente Hilfe haben, und motivierend, Ihre Ziele zu dokumentieren.
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