Devenir actuaire de la santé – Formation, Certification et Responsabilités quotidiennes

Vous êtes-vous déjà demandé comment les compagnies d’assurance santé évaluent les risques et calculent leurs coûts de prime? Comme la plupart des consommateurs le savent, un plan d’assurance maladie plus coûteux signifiera payer moins de leur poche pour les frais médicaux futurs par rapport à un plan d’assurance maladie moins coûteux qui nécessitera de payer plus tard si des soins sont nécessaires à l’avenir. Alors, qui est la personne qui analyse les chiffres et détermine le risque futur et le coût potentiel des régimes d’assurance maladie? La réponse est celle des actuaires de la santé.

Les actuaires sont employés dans toutes les compagnies d’assurance et sont chargés de les aider à évaluer le risque financier et à calculer les coûts des primes. Par exemple, un actuaire travaillant pour une compagnie d’assurance habitation peut prédire combien d’argent une compagnie d’assurance devrait débourser en cas de dommages causés à des maisons par des incendies de forêt.

Dans le secteur de l’assurance maladie, les actuaires de la santé utilisent des données et des statistiques pour estimer l’incertitude financière et calculer le coût des primes d’assurance maladie sur la base des données de santé déclarées. Dans l’ensemble, un actuaire de la santé développe et met en œuvre des solutions pour élaborer des défis financiers au sein du secteur de l’assurance maladie.

Il y a autant de spécialisations d’actuaires qu’il y a de types d’assurance, mais en général, les actuaires peuvent être classés dans l’une des deux catégories suivantes : l’assurance-vie (p. ex., l’assurance-vie et l’assurance-maladie) et l’assurance non-vie (p. ex. assurance auto, habitation et entreprise). Un actuaire de la santé dessert le secteur de l’assurance-vie et est dirigé par l’organisation professionnelle de la Société des actuaires (SOA).

Les actuaires sont l’une des professions à la croissance la plus rapide aux États-Unis. Selon le Bureau des statistiques du travail des États—Unis (BLS), les opportunités pour les actuaires devraient augmenter de 20% à l’échelle nationale entre 2018 et 2028 – l’ajout de 5 000 nouveaux postes (BLS 2019). Le salaire moyen d’un actuaire est de 102 880 per par année.

À l’aide d’un mélange de mathématiques, de statistiques et de théorie financière, un actuaire de la santé est responsable de l’évaluation des risques financiers futurs pour les compagnies d’assurance maladie. La majorité des actuaires des soins de santé sont employés par des compagnies d’assurance et le reste par des agences gouvernementales de santé. Ils font des prévisions financières des coûts et des bénéfices attendus à l’aide de données sur la santé des patients, y compris les antécédents familiaux, l’emplacement géographique, les facteurs de risque professionnels et l’âge.

En plus de faire des estimations financières fondées sur des données, les actuaires de la santé conçoivent des plans de soins de santé et identifient les raisons de l’augmentation des coûts pour les consommateurs d’assurance maladie. En 2018, l’American Academy of Actuaries (AAA) a publié un mémoire identifiant les raisons de l’augmentation des coûts des soins de santé et les effets que les changements de politique publique auront sur les consommateurs d’assurance maladie aux États-Unis en 2019 (AAA 2018). Ce travail de plaidoyer est un exemple de la façon dont les actuaires de la santé répondent aux besoins des compagnies d’assurance et des consommateurs d’assurance maladie en conseillant les décideurs de la santé publique sur les questions liées à la couverture des soins de santé.

Sans les services d’actuaires des soins de santé, les compagnies d’assurance ne seraient pas en mesure de rester financièrement importantes, ni de fournir une couverture de santé adéquate pour répondre à la variété des besoins de soins des abonnés aux soins de santé. Lisez la suite pour en savoir plus sur une journée typique de la vie d’un actuaire en soins de santé.

La majorité des actuaires des soins de santé travaillent dans des bureaux. Selon les données fournies par BLS, 71 % des postes d’actuaires sont occupés par des sociétés de financement et d’assurance et 4 % par des bureaux gouvernementaux (BLS 2019). Des voyages peuvent être nécessaires pour les actuaires en soins de santé travaillant pour des cabinets de conseil afin de rencontrer des clients. La plupart des actuaires sont employés à temps plein et il est courant de travailler plus de 40 heures par semaine.

La nature multiforme de la profession d’actuaire signifie que les actuaires de la santé travaillent avec diverses équipes de professionnels afin de trouver, d’analyser et de partager de l’information. Les actuaires travaillent souvent en équipes composées de professionnels apparentés : comptables, analystes financiers et analystes d’études de marché. Les actuaires des soins de santé ayant au moins cinq ans d’expérience sont généralement admissibles à des postes de direction, ce qui les oblige à déléguer des tâches à des équipes d’employés et à rendre compte à la haute direction. Les actuaires ayant de l’expérience dans l’analyse des politiques peuvent être invités à participer à des questions liées à la fourniture d’une assurance maladie parrainée par le gouvernement.

Les responsabilités quotidiennes des actuaires de la santé peuvent être divisées en deux parties: les tâches administratives et les tâches de communication.

Dans un bureau, les actuaires des soins de santé utilisent les données des dossiers de santé électroniques recueillies à partir de bases de données nationales pour analyser et condenser l’information. Ils sont responsables de la création et du dépôt de rapports financiers mensuels, trimestriels et annuels. Ils étudient les tendances liées aux soins de santé afin de rester informés des nouvelles opportunités et des risques potentiels liés à la formation des polices d’assurance et des primes actuelles et nouvellement proposées.

Les actuaires de la santé doivent également être au courant des lois proposées au niveau fédéral et des États et utiliser ces informations pour prédire et rédiger de nouvelles politiques d’entreprise. Ils sont généralement chargés de rechercher et de rédiger de nouvelles propositions pour offrir des services ou des primes supplémentaires, telles que les implications possibles de l’ajout de services chiropratiques ou d’une couverture en santé mentale à une police d’assurance maladie.

Les tâches de communication pour les actuaires de la santé consistent généralement à consulter les équipes de direction qui forment les employés aux meilleures pratiques de collecte, de calcul et de stockage des données. Ils peuvent se déplacer pour consulter et former des collègues dans différentes branches ou dans des industries connexes de gestion des risques financiers. Les actuaires des soins de santé peuvent être invités à témoigner devant les tribunaux en tant qu’experts des tendances financières liées aux soins de santé. Ils peuvent être chargés de créer et de dispenser des cours d’entreprise pour former les employés de l’assurance maladie sur des sujets tels que les meilleures pratiques d’utilisation, de stockage et de calcul des analyses avec des dossiers de santé stockés dans une base de données électronique.

Un baccalauréat est l’exigence minimale en matière de formation pour les postes d’actuaire en soins de santé. Les étudiants qui aspirent à devenir actuaires des soins de santé devraient viser une majeure en sciences actuarielles ou inclure des cours multidisciplinaires dans leurs programmes d’études connexes. Les diplômes tels que l’administration des affaires, les statistiques ou toute discipline académique combinant des cours tels que les mathématiques, les statistiques, les probabilités, l’économie, la finance, l’informatique et l’administration des affaires sont des cours préparatoires idéaux pour fournir une solide formation théorique. Un diplôme en sciences actuarielles n’est pas nécessaire, mais avoir un baccalauréat avec des cours comprenant des cours de commerce, de mathématiques et de statistiques est une exigence de base.

Certains collèges et universités offrent des diplômes en sciences actuarielles, un domaine d’études axé sur la préparation des étudiants ayant de solides connaissances des concepts mathématiques et économiques, de l’analyse statistique et de l’administration des affaires. Les étudiants de ces programmes suivent des cours de droit des affaires, de microéconomie et de macroéconomie, d’éthique de l’industrie, de gestion de l’information, de calcul, de communication et de gestion des risques.

Un exemple de programme d’études en sciences actuarielles est le baccalauréat en sciences actuarielles en administration des affaires offert à l’Université Temple. Les diplômés de ce programme reçoivent un cadre analytique et mathématique solide pour les préparer à passer des examens de certification et à se spécialiser dans l’évaluation des risques dans une variété d’industries.

En plus d’un baccalauréat dans l’un des domaines susmentionnés, la plupart des employeurs cherchent à embaucher des actuaires de la santé qui ont déjà travaillé dans la comptabilité, l’informatique de la santé et les industries de la santé réglementées par l’État ou le gouvernement fédéral.

En plus des connaissances pédagogiques et de l’expérience professionnelle, les actuaires en soins de santé doivent posséder les compétences suivantes afin d’exercer efficacement leur travail:

• Compétences analytiques pour trier et identifier les tendances avec des quantités massives de données afin de formuler des recommandations financières.
• Compétences en communication afin d’écouter attentivement, de livrer et de rédiger des rapports clairement, d’expliquer et de simplifier les informations techniques aux employés en dehors des domaines des affaires et de la finance, de conseiller la direction au niveau supérieur et de gérer des équipes avec des capacités de communication écrite et orale claires.
• Compétences mathématiques pour calculer et quantifier le risque potentiel en utilisant le calcul, les probabilités et l’analyse statistique.
• Compétences techniques, y compris les opérations de base de données, l’analyse statistique et les feuilles de calcul. Compétences en gestion des risques pour identifier et prédire les risques potentiels et déterminer les moyens d’éviter ou d’atténuer les risques.

Bien que l’obtention d’un baccalauréat en sciences actuarielles ne soit pas requise pour devenir actuaire, il est nécessaire de passer une série d’examens de certification. Pour travailler en tant qu’actuaire de la santé, un titre d’associé de la Society of Actuaries (ASA) doit être obtenu par l’intermédiaire de la Society of Actuaries (SOA), la plus grande organisation professionnelle actuarielle au monde.

En plus des examens de certification, les futurs actuaires en soins de santé doivent suivre un cours d’apprentissage en ligne, soumettre une évaluation de projet surveillée et fournir une liste de validation des expériences éducatives (VEE), ainsi qu’assister à un séminaire de professionnalisme. Toutes les exigences susmentionnées sont soumises à SOA afin d’obtenir la désignation ASA. Parmi les autres titres de compétences offerts par SOA, citons Chartered Enterprise Risk Analyst (CERA) et Fellow de la Society of Actuaries (FSA).