A pénzügyi tervezés nem könnyű, különösen akkor, ha karrierrel, család vezetésével és/vagy háztartás gondozásával van elfoglalva. Csak nincs sok idő: a) megtanulni a pénzügyi tervezési folyamatot; majd b) kidolgozni és végrehajtani a pénzügyi tervet.
de amikor segítséget kap a megfelelő emberektől, a folyamat sokkal egyszerűbb és rendkívül kifizetődő lehet: elkezdi látni a nagy képet, amikor hosszú és rövid távú célokat tűz ki; könnyebbé válik a pénzügyi döntések meghozatala, ha egyértelmű ütemterv van a sikerhez; és nyugalmat nyer, ha tudja, hogy jó úton halad-e a célok elérése érdekében
amikor a pénzügyi tervezési folyamatot kisebb, kezelhetőbb lépésekre bontja, ez nem tűnik olyan elsöprőnek.
Az alábbiakban bemutatjuk a pénzügyi tervezési folyamat hat lépését, amelyeket a KHP testülete határoz meg. Ha már van pénzügyi terve – akár velünk, akár valaki mással–, olvassa el újra a 6.lépést. Ez az a lépés, ahol figyelemmel kíséri a célok elérésében elért haladást. Ha még nem rendelkezik pénzügyi tervvel, itt van, amit elvárhat, ha tervet dolgoz ki egy hitelesített pénzügyi tervezővel.
1. lépés. A hatékony pénzügyi tervezés első lépése a tanácsadó kiválasztása és a kapcsolat létrehozása. A “kapcsolat létrehozása” alatt nem azt értem, hogy barátoknak kell lenned. De kényelmesen kell dolgoznia a tanácsadójával, mert megosztja személyes pénzügyi adatait és megvitatja céljait. Ez a lépés az elvárások meghatározásáról is szól, mind azt, hogy mit tervez kijutni a kapcsolatból, mind azt, hogy megértse, mit igényel tőled a CFP vállalkozók.
2. lépés. Ezután gyűjtsd össze a pénzügyi információkat és határozz meg célokat. Egy nagyszerű pénzügyi tervező meg akarja érteni a teljes pénzügyi képet-eszközöket, adósságot, jövedelmet, kiadási rátát stb. – és megértheti pénzügyi és életmódbeli céljait is. Ez a lépés meghatározza, hogy hol vagy most, és hol akarsz lenni. A következő lépések a kettő közötti szakadék bezárásáról szólnak.
3. lépés. Az Ön CFP-szakembere elemzi pénzügyi helyzetét, és ajánlásokat tesz. Jó úton haladsz, hogy elérd a céljaidat? Mit kell tennie, hogy elérje őket? Attól függően, hogy milyen szolgáltatásokat vett fel pénzügyi tervezőjét, ajánlásokat kaphat a befektetési stratégiákról, a megvásárolható biztosítási típusokról, arról, hogy mennyi pénzt engedhet meg magának költeni, vagy adócsökkentési stratégiákról.
4. lépés. Felülvizsgálja és figyelembe veszi az ajánlásokat. A CFP-szakember elmagyarázza az ajánlásai mögött meghúzódó logikát, és meg kell hallgatnia az ajánlásokkal kapcsolatos aggályait is. Ez a te pénzed, és kényelmesnek és magabiztosnak kell lenned a terveddel.
5. lépés. A közös halászati politika (KHP) szakmai ajánlásainak végrehajtása. Indítsa el a tervet. Gyakran a pénzügyi tervező elvégezheti a tervet az Ön számára – mint mi itt a Reby Advisorsnál–, és kezelheti a befektetési döntéseket, vásárolhat életbiztosítást és miegymás. Egyéb cselekvési tételek lehetnek a bíróságon.
6. lépés. Benchmark a haladás ellen a célokat a pénzügyi terv. Néha egyszerűen a célok meghatározása és a siker mérése ellenük segíthet abban, hogy motiváltabbá és pénzügyeivel foglalkozzon.
valószínűleg a legnagyobb jutalom a pénzügyi tervezési folyamat egyre bizalmat a pénzügyi jövőben. Ez felhatalmazza, hogy tudja, hogy az irányítást, megnyugtató tudni, hogy szakértői segítséget, és motiváló, hogy dokumentálja a céljait.
hatékony pénzügyi tervre van szüksége? Kattintson ide, hogy kapcsolatba lépjen velünk, és megtudja, hogy jól illeszkedünk-e a célok eléréséhez és fenntartásához.