planificarea financiară nu este ușoară, mai ales atunci când sunteți ocupat cu o carieră, conduceți o familie și/sau aveți grijă de o gospodărie. Pur și simplu nu este o mulțime de timp pentru a: a) învăța procesul de planificare financiară; apoi b) dezvolta și implementa planul financiar.
dar când primești ajutor de la oamenii potriviți, procesul poate fi mult mai simplu și extrem de satisfăcător: începi să vezi imaginea de ansamblu pe măsură ce îți stabilești obiective pe termen lung și scurt; devine mai ușor să iei decizii financiare odată ce ai o foaie de parcurs clară către succes; și câștigi liniște sufletească știind dacă ești pe drumul cel bun pentru a-ți atinge obiectivele
când spargi procesul de planificare financiară în pași mai mici și mai ușor de gestionat, nu pare la fel de copleșitor.
mai jos sunt cele șase etape ale procesului de planificare financiară, astfel cum sunt stabilite de consiliul PCP. Dacă aveți deja un plan financiar – fie cu noi, fie cu altcineva – revedeți Pasul 6. Acesta este pasul în care vă monitorizați progresul în atingerea obiectivelor. Dacă nu aveți încă un plan financiar, iată la ce vă puteți aștepta atunci când elaborați un plan cu un planificator financiar certificat:
Pasul 1. Primul pas către o planificare financiară eficientă este alegerea unui consilier și stabilirea unei relații. Prin „stabiliți o relație”, nu vreau să spun că trebuie să fiți prieteni. Dar ar trebui să vă simțiți confortabil să lucrați cu consilierul dvs., deoarece veți împărtăși informațiile dvs. financiare personale și veți discuta obiectivele dvs. Acest pas este, de asemenea, despre stabilirea așteptărilor, atât ceea ce intenționați să ieșiți din relație, cât și înțelegerea a ceea ce vă cere CFP.
Pasul 2. Apoi, adunați-vă informațiile financiare și stabiliți obiective. Un mare planificator financiar vrea să înțeleagă întreaga imagine financiară – active, datorii, venituri, rata de cheltuieli etc. – și, de asemenea, obțineți o înțelegere a obiectivelor dvs. financiare și de stil de viață. Acest pas stabilește unde vă aflați acum și unde doriți să fiți. Următorii pași se referă la închiderea decalajului dintre cele două.
Pasul 3. CFP dvs. Ești pe drumul cel bun pentru a-ți atinge obiectivele? Ce trebuie să faceți pentru a ajunge la ele? În funcție de serviciile pe care le-ați angajat planificatorul financiar, este posibil să primiți recomandări privind strategiile de investiții, tipurile de asigurări de cumpărare, câți bani vă puteți permite să cheltuiți sau strategiile de reducere a impozitelor.
Pasul 4. Revizuiți și luați în considerare recomandările. Un profesionist CFP CFP explică logica din spatele recomandărilor sale și ar trebui să asculte, de asemenea, orice preocupări pe care le aveți cu privire la recomandări. Sunt banii tăi și trebuie să fii confortabil și încrezător în planul tău.
Pasul 5. Punerea în aplicare a recomandărilor PCP. Pune planul în mișcare. Deseori planificatorul financiar poate efectua planul pentru tine – cum facem aici, la Reby Advisors-și de a gestiona deciziile de investiții, de asigurare de viață de cumpărare, și fleacuri. Alte elemente de acțiune pot fi în instanța dvs.
Pasul 6. Benchmark progresul împotriva obiectivelor în planul financiar. Uneori, pur și simplu stabilirea obiectivelor și măsurarea succesului împotriva lor, vă poate ajuta să deveniți mai motivați și mai implicați în finanțele dvs.probabil cea mai mare recompensă în procesul de planificare financiară este câștigarea încrederii în viitorul dvs. financiar. Este împuternicit să știi că ești în control, liniștitor să știi că ai ajutor de specialitate și motivant să-ți documentezi obiectivele.
aveți nevoie de un plan financiar eficient? Faceți clic aici pentru a ne contacta și a afla dacă suntem potriviți pentru a vă ajuta să vă atingeți și să vă susțineți obiectivele.