în cazul în care creditorul masina reposesses masina ta, camion, van, motocicleta sau alt vehicul, nu poate fi de pe cârlig financiar. Dacă mașina dvs. era sub apă (datorați mai mult decât merita), probabil că veți datora în continuare bani creditorului, numit deficiență. Și dacă mașina dvs. sau alt autovehicul nu a fost încă confiscat, dar vă luptați să efectuați plăți, ar trebui să înțelegeți ce este o deficiență și să vă dați seama dacă veți datora unul înainte de a opri efectuarea plăților.
citiți mai departe pentru a afla ce este o hotărâre de deficiență, când veți datora una după reposedarea mașinii și opțiunile dvs. de a evita o deficiență sau de a scăpa de una.
credite auto garantate: Ce este securitatea?
dacă ați luat un împrumut atunci când ați achiziționat mașina, probabil că ați promis mașina ca garanție pentru împrumutul dvs. Altfel spus, compania dvs. auto are un drept de gaj asupra vehiculului dvs. Acest lucru înseamnă că, dacă implicit, gaj permite creditor dumneavoastră să vândă vehiculul dumneavoastră pentru a satisface orice sume datorate pe împrumut.
procesul real de a lua masina ta de la tine se numește repossession. În cele mai multe state, un creditor nu are nevoie să depună o acțiune în instanță pentru a reintra în posesia masina ta. Mai degrabă, după cum probabil ați văzut la televizor, un creditor angajează un șofer de camion de remorcare pentru a scoate fizic mașina din sediul dvs. Spre deosebire de ceea ce este adesea demonstrat în emisiunile TV populare, cu toate acestea, în reposedarea vehiculului dvs., agentul de reposedare sau șoferul camionului de remorcare nu poate încălca pacea, nu poate intra în garaj sau acasă sau nu poate folosi violența pentru a intra în posesia mașinii. (Aflați mai multe despre repossession auto.)
după ce mașina dvs. este luată
după ce mașina dvs. este luată, compania de împrumut o va vinde. Aveți dreptul legal să vă notificați data, locația și alte detalii despre vânzare. Procedura exactă variază în funcție de stat. Ce se întâmplă după aceea depinde de valoarea mașinii dvs. și de suma împrumutului.
Capital auto: dacă mașina dvs. valorează mai mult decât ceea ce datorați
mașina dvs. poate valora mai mult decât ceea ce datorați la împrumut. Aceasta este ceea ce este cunoscut ca având capitaluri proprii în mașină. Dacă mașina dvs. vinde mai mult decât ceea ce datorați, nu va trebui să plătiți creditorului mai mulți bani și veți primi fonduri înapoi din sumele în exces pentru care a fost vândută mașina. Aceste fonduri sunt adesea denumite excedent.
de exemplu, dacă mașina dvs. se vinde cu 10.000 USD, dar datorați 7.000 USD, veți primi surplusul de 3.000 USD, minus oricare dintre cheltuielile creditorului suportate în reposedarea și vânzarea mașinii dvs. (aceste cheltuieli vă pot costa un pachet).desigur, dacă mașina dvs. are capital propriu și nu puteți efectua plățile, este întotdeauna o opțiune mai bună să o vindeți singur, să plătiți creditorul și să păstrați încasările în exces. Acest lucru, de asemenea, va păstra creditul.
echitate negativă: dacă mașina dvs. valorează mai puțin decât ceea ce datorați
mașina dvs. poate valora mai puțin decât ceea ce datorați la împrumut. Aceasta se numește în mod obișnuit a fi sub apă sau a avea echitate negativă. Multe dobânzi mai mari, împrumuturile auto pe termen lung duc la capitaluri proprii negative, deoarece valoarea mașinii dvs. se depreciază mai repede decât plătiți soldul împrumutului.
în această situație, creditorul va vinde în continuare masina ta, dar va exista o diferență între ceea ce se vinde pentru, și ceea ce datorezi. Aceasta se numește deficiență. Dacă mașina dvs. se vinde cu 2.000 de dolari, dar datorați 10.000 de dolari, deficiența, pe care o datorați acum personal, este de 8.000 de dolari. În multe state, creditorul va trebui să vă dea în judecată în instanță pentru a avea hotărârea de deficiență introdusă împotriva dvs.
va datorez o deficiență?
Din cauza riscului de a avea o deficiență, este întotdeauna o idee bună să faceți unele cercetări înainte de a vă preda mașina creditorului. Puteți obține o idee generală despre valoarea mașinii dvs. prin intermediul site-urilor web precum Edmunds (www.edmunds.com) sau Cartea albastră Kelley (www.kbb.com), sau de a avea un dealer-l evalueze. Dacă această evaluare este mai mică decât ceea ce datorez creditor, există o bună șansă că va datorez bani la creditor în formă de o deficiență după ce masina este vândut. Dacă v-ați gândit să opriți plățile, poate doriți să vă reconsiderați.
pentru a obține o deficiență, creditorul trebuie să vândă vehiculul dvs. într-un mod „rezonabil din punct de vedere comercial.”Acest lucru variază de la stat la stat, dar, în general, înseamnă că mașina trebuie să fie promovată și vândută public, pentru o sumă care este la sau aproape de valoarea de piață a mașinii.
un creditor, de asemenea, nu poate păstra proprietatea personală, care este în interiorul mașinii, cu excepția pentru stereo, sau alte elemente care sunt aplicate la masina. Dacă proprietatea dvs. personală are valoare și nu vă este returnată, este posibil să aveți o cerere de compensare a sumei pe care o datorați pentru deficiență.
plata (sau neplata) deficientei
o judecata a deficientei este ca orice alta judecata monetara impotriva ta. Odată ce are hotărârea, creditorul vă poate garnisi salariile, vă poate atașa contul bancar sau poate folosi alte măsuri de colectare în funcție de legile statului dvs., pentru a încerca să colecteze banii.
puteți încerca să elaboreze un plan de plată cu creditor dumneavoastră pentru a încerca să plătească deficit off. De asemenea, puteți alege să nu faceți nimic și să permiteți creditorului să vă decoreze salariile. Legea federală și de stat limitează suma pe care un creditor o poate garnisi din salariul dvs., deci dacă sunteți un salariat cu salarii mici, toate sau majoritatea veniturilor dvs. ar putea fi protejate. (Pentru a afla mai multe, vedeți ce este poprirea salariilor?). Alternativ, o deficiență a mașinii poate fi complet eliminată într-un faliment din capitolul 7.