Examen des portefeuilles de base E*TRADE

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E*TRADE s’est lancé dans l’espace des services-conseils robo en 2016 avec un produit appelé Portefeuilles adaptatifs, qui utilisait des FNB et des fonds communs de placement. Après une refonte complète pour intégrer les comptes gérés dans le reste du site E *TRADE, le robo-advisor a été relancé en tant que portefeuilles de base en 2017, et les fonds communs de placement ont été éliminés pour les nouveaux clients. E*TRADE Core Portfolios est notre meilleur choix pour l’expérience mobile grâce à son application mobile bien conçue, qui rend toutes les fonctionnalités de l’expérience Core Portfolios exceptionnellement faciles à utiliser sur votre appareil mobile.

Points à retenir

  • E*TRADE Core Portfolios est notre meilleur conseiller-robot pour l’expérience mobile.
  • Les clients peuvent choisir des FNB bêta socialement responsables ou intelligents à inclure dans leurs portefeuilles.
  • En mettant l’accent sur l’investissement à long terme, les portefeuilles de base découragent les retraits.

Les portefeuilles de base constituent le niveau d’introduction des comptes gérés d’E*TRADE, avec un dépôt minimum de 500 $. Les fonds sont investis dans des FNB non propriétaires moyennant des frais annuels de 0,30 % des actifs sous gestion. À mesure que vos actifs augmentent, vous pouvez choisir d’accéder à un compte offrant un niveau de service personnalisé plus élevé. La prochaine étape est les portefeuilles mixtes E*TRADE, avec un minimum de 25 000 $, vous donnant accès à un conseiller financier qui travaille avec vous pour créer un portefeuille plus personnalisé contenant des fonds communs de placement et des FNB. Les portefeuilles dédiés sont disponibles pour un minimum de 150 000 $, avec un consultant financier dédié qui gère activement un portefeuille d’actions, de FNB et de fonds communs de placement. Les frais pour ces deux derniers services sont plus élevés, bien que les frais baissent à mesure que le solde de l’actif augmente. Cette revue se concentre sur les portefeuilles de base de robo-conseil.

Pros

  • Les clients peuvent choisir des investissements socialement responsables ou des investissements bêta intelligents.

  • Les clients E*TRADE existants peuvent rapidement ajouter un compte de portefeuille de base.

  • Le tableau de bord numérique offre une vue claire du portefeuille.

  • Le flux de travail sur l’appareil mobile est logique et facile à suivre.

Cons

  • La planification des objectifs n’est pas aussi centrale pour la plate-forme que pour les concurrents.

  • Les outils d’établissement d’objectifs sont en dehors de l’expérience de base des portefeuilles.

  • La collecte des pertes fiscales n’est pas activée.

  • Les FAQ en ligne sont quelque peu incomplètes et désorganisées.

Configuration du compte

4.9

Le langage utilisé pendant la le processus de configuration est très simple et chaque question posée lors du questionnaire initial est accompagnée d’un bouton d’aide pour que le nouveau client comprenne pourquoi ces informations sont nécessaires. Les questions liées au risque sont posées de deux manières différentes – graphiquement et avec une description verbale — pour s’assurer que le client comprend le niveau de risque choisi. L’écran ci-dessous vous permet de cliquer sur les cinq niveaux de risque possibles et d’évaluer votre niveau de confort avec des gains potentiels par rapport aux pertes.

Une fois que vous avez terminé le Q&A, une recommandation de portefeuille s’affiche. Vous pouvez toujours ajuster le niveau de risque global à ce stade. Ensuite, on vous demande si vous souhaitez inclure des FNB socialement responsables ou des FNB bêta intelligents. Ces derniers sont gérés plus activement et sont destinés à battre le marché, si possible.

Ensuite, vous ouvrez un compte, puis vous pouvez voir les détails du portefeuille recommandé. Les types de comptes imposables possibles comprennent les comptes individuels, les comptes conjoints, les comptes de garde et les comptes de retraite individuels (IRA). Vous pouvez convertir un compte de courtage existant en un compte de portefeuille de base au moment du financement.

Si vous souhaitez réévaluer votre tolérance au risque, vous pouvez passer en revue une série de questions simples en anglais pour réévaluer le risque, les objectifs et l’horizon temporel, et ajouter des dépôts récurrents pour aider à atteindre les objectifs financiers.

Définition des objectifs

3.3

Le service de conseil-robot d’E*TRADE n’est pas aussi motivé par la planification des objectifs que les autres conseils-robots. Vous créez un seul pot d’argent pour financer tous vos objectifs. Selon les agents de COMMERCE électronique, leurs clients estimaient qu’avoir une variété d’objectifs distincts ne faisait que brouiller les pistes et rendre l’expérience plus confuse. Cependant, les clients ont accès à toutes les offres de recherche et d’éducation d’E*TRADE, qui comprennent des calculatrices de retraite et d’autres outils de planification, mais ces fonctions ne sont pas intégrées à l’expérience de base des portefeuilles.

Services de compte

2.4

E*TRADE est principalement destiné à être une plate-forme d’investissement, mais il offre des services supplémentaires. Les investisseurs sont, bien sûr, encouragés à mettre en place des dépôts automatiques pour que l’argent circule sur le compte. La marge n’est pas activée pour les portefeuilles gérés, mais vous pouvez ouvrir une marge de crédit pour 50 % de vos avoirs via E*TRADE Bank si le total de vos actifs dépasse 50 000 $. Les taux d’intérêt sont affichés sur la page Marge de crédit de la Banque E*TRADE et dépendent de la valeur marchande de la garantie nantie.

E*TRADE a récemment permis d’initier des retraits en ligne; jusqu’au début de 2019, vous deviez appeler pour demander un retrait. Si vous commencez un retrait, vous êtes informé des effets des gains en capital. Ceci est fait à des fins de planification fiscale.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

2.4

Le portefeuille initial est compilé par l’équipe stratégie d’investissement d’E*TRADE. Les contenus de base sont les suivants :

  • Les FNB d’iShares, Vanguard et JP Morgan
  • Portefeuilles socialement responsables, y compris les FNB d’iShares
  • Les portefeuilles bêta intelligents conçus pour surperformer les investissements dans les fonds indiciels

Les pondérations des exemples de portefeuilles sont parfaitement conformes à la Théorie moderne des portefeuilles (MPT), qui devrait offrir aux investisseurs le montant approprié de diversification et de risques et de rendements adaptés à leur tolérance déclarée.

Gestion de portefeuille

2.8

Bien que ce ne soit pas tout à fait clair, il semble que les algorithmes prennent le relais une fois que l’équipe de stratégie d’investissement a effacé le contenu des portefeuilles initiaux. Cela signifie que le rééquilibrage et le passage à un portefeuille plus conservateur à mesure que vous atteignez votre horizon de placement seront effectués par les algorithmes. Les comptes sont rééquilibrés semestriellement ou chaque fois que l’encaisse dépasse 6 %. L’allocation cible pour les liquidités était de 4 %, un peu plus élevée que la plupart des autres comptes gérés qui facturent des frais de gestion à leurs clients, mais a récemment été réduite à 1 %. Lorsque vous effectuez un retrait, l’algorithme prélève d’abord les liquidités disponibles, puis vend d’autres placements pour maintenir la répartition de l’actif prescrite. Comme mentionné, un écran vous indiquera votre facture fiscale potentielle après la vente.

E *La collecte des pertes fiscales n’est pas activée dans les portefeuilles de base du commerce. C’est une caractéristique clé qui manque à la plate-forme, et que certains concurrents ont mise au centre de leurs offres. Dans la même veine, les rapports sur vos progrès vers l’objectif unique que vous avez défini sont bien conçus, mais on ne vous donne pas de suggestions pour étayer le compte si vous prenez du retard. Là encore, d’autres plateformes intègrent mieux le suivi des objectifs et les invites de financement, ce qui peut aider les jeunes investisseurs, en particulier, à rester sur la bonne voie. Si vous avez d’autres comptes de trading E *TRADE, vous pouvez voir la performance globale de vos avoirs au sein de l’entreprise, mais vous ne pouvez pas importer d’actifs d’autres comptes financiers pour obtenir une image complète.

Expérience utilisateur

5

Expérience mobile

Le flux de travail sur l’application mobile est plus facile que sur le site Web. E*TRADE a récemment activé les retraits sur l’application mobile ; vous pouvez rapidement transférer de l’argent vers et depuis votre compte bancaire E*TRADE en un ou deux clics. Vous pouvez également ouvrir un compte sur un appareil mobile.

Expérience de bureau

Dans l’ensemble, la conception du bureau est propre, mais il y a quelques endroits où un nouveau client – en particulier celui qui n’est pas familier avec les concepts d’investissement – pourrait utiliser plus d’aide, en particulier pendant le processus d’ouverture de compte. Vous trouverez des informations plus détaillées sur les portefeuilles de base sur le site Web complet, y compris le barème des frais figurant dans la brochure E*TRADE Wrap – Programmes de frais.

Service client

5

Un chat en ligne est disponible 24/7 sur le site web et sur mobile. Bien que les représentants téléphoniques à qui nous avons parlé aient été compétents et utiles, il a fallu en moyenne près de sept minutes d’attente avant qu’un humain ne soit disponible. Vous pouvez parler à un conseiller financier au téléphone ou vous rendre à un endroit traditionnel pour obtenir de l’aide. Les heures de service téléphonique sont en semaine de 8 h 30 à 20 h 30, heure de l’Est.

Les FAQ en ligne sont quelque peu incomplètes et seraient plus faciles à lire si les questions étaient organisées par sujet.

Éducation &Sécurité

5

Les clients reçoivent un commentaire sur le marché personnalisé newsletter tous les mois, en fonction du contenu du portfolio. L’ensemble de la base de connaissances sur le commerce électronique, qui comprend une grande variété de contenus éducatifs, est disponible pour les clients principaux des portefeuilles. Le centre d’éducation vaut bien une visite et regorge de contenus vidéo et écrits formidables. Vous pouvez concevoir votre propre classe en fonction de votre niveau de connaissances et de vos intérêts personnels.

Le site Web et les applications mobiles offrent un niveau de cryptage élevé. Les applications mobiles peuvent être déverrouillées à l’aide de la reconnaissance faciale ou d’une empreinte digitale. Les titres dans les comptes sont assurés par Securities Investor Protection Corporation (SIPC) jusqu’à concurrence de 500 000 $, avec une assurance SIPC excédentaire par London Insurance avec une limite globale de 600 000 000 $.

Commissions & Fees

3.9

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. C’est un montant raisonnable à payer étant donné que les clients peuvent consulter un conseiller financier.

  • coût Mensuel de gérer de 5 000 $du portefeuille: $1.25
  • coût Mensuel de gérer de 25 000 $du portefeuille: $6.25
  • coût Mensuel de gérer un portefeuille de 100 000$: $25.00

Est E*TRADE Base de Portefeuilles un Bon Ajustement pour Vous?

À l’instar d’autres services de robo-conseil lancés par des courtiers en ligne établis, les portefeuilles E*TRADECore sont un choix idéal si vous avez déjà une relation avec la société mère et souhaitez gérer certains de vos investissements de manière passive. E *TRADE est très compétitif dans son activité principale en tant que courtier en ligne, mais des éléments de son offre de portefeuilles de base semblent être considérés comme une extension de cette activité plutôt que comme une offre en soi. La méthodologie est solide et les fonctionnalités sont suffisantes, mais l’expérience n’est pas aussi complète que d’autres plates-formes qui ont fait de l’établissement d’objectifs et des rapports d’avancement un élément clé de leur offre.

Par rapport à l’utilisation du commerce électronique pour un portefeuille autogéré, l’offre de portefeuilles de base s’adresse aux investisseurs occasionnels qui cherchent à avoir un portefeuille géré passivement et sans maux de tête. Par rapport à d’autres conseils robo, cependant, l’approche des portefeuilles de base suppose que vous êtes déjà à l’aise avec l’investissement et que vous savez exactement où vous devez être pour votre objectif de placement particulier. Les investisseurs intermédiaires et expérimentés se féliciteront du manque de main-d’œuvre, mais les nouveaux investisseurs peuvent trouver cela un peu choquant. Cela dit, si vous cherchez simplement à automatiser votre portefeuille et que vous détenez déjà des comptes avec E * TRADE, les portefeuilles de base sont un choix naturel.

Comparer les portefeuilles de base E*TRADE

Les portefeuilles de base peuvent être un conseiller-robot idéal si vous avez déjà une relation avec E*TRADE. Voyez comment il se compare aux autres robots-conseillers que nous avons examinés.

  • Portefeuilles de Base E* TRADE vs Portefeuilles Essentiels TD Ameritrade
  • Portefeuilles de Base E* TRADE vs Fidelity GO
  • Portefeuilles de Base E* TRADE vs Wealthfront
  • Portefeuilles de Base E* TRADE vs Amélioration
  • Portefeuilles de Base E* TRADE vs Portolios Intelligents Charles Schwab
  • Portefeuilles de Base E* TRADE vs Placements Guidés Merrill Edge

Investopedia Robo – Méthodologie de notation des conseillers

Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des évaluations et des évaluations impartiales et complètes des robo-advisors. Nos revues 2020 sont le résultat d’évaluations approfondies de plus de 20 plateformes de conseillers-robots, y compris l’expérience utilisateur, les capacités d’établissement d’objectifs, la construction du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l’expérience mobile et le service client. Vous pouvez lire notre méthodologie complète de notation des conseillers robo pour une explication beaucoup plus approfondie que le résumé ci-dessous.

Explication de la note globale

En pensant à l’investisseur individuel, nous avons jeté un regard critique sur les services et la technologie fournis par les robo-advisors. Nous avons organisé notre méthodologie en neuf catégories, en évaluant chaque conseiller sur plusieurs variables pour évaluer le rendement dans chaque catégorie applicable. La note pour le prix global est une moyenne pondérée des catégories.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category Weighting Variables
Account Setup 5% 6
Goal Setting 15% 4
Account Services 10% 8
Portfolio Construction 15% 7
Portfolio Management 20% 4
User Expérience 15% 6
Service à la clientèle 5% 5
Éducation&Sécurité 5% 6
Frais 10% 5

Le processus d’examen

Pour évaluer ces plateformes, nous avons envoyé des questionnaires contenant plus de 100 requêtes aux robots-conseils participants. La plupart des entreprises que nous avons examinées nous ont donné des démonstrations vidéo socialement distantes de leurs plateformes et services en août 2020.

À partir des questionnaires, des tests pratiques des plateformes et des démonstrations de plateformes, nous avons noté chaque catégorie, puis combiné les scores de catégorie en une note globale pour chaque robo-advisor. Chaque catégorie couvre les éléments critiques dont les utilisateurs ont besoin pour évaluer en profondeur un robo-advisor.

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