Uma hipoteca é uma das maiores despesas de cada mês, para a maioria das famílias. Para muitos de nós, a sensação de ter uma grande dívida durante 30 anos é inquietante. Claro, ter uma casa é preferível a alugar na maioria das situações, então ter uma hipoteca é praticamente apenas um fato da vida em nossa sociedade.há alguns anos, a minha mulher, Crystal, e eu decidimos pagar a nossa hipoteca, e essa decisão obviamente não veio sem muito pensamento e discussão. Embora eu não tenha nenhum arrependimento sobre o pagamento de nossa hipoteca e eu estou muito feliz de viver livre hipoteca em meus 30’s (agora muito tarde 30’s, infelizmente), há alguns outros fatores para o tópico que eu gostaria de cobrir neste artigo.este artigo é uma combinação de nossa própria experiência, bem como dicas e conselhos se você está considerando pagar sua hipoteca mais cedo.se estiver interessado em pagar a sua hipoteca, não se esqueça de verificar o plano mestre sem hipoteca. Com ele, você será capaz de criar um plano em cerca de uma hora que irá ajudá-lo a pagar a sua hipoteca mais cedo. Ele inclui uma planilha de arranque rápido, hipoteca pagar o rastreador, além de um guia e livro de trabalho. É um uso altamente produtivo de uma hora do seu tempo!
Índice
- pagamento da nossa hipoteca em 4 anos: Living Mortgage Free
- Faz Sentido Pagar a Sua Hipoteca Cedo? ter uma casa sem pagamento de hipoteca parece uma coisa boa, mas não vem sem sacrifício. Se você priorizar o pagamento de sua hipoteca você terá menos dinheiro para investir e economizar para outras coisas, como aposentadoria. As taxas de juros hipotecários são tipicamente muito baixas, e na maioria dos casos, o juro é dedutível fiscal (verifique com o seu contador). Dependendo do momento do mercado e da economia, não é difícil pensar que você poderia ganhar mais em juros investindo o dinheiro. E se você é jovem, esses investimentos terão mais tempo para se juntar.
- 5 realidades do pagamento de uma hipoteca: o estilo de Vida Sem hipoteca
- 1. Não há uma escolha certa ou errada
- 2. O pagamento da hipoteca lhe dará mais flexibilidade na sua despesa mensal
- 3. Os impostos sobre a propriedade ainda são um problema, embora já não tenhamos uma hipoteca, temos de pagar entre 8.000 e 9.000 dólares por ano em Propriedades e impostos escolares. Claro, se tivéssemos uma hipoteca, pagaríamos isso em cima da hipoteca. Mas a questão é que a casa ainda não está “livre” após o pagamento da hipoteca. Ainda há muitas despesas, e dependendo de onde você mora e do valor de sua propriedade, os impostos podem ser bastante significativos.para mim, os impostos sobre a propriedade são piores do que um pagamento de hipoteca. Posso pagar uma hipoteca, mas os impostos vão estar lá ano após ano e não há nada que eu possa fazer.quando estávamos a olhar para as casas, aprendi rapidamente que uma das primeiras coisas que precisava de verificar antes mesmo de considerar uma casa eram os impostos sobre a propriedade. Havia casas que podíamos comprar com dinheiro em que eu nunca tocaria, porque os impostos da propriedade eram muito altos.
- 4. Você ainda terá custos de manutenção na casa
- 5. Stress financeiro e desafios não terminam quando você paga a sua hipoteca
- Chaves para o Pagamento de Sua Hipoteca Início
- chave #1: Viver confortavelmente, mas bem dentro dos seus meios antes de eu ter uma casa alguém me deu o conselho para comprar tanta casa quanto o banco me permitiria. Não segui esse conselho, e ainda bem que não segui. uma das chaves para viver sem dívidas é conhecer os seus limites e ficar bem dentro dos seus meios. Só porque um banco diz que você é qualificado para uma hipoteca de uma certa quantia não significa que você deve usar tudo isso. Deixe espaço em seu orçamento que lhe permite economizar, pagar uma hipoteca, ou fazer algo mais com o seu dinheiro. Se estás sempre a gastar tudo o que fazes, nunca vais adiantar-te.a minha mulher e eu fomos criados para salvar e não gastar tudo o que temos. Estamos quase sempre na mesma página quando se trata de dinheiro, e desde o início do nosso casamento também escolhemos um estilo de vida que nos permitiu poupar algum dinheiro.o plano mestre sem hipoteca quer pagar a sua hipoteca? O plano mestre livre hipoteca irá ajudá-lo a desenvolver o seu próprio plano personalizado e, em seguida, acompanhar o seu progresso. Encurtar a sua hipoteca em vários anos e economizar milhares de dólares em juros.
- Chave #2: Aumentar a Sua Renda, Sem Mudar Seu estilo de Vida
- Chave #3: Priorizar
- chave # 4: Questões de localização
pagamento da nossa hipoteca em 4 anos: Living Mortgage Free
casámo-nos em 2006 e comprámos a nossa primeira casa em 2007. Era um pequeno apartamento nos subúrbios de Filadélfia (em Nova Jersey) que compramos por US $159.000. Estávamos ambos em empregos de nível de entrada e só tínhamos o suficiente para um pequeno pagamento, mas estávamos entusiasmados por termos a nossa primeira casa juntos.
→ leitura relacionada: aluguer vs. compra de uma casa
enquanto vivíamos lá eu deixei o meu emprego e entrei no mundo do trabalho por conta própria trabalhando a partir de casa em marketing na internet. Como eu podia trabalhar em qualquer lugar, decidimos mudar-nos algumas horas de distância, onde o custo de vida era menor. Nós fomos capazes de comprar uma casa muito maior de construção única-família por $230.000, enquanto que se tivéssemos ficado na área de Filadélfia que a casa provavelmente nos custaria mais de US $400.000 ou mais, dependendo do local.infelizmente, enquanto vivíamos em Nova Jersey, o mercado caiu e o valor do nosso apartamento caiu. Tivemos de levar um cheque de cerca de 7 mil dólares ao Acordo para cobrir a perda. Não foi o ideal, mas também sentimos que estávamos a conseguir um bom acordo com a casa que estávamos a comprar no centro-sul da Pensilvânia.quando comprámos a casa da família, conseguimos colocar um pouco mais de 20% como pagamento inicial. Eu e a Crystal falámos em pagar mais nos pagamentos da hipoteca todos os meses, mas tínhamos uma boa taxa de juros e parecia que a jogada mais inteligente era investir o dinheiro e aceitar o facto de que teríamos a hipoteca durante 30 anos.depois de viver na casa durante 4 anos, a nossa situação financeira mudou significativamente. Durante esse tempo tivemos o nosso primeiro filho, e a Crystal deixou o trabalho dela para ficar em casa com a nossa filha. Acabei por vender um dos meus sites por uma quantia de seis dígitos e tivemos de decidir a melhor maneira de usar o dinheiro.alguns anos antes, tínhamos tomado a decisão de dar prioridade às nossas poupanças na reforma, em vez de tentar pagar a hipoteca. Por esta altura, sentimos que estávamos numa boa posição com as nossas poupanças na reforma, e estando apenas com um rendimento, começámos a falar sobre pagar a hipoteca.não só tínhamos um rendimento, como também éramos independentes, o que também traz um risco adicional e uma flutuação no rendimento. E no mundo do marketing na internet, onde as coisas podem mudar tão rapidamente, há sempre o risco de uma queda repentina na renda.então decidimos que, embora matematicamente fizesse mais sentido investir o dinheiro, achámos que psicologicamente seria melhor pagar a hipoteca. Livrar – nos da nossa maior conta mensal reduziria o stress e melhoraria a nossa estabilidade financeira.
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assim, após 4 anos de pagamentos de uma hipoteca de 30 anos, pagámos o saldo de uma só vez. Não me lembro qual era a quantia, mas acho que foi cerca de 150 mil dólares.por volta da mesma época, começamos a falar sobre o nosso interesse em mudar-nos para uma propriedade maior com mais Privacidade. Cerca de 2 anos depois de pagar a hipoteca, ficamos mais sérios sobre a mudança e começamos a olhar para algumas casas.todas as casas que vimos eram significativamente mais caras, por isso tivemos de decidir se estaríamos a fazer uma hipoteca ou a tentar pagar em dinheiro e continuar a viver sem hipoteca. Depois de viver dois anos sem pagamentos hipotecários, não gostávamos da ideia de voltar a ter uma hipoteca, por isso decidimos pagar em dinheiro.acabámos por encontrar uma grande casa que amamos, e está numa bela propriedade rodeada pela natureza.
→ leitura relacionada: considerando mover-se? Aqui estão os custos de comprar e vender uma casa.
Um pôr-do-sol de nosso deck
Faz Sentido Pagar a Sua Hipoteca Cedo? ter uma casa sem pagamento de hipoteca parece uma coisa boa, mas não vem sem sacrifício. Se você priorizar o pagamento de sua hipoteca você terá menos dinheiro para investir e economizar para outras coisas, como aposentadoria. As taxas de juros hipotecários são tipicamente muito baixas, e na maioria dos casos, o juro é dedutível fiscal (verifique com o seu contador). Dependendo do momento do mercado e da economia, não é difícil pensar que você poderia ganhar mais em juros investindo o dinheiro. E se você é jovem, esses investimentos terão mais tempo para se juntar.
mas existem outros fatores a considerar além da linha de fundo financeiramente. Coisas como o stress e a flexibilidade financeira também podem desempenhar um papel importante na decisão. Livrar-se desse compromisso de pagar uma dívida por 30 anos pode ter um grande impacto sobre o que você sente sobre a sua situação financeira.sendo independente e tendo um rendimento que flutua, gosto de ter contas mensais tão baixas quanto possível. O stress de ser trabalhador independente e agora ter dois filhos que sei que tenho de cuidar nos próximos 15 a 20 anos é suficiente. Eu ainda tenho esse stress mesmo sem uma hipoteca, mas se as contas fossem mais $ 2.000 por mês graças a uma hipoteca, eu teria muito mais stress do que tenho agora.por isso, talvez no papel seja melhor investir do que pagar uma hipoteca, mas na vida quotidiana há benefícios significativos que tomaram a decisão por nós.
5 realidades do pagamento de uma hipoteca: o estilo de Vida Sem hipoteca
da minha experiência, aqui estão algumas coisas que você deve considerar se você está pensando em pagar ou pagar a sua hipoteca.
1. Não há uma escolha certa ou errada
quando você está tentando decidir se você deve trabalhar para pagar sua hipoteca cedo ou investir esse dinheiro em vez disso, não há realmente uma decisão certa ou errada. A situação de todos é diferente. Sua situação de trabalho / emprego, vida familiar e mentalidade em relação ao dinheiro e à dívida todos desempenham um papel na decisão.Crystal e eu estamos felizes por não ter uma hipoteca, mas não discutiria com ninguém que me dissesse que teria feito mais sentido financeiro investir esse dinheiro. Fizemo-lo pela nossa própria paz de espírito e porque achámos que era o melhor para a nossa família.
2. O pagamento da hipoteca lhe dará mais flexibilidade na sua despesa mensal
isto é meio óbvio, mas tem um grande impacto na sua vida financeira sem uma hipoteca. Uma hipoteca da nossa casa actual seria, provavelmente, de cerca de 2 mil dólares por mês se não dermos muito. Sem a hipoteca, assumindo que o nosso rendimento é o mesmo, podemos usar esse dinheiro para qualquer coisa que escolhermos. Temos também flexibilidade se o nosso rendimento for reduzido. Quanto mais você deve em contas a cada mês, menos flexibilidade você terá.
3. Os impostos sobre a propriedade ainda são um problema, embora já não tenhamos uma hipoteca, temos de pagar entre 8.000 e 9.000 dólares por ano em Propriedades e impostos escolares. Claro, se tivéssemos uma hipoteca, pagaríamos isso em cima da hipoteca. Mas a questão é que a casa ainda não está “livre” após o pagamento da hipoteca. Ainda há muitas despesas, e dependendo de onde você mora e do valor de sua propriedade, os impostos podem ser bastante significativos.para mim, os impostos sobre a propriedade são piores do que um pagamento de hipoteca. Posso pagar uma hipoteca, mas os impostos vão estar lá ano após ano e não há nada que eu possa fazer.quando estávamos a olhar para as casas, aprendi rapidamente que uma das primeiras coisas que precisava de verificar antes mesmo de considerar uma casa eram os impostos sobre a propriedade. Havia casas que podíamos comprar com dinheiro em que eu nunca tocaria, porque os impostos da propriedade eram muito altos.
A outra questão é que altos impostos sobre a propriedade pode tornar uma casa muito mais difícil de vender, para que você possa ficar preso com ele. Vi várias casas com impostos elevados que estiveram no mercado durante muito tempo.
4. Você ainda terá custos de manutenção na casa
mesmo além de impostos, há ainda outros custos envolvidos. A nossa casa anterior era nova e não tínhamos de arranjar nada nos seis anos em que lá vivíamos. A nossa casa actual tem cerca de 30 anos. Apesar de ter sido extremamente bem mantido pelos proprietários anteriores, algumas coisas estão ficando mais velhas e precisam ser reparadas ou substituídas. Nossa propriedade também requer muito trabalho e algum dinheiro para manter.
→ leitura relacionada: os verdadeiros custos de possuir uma casa
5. Stress financeiro e desafios não terminam quando você paga a sua hipoteca
não ter um pagamento de hipoteca a cada mês é bom, mas ainda há muitas outras coisas que podem causar desafios financeiros e estresse. Não espere estar livre desses desafios só porque você não tem uma hipoteca.
Chaves para o Pagamento de Sua Hipoteca Início
eu gostaria de ter algum truque para o pagamento de sua hipoteca, mas eu não. Coisas como um pagamento extra sobre o principal de cada mês, ou vai com o bi-semanal, em vez de mensal, pode fazer a diferença, mas eles não são realmente segredos.atualização: Se você está olhando para pagar uma hipoteca, eu sugiro muito ouvir este episódio do Podcast Money Peach com o convidado Jordan Goodman. Jordan compartilha a estratégia de otimização de ações que pode ajudá-lo a pagar uma hipoteca de 30 anos em 5-7 Anos, SEM fazer mais dinheiro. Pode parecer bom demais para ser verdade, mas a Jordan tem os números para confirmar. as minhas chaves para pagar a hipoteca não são nada elaboradas. São muito simples, mas não são fáceis.
chave #1: Viver confortavelmente, mas bem dentro dos seus meios antes de eu ter uma casa alguém me deu o conselho para comprar tanta casa quanto o banco me permitiria. Não segui esse conselho, e ainda bem que não segui. uma das chaves para viver sem dívidas é conhecer os seus limites e ficar bem dentro dos seus meios. Só porque um banco diz que você é qualificado para uma hipoteca de uma certa quantia não significa que você deve usar tudo isso. Deixe espaço em seu orçamento que lhe permite economizar, pagar uma hipoteca, ou fazer algo mais com o seu dinheiro. Se estás sempre a gastar tudo o que fazes, nunca vais adiantar-te.a minha mulher e eu fomos criados para salvar e não gastar tudo o que temos. Estamos quase sempre na mesma página quando se trata de dinheiro, e desde o início do nosso casamento também escolhemos um estilo de vida que nos permitiu poupar algum dinheiro.o plano mestre sem hipoteca quer pagar a sua hipoteca? O plano mestre livre hipoteca irá ajudá-lo a desenvolver o seu próprio plano personalizado e, em seguida, acompanhar o seu progresso. Encurtar a sua hipoteca em vários anos e economizar milhares de dólares em juros.
Chave #2: Aumentar a Sua Renda, Sem Mudar Seu estilo de Vida
uma Vez que você vive bem dentro do seu meio e você está economizando dinheiro a cada mês, ou usar esse dinheiro para pagar as dívidas, a próxima chave é aumentar a sua renda. Eu sei, é mais fácil falar do que fazer. Como disse, Não tenho truques nem segredos para pagar uma hipoteca. Apenas a poupar mais e a fazer mais. Combinem os dois e estarão em grande forma.se está à procura de algumas formas de ganhar dinheiro extra, veja a minha lista de mais de 150 ideias de “side hustle”.durante o primeiro ano e meio do nosso casamento, tive um emprego típico. Meu salário era ok, mas não muito bom, especialmente considerando que foi em uma grande área metropolitana (Filadélfia). As coisas mudaram para nós quando deixei o emprego e comecei a trabalhar para mim. Coisas como Blogar e marketing na internet me permitiram aumentar drasticamente minha renda.depois disso, comprámos uma casa maior e melhor, mas sempre fomos cuidadosos com o nosso dinheiro. Não actualizámos os nossos carros, roupas ou qualquer outra coisa sobre as nossas vidas, excepto a nossa casa. Fazemos compras em mercearias de desconto, livramo-nos da TV a cabo, aproveitamos as ofertas de crédito cashback, e geralmente economizamos sempre que possível. Se tivéssemos escolhido mudar drasticamente o nosso estilo de vida quando o nosso rendimento aumentasse, comprar uma casa com dinheiro não teria sido uma possibilidade.existem várias maneiras diferentes de aumentar o seu rendimento. Eu sei que o marketing na internet é uma grande oportunidade porque funcionou para mim e para muitas outras pessoas que eu conheço. Se você está interessado em aprender mais sobre como fazer dinheiro on-line, se é uma hustle em part-time para algum dinheiro extra ou uma renda em tempo integral, digite seu endereço de E-mail abaixo para obter na minha lista de E-mail.
Chave #3: Priorizar
todo mundo tem diferentes prioridades quando se trata de dinheiro. Da mesma forma, fazemos sacrifícios noutras áreas para acomodar as nossas prioridades. É importante conhecer suas prioridades e ajustar seus hábitos de dinheiro em conformidade.para mim e para a Crystal, poupar para a reforma era uma prioridade maior do que pagar a nossa hipoteca. Não considerámos pagar a hipoteca até sentirmos que não iria afectar negativamente as nossas poupanças e os nossos planos de reforma. Ainda estamos muito longe de onde queremos que as nossas poupanças sejam, mas ainda estamos nos 30 e fizemos muitos progressos nos últimos 10 anos.
chave # 4: Questões de localização
os preços dos imóveis variam dramaticamente de um local para outro. É obviamente muito mais fácil viver sem hipoteca em uma área com um menor custo de vida do que viver sem hipoteca em São Francisco, Nova York, ou qualquer outra cidade com um alto custo de vida.