E*TRADE Core Portfolios Review

E * TRADE got into the robo-advisory space in 2016 with a product it called Adaptive Portfolios, which used ETFs and mutual funds. Depois de uma reformulação completa para integrar as contas gerenciadas no resto do site de comércio e*, o robo-advisor foi relançado como portfólios principais em 2017, e os fundos mútuos foram eliminados para novos clientes. E*TRADE Core Portfolios é a nossa melhor escolha para a experiência móvel devido ao seu aplicativo móvel bem projetado, o que torna todas as características do núcleo Portfolios experiência excepcionalmente fácil de usar em seu dispositivo móvel.

a Configuração da Conta

A linguagem utilizada durante o processo de instalação é muito simples, e a cada pergunta durante a inicial do questionário é acompanhado por um botão de ajuda para que o novo cliente entende por que essa informação seja necessária. As questões relacionadas com o risco são colocadas de duas formas diferentes-graficamente e com uma descrição verbal—para garantir que o cliente compreende o nível de risco que está a ser escolhido. A tela mostrada abaixo permite clicar nos cinco níveis de risco possíveis e avaliar o seu nível de conforto com ganhos potenciais versus perdas.

Uma vez completado o q&A, é apresentada uma recomendação de carteira. Você ainda pode ajustar o nível de risco global neste momento. Então você é perguntado se você quer incluir ETFs socialmente responsáveis ou ETFs inteligentes beta. Estes últimos são geridos de forma mais activa e destinam-se a vencer o mercado, se possível.

em seguida, você abre uma conta, e então você pode ver os detalhes da carteira recomendada. Os possíveis tipos de contas tributáveis incluem contas individuais, contas conjuntas, contas de Custódia e contas individuais de aposentadoria (IRAs). Você pode converter uma conta de corretagem existente para uma conta de portfólio no ponto de financiamento.

Se quiser reavaliar a sua tolerância ao risco, pode rever uma série de perguntas simples em Inglês para reavaliar o risco, os objectivos e o horizonte temporal, e adicionar depósitos recorrentes para ajudar a atingir os objectivos financeiros.

a Definição do Objetivo

e*o serviço robotonsultivo do comércio não é tão impulsionado pelo planejamento de objetivos como outros robo-alertas. Você cria um único pote de dinheiro para financiar todos os seus objetivos. De acordo com e * TRADE officers, seus clientes sentiram que ter uma variedade de objetivos separados apenas turvou as águas e tornou a experiência mais confusa. No entanto, os clientes têm acesso a todas as ofertas de pesquisa e educação da E * TRADE, que incluem calculadoras de aposentadoria e outras ferramentas de planejamento, mas essas funções não são incorporadas na experiência de portfólios principais.

Conta de Serviços

E*TRADE é principalmente destinado a ser uma plataforma de investimento, mas oferece alguns serviços adicionais. Os investidores são, naturalmente, encorajados a criar depósitos automáticos para manter o dinheiro a fluir para a conta. A margem não está ativada para carteiras gerenciadas, mas você pode abrir uma linha de crédito para 50% de suas participações através do E*TRADE Bank se seus ativos totais são mais de US $50.000. As taxas de juro são exibidas na página de crédito do E*TRADE Bank, e dependem do valor de mercado das garantias dadas em Garantia.

E*recentemente, o comércio tornou possível o início de retiradas online; até o início de 2019, você teve que ligar para solicitar uma retirada. Se começar um levantamento, será informado dos efeitos dos ganhos de capital. Isto é feito para fins de planeamento fiscal.

Cash Management

There are no cash management services built into the Core Portfolios experience. Clients can open a separate checking account which includes bill paying and sweeps into money market funds.

Portfolio Construction

a carteira inicial é compilada pela equipa da estratégia de investimento do comércio. Os conteúdos básicos são:

• ETFs de iShares, de Vanguarda, e o JP Morgan
• Socialmente responsável carteiras incluindo ETFs de iShares
• Smart beta carteiras concebido para superar o índice de investimento em fundos

Os coeficientes de ponderação da amostra carteiras são para a direita, em linha com a Moderna Teoria de Portfólio (MPT), o que deve oferecer aos investidores a quantidade adequada de diversificação e riscos e retornos sob medida para as suas afirmou tolerância.

Gerenciamento de Portfólio

Embora não seja inteiramente claro, parece que os algoritmos de assumir após a estratégia de investimento da equipe limpa o conteúdo da inicial carteiras. Isto significa que o reequilíbrio e a mudança para um portfólio mais conservador à medida que você chega ao seu horizonte de investimento será feito pelos algoritmos. As contas são reequilibradas semestralmente ou sempre que a caixa em questão exceda 6%. A alocação alvo para o dinheiro foi de 4%, bastante mais alto do que a maioria das outras contas gerenciadas que cobram as taxas de gestão de seus clientes, mas foi recentemente reduzido para 1%. Quando você faz um levantamento, o algoritmo tira o dinheiro disponível primeiro, e depois vende outros investimentos para manter a alocação de ativos prescrita. Como mencionado, você será mostrado uma tela que indica a sua conta fiscal potencial após a venda.

e*as carteiras principais do comércio não têm a colheita de perdas fiscais permitida. Esta é uma característica fundamental que está faltando na plataforma, e uma que alguns concorrentes fizeram central para suas ofertas. Na mesma linha, o relatório sobre o seu progresso em direção ao único objetivo que você definiu é bem projetado, mas você não é dado sugestões para reforçar a conta se você está ficando para trás. Mais uma vez, outras plataformas integram melhor os conselhos de acompanhamento e financiamento de objetivos, o que pode ajudar os investidores mais jovens, em particular, a manter-se no caminho certo. Se você tem outras contas de comércio E*, você pode ver como suas participações globais na empresa estão se apresentando, mas você não pode importar ativos de outras contas financeiras para uma imagem completa.

a Experiência do Usuário

Experiência com dispositivos Móveis

O fluxo de trabalho no aplicativo móvel é mais fácil do que no site. E * o comércio permitiu levantamentos recentemente no aplicativo móvel; você pode mover dinheiro rapidamente para dentro e para fora de sua conta bancária e*com uma torneira ou duas. Você também pode abrir uma conta em um dispositivo móvel.

experiência de Desktop

No geral, o design de desktop é limpo, mas há um par de pontos onde um novo cliente – especialmente um que não está familiarizado com os conceitos de investimento – poderia usar mais ajuda, especialmente durante o processo de abertura de conta. Há informações mais detalhadas sobre os portfólios principais no site completo, incluindo a tabela de taxas contida no E*TRADE Wrap-Fee programs brochura.

Serviço ao Cliente

Não é chat online disponível 24/7 no site e no celular. Embora os representantes telefônicos com quem falamos eram conhecedores e úteis, levou uma média de quase sete minutos em espera antes de um humano estava disponível. Pode falar com um consultor financeiro ao telefone ou entrar num local de tijolo e morteiro para pedir ajuda. As horas de serviço telefónico são os dias de semana das 8h30 às 8h30, hora Oriental.

As FAQ online são um pouco incompletas e seriam mais fáceis de ler se as perguntas fossem organizadas por tópico.

Educação & Segurança

a receber de Clientes um mercado customizada comentário newsletter cada mês, com base no conteúdo da carteira. Toda a base de conhecimentos sobre Comércio e*, que inclui uma grande variedade de conteúdos educacionais, está disponível para os principais clientes Portfolios. O centro de educação vale a pena uma visita e está repleto de vídeo fantástico e conteúdo escrito. Você pode projetar sua própria classe com base em seu nível de conhecimento e interesses pessoais.

o site e aplicativos móveis possuem um alto nível de criptografia. Aplicativos móveis podem ser desbloqueados usando o reconhecimento facial ou uma impressão digital. Títulos em contas são segurados pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC) por até US $500.000, com excesso de seguro SIPC pela London Insurance com um limite agregado de US $600.000.000.

Commissions & Fees

E*TRADE Core Portfolios service charges 0.30% annually for assets under management, assessed quarterly. The underlying ETFs have additional management fees that average 0.07% to 0.08%. Fees for the socially responsible and smart beta ETFs are 0.25%. É uma quantia razoável a pagar, dado que os clientes podem consultar um consultor financeiro.

• custo Mensal para gerenciar $5,000 carteira: $1.25
• custo Mensal para gerenciar $25.000 carteira: us $6,25
• custo Mensal para gerenciar $100.000 carteira: r $25,00

É o E*TRADE Núcleo de Carteiras de um Bom Ajuste para Você? semelhante a outros serviços robotonsultivos lançados por corretores online estabelecidos, e * as carteiras do TRADE Core são uma escolha ideal se você já tiver uma relação com a empresa-mãe e quiser gerir alguns dos seus investimentos passivamente. E * o comércio é muito competitivo em seu negócio principal como um corretor on-line, mas elementos de sua oferta de carteiras Core parecem ser considerados como uma extensão desse negócio e não como uma oferta em si mesma. A metodologia é sólida e as características são suficientes, mas a experiência não é tão completa quanto outras plataformas que fizeram do estabelecimento de metas e do progresso relatórios uma parte fundamental de sua oferta.em comparação com a utilização de E*TRADE para uma carteira autogerida, a oferta de carteiras principais é orientada para investidores casuais que procuram ter uma carteira passivamente gerida, sem dor de cabeça. Em comparação com outros robo-alertas, no entanto, a abordagem de portfólios principais assume que você já está confortável em investir e saber exatamente onde você precisa estar para o seu objetivo de investimento particular. Investidores intermediários e experientes irão saudar a falta de mão-de-obra, mas novos investidores podem achar um pouco chocante. Dito isto, se você está apenas olhando para automatizar seu portfólio e você já tem contas com comércio e*, então portfólios principais é uma escolha natural.

Compare e * TRADE Core Portfolios

Core Portfolios may be an ideal robo-advisor if you already have a relationship with E*TRADE. Veja como se compara com outros robo-conselheiros que revisamos.*TRADE Core Portfolios vs Wealthfront Portfolios*TRADE Core Portfolios vs Merrill Edge Investopedia robo-advisor rating methodology

Investopedia is dedicated to providing investors with unbiased, comprehensive reviews and ratings of Robo-Advisors. Nossas avaliações 2020 são o resultado de avaliações aprofundadas de mais de 20 plataformas robo-advisor, incluindo a experiência do Usuário, capacidades de definição de objetivos, construção de portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Você pode ler nossa metodologia de classificação robo-advisor completa para uma explicação muito mais aprofundada do que o resumo abaixo.com o investidor individual em mente, analisámos criticamente os serviços e a tecnologia fornecidos pela robo-advisors. Organizamos nossa metodologia em nove categorias, marcando cada consultor em várias variáveis para avaliar o desempenho em cada categoria aplicável. A pontuação para o Prêmio Global é uma média ponderada das categorias.

EVALUATION CATEGORIES
Review Category	Weighting	Variables
Account Setup	5%	6
Goal Setting	15%	4
Account Services	10%	8
Portfolio Construction	15%	7
Portfolio Management	20%	4
User Experiência	15%	6
Serviço ao Cliente	5%	5
Educação & Segurança	5%	6
Taxas	10%	5

O Processo de Revisão

Para avaliar estas plataformas, nós enviamos os questionários com mais de 100 consultas para os participantes robo-avisos. A maioria das empresas que revisamos nos deu demonstrações de vídeo socialmente distanciadas de suas plataformas e serviços durante Agosto de 2020.a partir dos questionários, dos testes práticos das plataformas e das demonstrações da plataforma, marcamos cada categoria e, em seguida, combinamos as pontuações da categoria em uma classificação global para cada robô-conselheiro. Cada categoria cobre os elementos críticos que os usuários precisam para avaliar cuidadosamente um robô-advisor.