La planification financière n’est pas facile, surtout lorsque vous êtes occupé par une carrière, gérer une famille et/ ou prendre soin d’un ménage. Il n’y a tout simplement pas beaucoup de temps pour: a) apprendre le processus de planification financière; puis b) élaborer et mettre en œuvre votre plan financier.
Mais lorsque vous obtenez l’aide des bonnes personnes, le processus peut être beaucoup plus simple et extrêmement gratifiant: Vous commencez à voir la situation dans son ensemble en vous fixant des objectifs à long et à court terme; il devient plus facile de prendre des décisions financières une fois que vous avez une feuille de route claire vers le succès; et vous gagnez en tranquillité d’esprit en sachant si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs
Lorsque vous décomposez le processus de planification financière en étapes plus petites et plus faciles à gérer, cela ne semble pas aussi écrasant.
Vous trouverez ci-dessous les six étapes du processus de planification financière telles que définies par le CONSEIL d’administration du PCP. Si vous avez déjà un plan financier – avec nous ou avec quelqu’un d’autre – revenez à l’étape 6. C’est l’étape où vous surveillez vos progrès dans la réalisation de vos objectifs. Si vous n’avez pas encore de plan financier, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre lorsque vous élaborez un plan avec un PLANIFICATEUR FINANCIER CERTIFIÉ™ :
Étape 1. La première étape d’une planification financière efficace consiste à choisir un conseiller et à établir une relation. Par « établir une relation », je ne veux pas dire que vous devez être amis. Mais vous devriez être à l’aise de travailler avec votre conseiller, car vous partagerez vos renseignements financiers personnels et discuterez de vos objectifs. Cette étape consiste également à définir des attentes, à la fois ce que vous prévoyez de retirer de la relation et à comprendre ce que le professionnel CFP® exige de vous.
Étape 2. Ensuite, rassemblez vos informations financières et établissez des objectifs. Un grand planificateur financier veut comprendre l’ensemble de votre situation financière – actifs, dette, revenu, taux de dépenses, etc. – et aussi acquérir une compréhension de vos objectifs financiers et de style de vie. Cette étape établit où vous êtes maintenant et où vous voulez être. Les prochaines étapes consistent à combler l’écart entre les deux.
Étape 3. Votre professionnel CFP® analyse votre situation financière et formule des recommandations. Êtes-vous sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs? Que devez-vous faire pour les atteindre? Selon les services pour lesquels vous avez embauché votre planificateur financier, vous pouvez recevoir des recommandations sur les stratégies de placement, les types d’assurance à souscrire, le montant d’argent que vous pouvez vous permettre de dépenser ou les stratégies de réduction d’impôt.
Étape 4. Vous examinez et tenez compte des recommandations. Un professionnel de la PCP® explique la logique derrière ses recommandations et doit également écouter vos préoccupations concernant les recommandations. C’est votre argent, et vous devez être à l’aise et confiant avec votre plan.
Étape 5. Mettre en œuvre les recommandations du professionnel CFP®. Mettez le plan en mouvement. Souvent, votre planificateur financier peut exécuter le plan pour vous – comme nous le faisons ici chez Reby Advisors – et gérer les décisions de placement, acheter une assurance-vie, etc. D’autres mesures peuvent être prises par votre tribunal.
Étape 6. Évaluez vos progrès par rapport aux objectifs de votre plan financier. Parfois, le simple fait d’établir des objectifs et de mesurer votre succès par rapport à ceux-ci peut vous aider à devenir plus motivé et engagé dans vos finances.
La plus grande récompense dans le processus de planification financière est peut-être de gagner en confiance dans votre avenir financier. C’est stimulant de savoir que vous avez le contrôle, rassurant de savoir que vous avez l’aide d’experts et motivant de documenter vos objectifs.
Besoin d’un plan financier efficace? Cliquez ici pour nous contacter et savoir si nous sommes en mesure de vous aider à atteindre et à maintenir vos objectifs.